还有36天,这个一言难尽的2020年终于要跟我们说再见了。
在这辞旧迎新之际,重疾险市场也在经历新旧交替的历史性时刻。
重疾险新规落地后,根据监管要求,2021年1月31日前,所有旧定义重疾险都要停录。
因此,在接下来的两个多月时间里,重疾险圈子的动态会时刻变化,产品陆续停录也会成为常态,即便是曾经备受欢迎的产品也要经历这一“劫”。
这不,伴随着新定义下的第一款重疾险——横琴粤港澳大湾区重疾险的上线,一款旧定义下的高性价比的重疾险即将离开舞台。
奶爸收到消息,昆仑健康保2.0升级版将于2020年12月31日23:45分正式停录。
这款产品保障究竟如何?
还有哪些高性价的重疾险可以选择呢?
赶紧跟着奶爸一起来看看:
昆仑健康保2.0保障什么
高性价比的重疾险还有哪些
奶爸总结
01昆仑健康保2.0保障什么
以便大家了解产品,奶爸将产品信息整理了一份表格,一起来看看:
昆仑健康保2.0是一款单次赔付型的重疾险,我们来看看它的保障内容有哪些:
1. 基本保障
重疾涵盖了110种疾病,赔付100%基本保额;
中症保障25种疾病,不分组赔付2次,每次赔付50%基本保额;
轻症保障则是覆盖了50种轻症,不分组3次赔付,赔付额度逐次递增,依次赔付30%、40%和50%基本保额。
2. 其他保障
除了基本保障外,昆仑健康保2.0提供了多项可选责任:
(1)少儿特定疾病保障
包含了20种疾病,18岁前额外赔付100%基本保额;
(2)成人特定疾病保障
男性特定疾病有13种,女性的有8种,18岁后(含18岁生日当天)额外赔付50%基本保额;
来了看看这款产品保障的成人特定疾病:
(3)重疾医疗津贴
确诊重疾后接受治疗的,每个保单年度可赔付1次,每次赔付10%基本保额,最高可以赔付5次。
除此之外,还包括了恶性肿瘤保险金,以及身故/全残/疾病终末期保险金。
总的来看,昆仑健康保2.0版的基本保障虽然中规中矩,但是轻症种类多,覆盖面广,赔付比例也是比较高的。
同时,这款产品的附加责任多样,不同年龄段、不同身体状况的朋友都可以灵活选择;
从价格来看,也是比较亲民的。
而且投保职业类别没有限制,扩大了受众群体的范围,对于从事高危职业人群来讲,也是一个很好的选择。
更值得一提的是,最近昆仑健康公司放宽了核保尺度。
在11月30日前,昆仑健康保2.0、守卫者3号、昆仑康爱保恶性肿瘤疾病保险等多款热销产品,限时放宽了核保政策。
针对甲状腺结节、乳腺结节、乙肝等近30种健康异常,降低了核保标准,意味着正常承保的概率也会大大提高。
如果身体健康存在异常的朋友们,建议关注一下这些产品,可以添加文末规划师的微信进行咨询。
还有5天停录,可要抓紧时间。
02高性价比的重疾险还有哪些
重疾险产品正在更新换代,旧定义下的产品越来越少。
另外,新定义下的产品价格并不一定会下降;但可以确定的是,新定义后的重疾险,赔付要求会更加严格。
因此,在这个过渡阶段,不少朋友们才反应过来,后悔以前没有买上高性价比的产品。
趁产品还未全部停录,奶爸给大家整理了几款性价比高的重疾险:
前面对昆仑健康保2.0版做了分析,接下来我们再来简单分析一下另外几款重疾险:
康惠保2.0(终身版):新增前症疾病
这款产品最大的亮点就是首创新增了前症保障。
康惠保2.0覆盖12种前症疾病,赔付15%基本保额。
早发现早治疗,降低罹患重疾的风险,而且提高了获赔率,实用性比较高。
另外,重疾有额外赔付,60周岁前确诊,额外赔付60%基本保额。
还包含了恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付责任,保障力度比较强。
当然,保障充足的情况下,保费也会偏高一些。
信泰超级玛丽3号Max:赔付比例高,保障全面
超级玛丽3号Max重疾险,相信大家对这款产品不陌生,自上线以来,一直备受关注,得益于以下两大优势:
(1)赔付比例高
重疾有额外赔付,60周岁首次确诊,额外赔付80%基本保额;
中症不分组赔付2次,每次赔付60%,其中60岁前额外赔付15%;
轻症保障25种疾病,不分组赔付3次,每次赔付45%,60周岁前首次确诊,额外赔付10%,另外原位癌也额外赔付1次。
(2)保障全面
不仅基本保障内容充足,还有恶性肿瘤、心脑血管疾病保障责任可选,均赔付150%。
还包含了第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保障,赔付45%基本保额。
这款产品比较适合预算充足的人群。
大家人寿超惠保:保费亲民,投保灵活
在同样的投保条件下,大家超惠保的保费是最低的,适合预算不太充足的朋友们投保。
除了重疾保障是必选外,中症、轻症、身故、被保人豁免、特定疾病保险金都是可选责任,灵活度很高,按照自己的具体情况来自由搭配。
另外,大家超惠保的赔付约定比较简单,重疾、轻症和中症都是赔付依次,不过赔付比例不算低,性价比还是可以的。
瑞泰超级玛丽(全民版):重疾保额会增长,投保门槛低
超级玛丽(全民版)是一款纯重疾保障产品,重疾保障100种疾病,轻症保障可自由选择。
虽然缺少了中症保障,但比较特殊的是,第一次发生轻症后,重疾的保额会一次性增加30%。
也就是说,重疾最高可赔付130%基本保额。
还可附加癌症延续保险金,包含了男女性各16种高发重疾,癌症赔了还可以继续保。
这款产品不限投保职业,也不限体重,投保门槛很低。
另外,原位癌不同部位可赔付2次,其余赔付1次。
奶爸提醒一下各位,新定义下的重疾险,原位癌是不在保障范围内的,而由保险公司自行添加。
如果注重原位癌保障的朋友们,可以关注一下这款产品。
每一款产品的特点都不一样,我们在挑选时要量体裁衣,根据自己的保障需求来选择适合自己的产品,才能让重疾险发挥最大的保障作用。
最后,我们来总结一下这几款重疾险产品适合哪些人群买:
如果预算比较少,追求高性价比、低保费:昆仑健康保2.0版、大家人寿超惠保、瑞泰超级玛丽(全民版)
如果追求高赔付比例:康惠保2.0(终身版)、信泰超级玛丽3号Max
如果追求充足的保障内容:昆仑健康保2.0版、康惠保2.0(终身版)、信泰超级玛丽3号Max
附加上恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付的话,保障更加全面,力度更强。
03奶爸总结
重疾险新定义落地后,不再接受旧版定义下设计的重疾险产品备案。
也就是说,目前在售的重疾险产品,是旧定义下的最后版本。
另外,新定义下的首款重疾险产品已经上线,代表着其他重疾险陆续停录的日子,离我们越来越近。
如果看好旧版重疾险,就要赶紧抓住机会踏上末班车。
不过,奶爸还要提醒的是,重疾险属于比较复杂的险种,健康告知严格,产品形态多样,一不留神就容易买错。
在现在的紧要关头,不少朋友一筹莫展或是容易顾此失彼。
如果大家不知道哪款产品适合自己,可以添加文末规划师的微信,为您提供1对1的咨询,定制个人专属的保险方案。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?