买和谐健康福乐保1号要注意哪些问题?对比达尔文3号哪个好?

奶爸保 2020-11-24 10:13:00
原创

和谐健康福乐保1号的名气可能没有其他热门重疾险产品大,但是它的保障内容还是值得关注的。


和谐健康福乐保1号重疾有额外赔付,而且还有多项责任可以选择,保障很灵活,可以满足消费者多元化的需求。


说到重疾额外赔付,达尔文3号保障力度很大,60岁前额外赔付80%保额,和谐健康福乐保1号还包含高发轻中症二次赔付,身故保障也可以灵活选择。


两者都有重疾额外赔付,那么买和谐健康福乐保1号要和达尔文3号哪个好呢?奶爸今天就来对比下这两款产品。


买和谐健康福乐保1号要注意什么?

和谐健康福乐保1号和达尔文3号有哪些区别?

奶爸总结


一、买和谐健康福乐保1号要注意什么?


买重疾险时,除了要关注保障内容、免责条款和健康告知,还要了解一些常见问题。


1、和谐健康福乐保1号犹豫期退保会有经济损失吗?


如果在犹豫期内退保,保险公司会返还100%已交保费,犹豫期过后退保的话,保险公司会按照保单现金价值退还,有可能会造成经济损失。


2、买了和谐健康福乐保1号,保单什么时候生效?


自保险合同成立,保险公司收取了保险费用并且签发保险单的次日零时开始保单就开始生效。


3、和谐健康福乐保1号有等待期吗?


和谐健康福乐保1号是有等待期的,自保险合同生效当天起90天内都是等待期。


如果在等待期内被保人确诊了合同约定的疾病或身故,那么保险公司会返还100%已交保费,同时保险合同终止。


假如被保人因意外伤害出险,那么就没有等待期。


4、和谐健康福乐保1号的免责条款有几条?


和谐健康福乐保1号免责条款


从上面的图片可以知道,酒后驾车、斗殴等保险公司都是不保的。


如果被保人患遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常也在免责范围内,所以我们投保前是要注意是否患有遗传性疾病等。


5、和谐健康福乐保1号健康告知多吗?


和谐健康福乐保1号的健康告知还是比较多的,总共有13条,具体的内容如下:


和谐健康福乐保1号健康告知


可以看出,和谐健康福乐保1号的健康告知问到了很多细节。


例如,第4条问到了被保险人既往3年的检查情况,一般其他同类产品只问1-2年的检查情况。


还有最后一条询问到了被保人的年收入,如果收入低于9万,则无法通过健康告知。


很多人在购买重疾险之后却对重疾险的理赔流程不是太了解,奶爸整理了具体的理赔流程,感兴趣的可以看下:《重疾险理赔流程是怎样的?该怎么做?》


二、和谐健康福乐保1号和达尔文3号哪个好?


为了方便对比和谐健康福乐保1号和达尔文3号,奶爸制作了一张表格如下:


和谐健康福乐保1号和达尔文3号


1、投保规则对比


和谐健康福乐保1号和达尔文3号在投保年龄、最长缴费期限和等待期上都是一样的,两款产品都可以保终身,但和谐健康福乐保1号还能选择保至70岁或者80岁。


2、保障内容对比


(1)重疾保障


达尔文3号约定的重疾种类有110种,比和谐健康福乐保1号多5种,前者60岁前额外赔付80%保额,后者61岁前额外赔付70%保额。


因此达尔文3号的重疾赔付力度比健康保更大。


(2)中症保障


达尔文3号包含的中症种类为25种,比和谐健康福乐保1号多5种,虽然两者中症赔付额度一样,但是前者还包含中度脑中风二次赔付,间隔期为1年。


(3)轻症保障


虽然两款产品的轻症赔付额度都是45%,但是达尔文3号还包含极早期恶性肿瘤或恶性病变保障和3种心血管高发轻症二次赔付,这几种疾病都可以二次赔付。


(4)投保人豁免


达尔文3号可以附加投保人豁免,而和谐健康福乐保1号没有这项保障责任。


(5)其他责任


达尔文3号恶性肿瘤二次赔付和特定心脑血管都是赔付150%保额,比和谐健康福乐保1号的赔付比例多30%


(6)保费


相同的条件下,如果没有附加身故责任,和谐健康福乐保1号的保费比达尔文3号便宜。


如果附加了身故责任,那么福乐保的保费没有什么优势。


除了这两款产品,市面上还有很多优秀的重疾险,奶爸整理了多款热门的重疾险供大家挑选:《2020年11月比较好的重疾险推荐》


三、奶爸总结


总的来说,我们在买和谐健康福乐保1号时要注意一些常见的问题,比如说保单什么时候生效、等待期是多少,健康告知严不严等。


和谐健康福乐保1号和达尔文3号相比,重疾赔付力度还是差一点,中症/轻症赔付比例相同,不同之处是达尔文3号中症、轻症都有额外保障,但是保费也更贵些,它们的保障期限也不同。


所以达尔文3号适合追求中症轻症额外保障的人群,和谐健康福乐保1号适合追求保障期限选择比较丰富的人群。



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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