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奶爸保
平安超能保家庭版2.0是一款以家庭为单位投保的百万医疗险产品，最低3人投保，80周岁的老人也可以投保。
这款产品分为A款和B款，最大的区别在于免赔额不一样，A款免赔额是2万，B款免赔额是1万，其它保障内容是一样的。
不过从保额的设计上可以看出，平安超能保家庭版2.0的保障偏向老人，给老人设定的保额比较高。
那么接下来奶爸就给大家分析一下平安超能保家庭版A款和B款的区别，不同免赔额，是不是越低越好？
│平安超能保家庭版A款和B款有哪些区别？
│百万医疗险的免赔额越低越好？
│奶爸小结
一、平安超能保家庭版A款和B款有哪些区别？
奶爸已经把两个版本的保障内容整理在一张表格里，详情请看：
基本内容
平安超能保家庭版2.0的保障内容比较简单，主要分为成人意外伤害和老人住院医疗！
首先说一下它的投保年龄：18岁-80岁白发苍苍的老人都可以投保。
保障期限是一年，不保证续保，家庭投保最少3人起。
保障内容方面：
两个保障计划对于成人（18-59岁）意外伤害都约定了20万保额，老人（60-80）住院医疗是100万保额。
可以看到作为一款百万医疗险，只有老人才有住院医疗报销，而成人主要保障的是意外伤害。
而且从保额上看，老人住院医疗对比成人意外伤害要高出很多，所以这款产品设计的初衷应该是以保障老年人为主。
报销方面：
两个保障计划都是不限社保报销，社保内外的费用都可以报销。
其中，社保内经社保结算的可以报销90%；社保外的费用不管有没经社保结算，都是报销60%。
主要不同在于免赔额方面：
平安超能保家庭版2.0A款的免赔是2万，B款是1万；社保结算后还需要扣除免赔额才能报销。
按照上面的说法，那当然是选择1万免赔额更好啦，理赔门槛对比2万要低，更容易获得理赔，难道不是吗？
其实我们可以从费率表那里看出一些猫腻。
以60-65周岁为例，2万免赔额的A款每年保费要700元，而1万免赔额的B款每年需要1500元，后者保费是前者的2.14倍，相差还是比较大的。
再来看看66-70周岁，A款每年需交1120元，B款每年需交2420元，后者费用是前者的2倍多。
为什么会这样？其实这和我们生活中的道理一样，想要获得更好的，就要在别一方面有所付出。
详情接着看奶爸以下的分析。有兴趣的也可以看看奶爸整理这份老人医疗险攻略：《老年人医疗保险有哪些？该如何选择？》
二、百万医疗险的免赔额越低越好？
百万医疗险如同名字一样，对于医疗保障有百万的保额约定，而且每年的保费比较便宜，是性价比较高的一个险种。
但保险公司不是慈善机构，对消费者有利的同时也要考虑公司承担的风险，而免赔额的设计就是其中一个控制保险公司理赔率的手段。
免赔额越高，意味着被保人获得理赔的门槛越高，比如说平安超能保家庭版A款的2万，只有被保人产生的医疗费用超过2万，超出的部分才能进行报销，但与此同时，保费会较为便宜。
而1万免赔额相对来说理赔门槛较低，且现在大多百万医疗险的免赔额都设计在1万，对比2万免赔额，保费会稍贵一些。
详情可以看看奶爸以下整理的费率表对比：
保费测算
以上对比的是0免赔和1万免赔的百万医疗险。
众所周知0免赔额的百万医疗险是无需扣除免赔额，社保结算后剩余费用由产品直接报销。
但是在保费方面，需要付出一定的代价。
打个比方，复星联合乐健一生2019套餐三对比尊享e生2020，同样是30岁男性投保，有社保的情况下，0免赔的乐健一生每年要779元，而尊享e生2020每年只需293元，相差还是比较大。
总结上文，如果追求更低的免赔额或者0免赔额产品，那么相应的就要付出更多的保费，如果预算有限，那么大部分1万免赔产品的保费是比较便宜的。
不过也有免赔额能够递减的产品，详情请看：《复星联合超越保怎么买？哪些人可以投保？》
三、奶爸小结
平安超能保家庭版2.0对于老年人是比较友好的，健康告知方面只询问6种疾病（恶性肿瘤、尿毒症、再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤和肝硬化）。
还有13种既往症，对比其它百万医疗险来说，比较宽松；且因为是家庭投保，老人以外的成年人还能获得意外伤害保障，何乐而不为呢？
不过成年人要想获得百万医疗的保障，显然这款产品提供不了，比较适合的有这几款：《2020年11月百万医疗险产品排名》
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
