百年康惠保2.0和达尔文3号哪个好?谁才是优秀的重疾险?

奶爸保 2020-11-15 09:06:00
原创

百年康惠保2.0和达尔文3号推出已有一段时间,因为停录了保70岁的版本,达尔文3号的讨论热度要高一些。


目前,百年康惠保2.0还保留着70岁版本,只是捆绑了身故责任销售;还保留着重疾险产品少有的前症保障,在保障方面会更加的全面;但达尔文3号凭借着重疾高赔付额,依然能够保持高关注度。


既然两款产品都有各自的优势,那么百年康惠保2.0和达尔文3号哪个好呢?奶爸就跟大家对比一下。


百年康惠保2.0对比达尔文3号,哪个好

百年人寿对比信泰人寿

奶爸小结


一、百年康惠保2.0对比达尔文3号,哪个好


奶爸将它们的基本内容整理成一份表格,详情可见下图:


达尔文3号和康惠保2.0


1、基本内容对比


两款产品的保障内容都比较丰富,不分上下,保费价格相差也不大,只是在女性费率方面,达尔文3号会比较有优势。


而且从基本投保规则来看,同样是达尔文3号对消费者比较友好;投保年龄范围比康惠保2.0多出5年,最大投保年龄是55岁。


等待期只有90天,而康惠保2.0有180天等待期,这一点相差还是挺大的;等待期越短,意味着保障期越长,被保人也可以少点担心万一在等待期出险只能返还保费的情况。


不过在保障期限方面,康惠保2.0依然保留着70岁版本,一定程度上减轻缴费压力,而达尔文3号只能选择保终身。


2、保障内容


(1)重疾赔付达尔文3号力度更大


关于重疾赔付额度,达尔文3号和同门的另一款产品超级玛丽3号一直保持着重疾赔付记录。详情请看:《超级玛丽3号Max的坑,还有这几个!》


只要在60岁前确诊合同约定的重疾,就能赔付180%保额,额度相当大,足以承担大病的费用以及经济损失。


不过百年康惠保2.0也不落后,在60岁前确诊合同约定的重疾可以赔付160%保额,额度也很高,是目前主流重疾险的平均水平以上。


百年康惠保2.0和达尔文3号


(2)中轻症保障难分上下


两款产品的中轻症保障都比较给力。


中症方面两款产品都是赔付60%保额,而达尔文3号还约定了中度脑中风二次赔付。


轻症方面达尔文3号赔付45%保额,对于极早期恶性肿瘤或恶性病变以及3种心血管高发轻症有二次赔付。


康惠保2.0的轻症保额是可以递增的,首次确诊赔40%,往后每次递增5%,第三次确诊可以赔付50%保额。


(3)百年康惠保2.0自带两种保障责任


百年康惠保2.0区别于其它重疾险的地方在于自带癌症二次赔付和前症保障。


癌症二次赔付我们平常也听得多,不过一般都是需要附加的,像达尔文3号,癌症赔付150%保额是需要在投保时附加的,此时保费也会相应的提升。


前症保障可能平时了解的比较少,可以这样理解:比轻症还轻的疾病,发病率比轻症要高,获得理赔的机会也更高。


康惠保2.0约定了12种前症可以获得赔付,每次赔15%保额,虽然额度有点低,但总比没有要好。


(4)都有约定心血管疾病二次赔付


两款产品的心血管疾病二次赔付都是需要附加的。


康惠保2.0赔付120%保额,达尔文3号对于3种心血管疾病赔付150%保额。


以上是两款产品的对比分析,各有各的优势,像达尔文3号在疾病赔付额上会稍微高一点,而康惠保2.0的疾病保障范围会更广。


二、百年人寿对比信泰人寿


百年康惠保2.0背后的承保公司是百年人寿,达尔文3号背后的承保公司是信泰人寿。


信泰人寿的成立时间先于百年人寿,在2007年已经注册登记,而百万人寿要晚两年也就是2009正式开业。


两家公司获得的奖项也是比较多的。


百年人寿在2012年,也就是公司成立的第3年,获得了年度最受客户关注的保险品牌和服务创新奖等。


信泰保险则在2019年获得年度最具成长性保险品牌称号。


不过消费者比较关心的是公司的实力如何?有没有能力理赔等;所以接下来奶爸就给大家看看两家公司的偿付能力如何,是否有足够能力给付保险金。



信泰人寿偿付能力

信泰人寿偿付能力


百年人寿偿付能力

百年人寿偿付能力


上图显示的是两家公司2020第二季度的偿付能力。


信泰人寿的核心和综合偿付能力充足率都是132.01%;百年人寿的核心偿付能力充足率是114.49%,综合偿付能力充足率有129.64,整体而言信泰人寿的偿付能力比较高。


不过百年人寿在第二季度的偿付能力是有提升的,第一季度核心偿付充足率低于100%,第二季度则上升到100%以上。


奶爸在这里提醒一下,买保险最重要的是产品的保障如何,保险公司的实力不是重点考虑的,背后有银保监会监督着,各家保险公司是不敢乱来的。


想了解各大保险公司排名的可以看看奶爸这篇文章:《人寿保险公司可靠吗?最新的人寿保险公司十大排名》


三、奶爸小结


康惠保2.0和达尔文3号各自的保障满足了不同人群的需求。


想要前症保障的可以考虑康惠保2.0,追求赔付额度高的可以选择达尔文3号,最重要的是相关保障能够满足你的个人需求,我们买保险切记盲目跟风,或者随便投保,这样是对自己极不负责的。


更多的重疾险测评请看:《2020年11月比较好的重疾险推荐》



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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