一说到医疗保险,相信很多人马上就会想到社保,是的,我们常说的社保就包含了一份医疗保险责任。
相信用过医保报销的朋友,都知道它有很多报销限制吧,确实它的报销范围有限,所以市面上就有了许多商业医疗保险对其进行补充。
今天奶爸就和大家聊聊关于医疗的保险有哪些?
丨医疗保险分为哪几种?
丨商业医疗险有什么特点?
丨商业医疗保险有哪些坑?
丨奶爸小结
一、医疗保险分为哪几种?
首先奶爸给大家科普一下,医疗保险可以分为两大类:
①传统医保
医保是民生基本保障,是我们的一项医疗福利。主要分为以下这三种:
职工医保,适用人群是在职人员,不分户口类型。正常参保期间,住院治疗或者购买医保目录内的药品都可以使用到职工医保,并且缴满一定期限后,终身可享受医保待遇。
居民医保,适用人群是城镇户籍,无工作单位的人员。缴纳方式是交一年保一年,可以终身续保,保费不会因年龄增加而上涨。
新农合,也就是新农村合作医疗,适用人群是农村户籍,无工作单位的人员。同样的,也是缴一年保一年,保费基本是固定的。
②商业医疗保险
商业医疗保险和传统医保一样,都是用来报销医疗费用,不同的是商业医疗险的保障更全面。具体区别在哪呢?可以点击奶爸的文章了解:《医保是什么意思?和商业保险的区别有哪些?》
商业医疗保险按照保费也可以分为以下三类:
低端医疗险:保费通常比较低,保额也不高,通常在5万元以内,包括小额门诊医疗险、小额住院医疗险等。
中端医疗险:中端医疗险不仅包含了百万医疗险的保障责任,同时也涵盖了小额医疗险的责任,保障范围不仅限于住院,还支持门诊报销。
高端医疗险:高端医疗险是带VIP服务性质的产品,主要针对高收入高消费的人群,保费昂贵,可以全面的解决医疗费用带来的问题。
如果你对高端医疗险感兴趣的话,不妨看看奶爸这篇文章了解一下:《高端医疗保险有必要买吗 ?都有哪些保障?》
二、商业医疗险有什么特点?
我们之所以需要合理配置商业医疗险,是因为商业医疗险能够有效地补充医保的不足,两者相辅相成,才能带给我们最全面的保障。
也许有人会问:有了医保,为什么还要买商业医疗保险呢?
这就要说到传统医保的短板了,奶爸分三个点来说说传统医保的不足:
①传统医保有报销门槛,只有超过起付线才能报销,低于起付线的需要自付。
②传统医保报销不全面,只能按照一定比例报销,而且只能报销医保目录内的药品。
③传统医保有地域限制,去不同的省市看病治疗,医保的报销比例都有一个上限。
而商业医疗保险的存在正好能补充医保的短板:
①0免赔的商业医疗保险可以报销社保的门槛费,看病治疗花了多少就可以报销多少。
②有些商业医疗保险没有传统医保目录的药品限制,只要是合法合规的药品,国内药或者是外购药,在保障范围内都能报销。
③部分商业医疗保险可以突破地域限制,无论是在国内接收治疗或者是出国治疗,都有相应的商业医疗产品可以投保。
三、商业医疗保险有哪些坑?
①报销范围存在漏洞
商业医疗险的产品种类繁多,难免有一些产品存在漏洞,大家在投保时一定要理智地去选择,不要钻到产品设计好的漏洞里去了。
配置商业医疗保险时,尽量选择不限社保范围,报销比例100%,免赔额低的产品。
②续保规则隐藏大坑
比如说一些产品,在续保时要求重新健康告知。健康问卷中问到:被保险人是否患有疾病未治愈或正接受治疗,或出院后至今是否满三个月。
也就是说,理赔之后,要在续保前三个月内痊愈出院,同时未罹患保险条款内的疾病,才能符合健康告知正常续保。
等于说,有一部分商业医疗险是一次性产品。所以大家在挑选保险产品时,尽量选择续保条件宽松的产品。
四、奶爸小结
传统医保是我们最基础的医疗保障,所以在投保商业医疗保险之前,别忘了买份医保。
在有医保的基础上,可以根据个人所需选择商业医疗保险,比如百万医疗险,往往几百块就能获得几百万的保额,非常值得购买。
如果不知道怎么选择商业医疗险的话,不妨点击奶爸这篇文章了解一下:《商业医疗险有哪些险种?应该如何选择?》
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