合众壹号2021是合众人寿新推出的一款重疾险,重疾险新定义之后,各家保险公司也陆续推出了自家重疾险产品。
上周横琴人寿推出了重疾险定义后的首款重疾险--粤港澳大湾区重疾险,奶爸已经跟大家分享过,合众壹号2021是第二款新定义重疾险产品。
这款产品除了基本保障外,最大的特点就是可以返还保费,那么这款产品具体保障如何呢?有哪些优势和不足之处呢?
接下来奶爸将从三个方面给大家分析这款产品:
|合众壹号2021怎么样?
|合众壹号2021有哪些优缺点
|奶爸总结
一、合众壹号2021怎么样?
我们按照老规矩,将合众壹号2021的基本内容整理在了一张表格中,我们看看新定义下的重疾险具体保障如何:
从表格中可以看出这款产品的一大特点--返还保费,接下来我们从投保规则着手分析:
1.投保规则
(1)投保年龄:0-57岁
这款产品跟市面上主流重疾险相比,投保年龄有所扩展,一般的产品最高投保年龄都是到55周岁,而合众壹号2021最高可承保57岁人群,不过扩展的范围并不大,意义不大。
(2)保障期限:终身
合众壹号2021只能选择终身保障,保障期限比较单一,对于想要获得阶段性保障的人群不适合投保。
如果你想了解定期重疾险,戳这里:《还有哪些定期重疾险可以选》。
(3)最长缴费期限:20年
这款产品最长缴费期限只能选择20年,相比起可以30年缴费的产品,降低了保险杠杆率在一定程度上加重了投保人的经济负担。
(4)等待期:90天
合众壹号2021的等待期跟主流重疾险基本一致,都是90天。这个等待期越短对被保人越有利,因为等待期短,在一定程度上延长了保障时间。
2.保障内容
这款产品保障内容包含重疾,轻症,身故/全残等,没有中症保障,具体如下:
(1)重疾保障
合众壹号2021保障100种重疾,一旦确诊,符合条件可以获得100%基本保额赔付,没有额外赔付,如果你想了解重疾有额外赔付的产品,戳这里:《2020年11月比较好的重疾险推荐》。
(2)轻症保障
这款产品保障50种轻症,最多可以赔付3次,赔付比例为30%,跟重疾新定义的规定是吻合的,已经达到赔付上限了。
(3)其他保障
合众壹号2021约定被保人如果在18岁之后身故/全残可以获得基本保额赔付;被保人在交费期间患轻症可以豁免后续保费,保单依然有效。
3.其他
我们一开始说了合众壹号2021最大的特点就是保费返还,下面我们以投保50万保额,20年交费来看一看具体可以返还多少钱。
以30岁男性投保为例:如果选择在60岁返还保费,年交保费是23270元,到期一共可以返还46.54万元,重疾保障依然有效;
而70岁返还保费,年交保费是16590元,到期返还33.18万元保费。
也就是这款产品的费率除了跟保额,投保年龄等相关以外,投保人选择返还保费的时间影响也是比较大的。
整体来看,合众壹号2021保障中规中矩,最大的亮点就是可以返还保费,如果有这方面需求,可以考虑投保。
二、合众壹号2021有哪些优缺点
上面我们分析了合众壹号2021的基本内容,那么这款产品有哪些优势呢?
1. 有保费返还
合众壹号2021自带保费返还,可以选择60岁/70岁/80岁返还,投保人可以根据需求选择返还时间。
可以满足“担心保费白交”的人群的需求,不过返还型重疾险费率往往比较高,大家在投保时一定要注意充分考虑经济状况。
2. 轻症赔付比例达到新规上限
尽管合众壹号2021的轻症赔付比例只有30%,放在现在的重疾险中不算高,但是这已经达到新规的上限,当然如果你想获得更高赔付比例,可以考虑老产品。
不过奶爸要提醒大家一点,在重疾新规下,很多产品会停录调整,因此想要投保的要赶紧上车哦~
当然这款产品也有不足之处,具体如下:
1. 没有中症保障
合众壹号2021没有约定中症保障,对被保人并不是那么友好。
2. 保障期限比较单一
这款产品只能选择保终身,没有办法满足想要获得阶段性保障人群的需求。
3. 保险杠杆率低
合众壹号2021最长交费期限只有20年,相比起可以30年交费的产品,它的保险杠杆杠杆率较低。
三、奶爸总结
整体而言,合众壹号2021是一款中规中矩的重疾险产品,保障内容没有突出优势,不过自带保费返还,且返还后重疾保障依然有效,比较不错,想要获得保费返还的小伙伴可以考虑投保。
不过返还型的保险,对于经济条件不宽裕的人群奶爸不建议投保,如果你想了解更多这类产品,不妨看看这里:《返还型保险,为什么不建议买?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?