意外险怎么投保才合适？ 大护法意外险即将停录还值得买吗？

大护法意外险是众惠相互保险推出的一款成人意外险产品，它最高可投保100万保额，含猝死保障，能给被保人比较全面的保障。

不过比较遗憾的是，这款产品快要停录了，为了让大家正确认识这款产品的性价比，不错过投保机会，下面奶爸就来给大家仔细科普一下这款产品，赶紧上车了！

│大护法意外险值得买吗？

│大护法意外险和同类产品对比如何？

│购买意外险要注意哪些问题?

│奶爸总结

一.大护法意外险值得买吗

其实我们判断一款产品值不值得买，主要是从它的保障内容着手，因为保障全面的产品肯定值得买，反之则不然，所以在这之前，我们需先了解大护法意外险的基本保障内容才行。

1.投保原则

投保年龄：这款产品的投保年龄为18-60周岁，投保年龄中规中矩，和市面上大多数意外险差不多。

保障期限：这款产品的保障期限为1年，交一年保一年。

投保职业：投保职业要求为1-3类职业，职业限制算不得宽松，对从事有一定危险系数的人不怎么友好。

奶爸以前测评过几款投保职业要求比较宽松的产品，有需求的朋友可以去看一看《高危职业意外险好吗？值不值得推荐？》。

2.基本保障内容

意外伤害：这款产品有4个版本，根据版本的不同，被保人遭受意外伤害身故/伤残获赔的保险金也不相同。

经典版有10万意外伤害/伤残保额，典藏版有30万意外伤害/伤残保额，尊享版有50万意外伤害/伤残保额，至尊版有100万意外伤害/伤残保额。

意外医疗：这款产品根据版本的不同有1-5万不等的意外医疗保额，经典版意外医疗保额最低，只有1万，至尊版意外医疗保额最高，有5万。

住院津贴：除了至尊版有150元/天的住院津贴，其他3个版本都没有住院津贴。

免赔额：经典版、典藏版和尊享版有100元免赔额，至尊版在社保范围内，经社保报销没有免赔额，不经社保报销有100元免赔额，社保外报销没有免赔额。

报销比例：经典版、典藏版和尊享版报销限社保目录内费用，经社保报销100%，未经社保报销80%；至尊版报销不限社保，社保内，经社保报销100%，未经社保扣除免赔额后，报销80%，社保外报销100%。

3.其他保障

这款产品的其他保障分为特定交通意外保障+猝死。

特定交通意外：这款产品的至尊版没有特定交通意外保障，经典版、典藏版和尊享版有50万航空意外保险金，针对轮船、火车和营运客车等意外有10-50万不等的保险金。

猝死：这款产品根据版本的不同，猝死保额也不相同。

经典版有5万猝死保额，典藏版有20万猝死保额，尊享版有30万猝死保额，至尊版有50万猝死保额。

以上就是大护法意外险的所有保障内容，我们可以看到这款产品有4个版本可选，投保比较灵活，至尊版100万保额在同类产品中也算比较高的，比较适合追求投保灵活和高保额的人群投保。

总的来说，这款产品保障比较全面，基本能满足大部分人的意外保障需求。

但需要注意的是，这款产品投保职业要求不是很宽松，可能一些从事有一定危险系数职业的人无法投保，投保时需谨慎。

二.大护法意外险和同类产品对比如何

为了便于大家了解大护法意外险在同类产品中的定位，奶爸准备了一张产品对比表，我们一起来看一看。

直接给出结论。

1.追求保费便宜：众安女性尊享百万意外险。

这款产品的保费是以上几款产品中最便宜的，只需240元就能买到，且保障也还过得去，有100万意外伤害身故/伤残保额，50万猝死保额，比较适合追求保费便宜的人投保。

2.追求保障全面：长安大护甲（至尊版）。

这款产品有100万的意外伤害身故/伤残保额，5万意外医疗保额，150元/天的普通病房住院津贴和300元/天的重症监护病房住院津贴，此外还有50万的猝死保额和100万航空身故/伤残保额，50万营运汽车、轮船和火车等意外身故/伤残保额。

可以看到这款产品的保障是比较全面的，且保额也比较高，比较适合追求保障全面的人投保。

3.追求特定交通意外保额高：众惠小幸运（高额版）。

这款产品最出色的一点就是它的特定交通意外保额比较高，针对火车、营运汽车和轮船等意外有100万身故/伤残保险金，针对航空意外有200万身故/伤残保险金，比较适合追求特定交通意外保额高的人投保。

三.购买意外险要注意哪些问题

上面给大家介绍了大护法意外险和其同类产品的保障内容，相信大家对市面上的意外险已经有了一个比较充分的了解。

为了帮助大家在投保意外险时少走弯路，少踩坑，下面奶爸再来给大家讲讲购买意外险需要注意的一些问题。

1.保额要买够

意外险的作用是给被保人提供意外保障，帮助被保人抵御意外风险。

我们都知道，小的意外一般对人的伤害不是很大，但如果遭遇比较大的意外，严重的可能会直接造成人的死亡，轻一点的也会造成伤残。

如果不幸遭受意外身故/伤残，可能会给个人/家庭带来比较沉重的打击，很可能让整个家庭陷入经济危机，所以此时就很需要一份保额足够的意外险来给个人/家庭提供意外保障。

意外险的保额越高，其抵御意外风险的能力就越强，意外造成的损失也会越少。

高保额意外险可以给消费者提供更强有力的意外保障，对高保额意外险有需求的朋友，可以去看一看《100万意外险一年多少钱？怎么买划算？》这篇文章。

2.不建议买长期意外险

市面上的意外险按保障期限不同，大致分为极短期意外险、一年期意外险和长期意外险。

极短期意外险保障时间很短，一般为一个车程或旅程的时间，保费便宜，比较适合出差或外出旅游时购买，但如果想获得长期意外保障，不建议购买。

一年期意外险的保障期限为1年，其保障责任大多比较丰富，且保费也不会很贵，一般一两百元就能买到一款性价比不错的。

长期意外险保障时间为几年或更长，一般是和重疾险/寿险捆绑销售，虽保障时间长，但保费贵，保障责任一般有缺失，性价比不高。

通过以上的分析，我们可以看到，相比之下长期意外险的缺点还是比较明显的，奶爸建议是尽量不要选择长期意外险，因为真的不划算，但如果你确实有长期意外保障的需求，也可以根据自身需求合理购买。

3.注意投保职业限制。

市面上大多数意外险对被保人的职业都有限制，如很多意外险就直接将高危职业从事人员排除在承保范围之外，所以在投保意外险时要了解清楚其承保职业范围。

四.奶爸总结

总的来说，大护法意外险投保灵活，保障较全面，能给消费者提供比较不错的意外保障，还是比较适合投保的。

奶爸也给大家推荐几款优质的意外险产品： 

1、人保大护甲7号旗舰版

性价比高：4个版本按需选择，最便宜的经典版一年保费仅需118元，此次还新增家庭单费率优享，同一投保人下单可享95折

意外医疗保额高，报销条件好：至尊版pro有150万保额，且不限社保内外，经社保结算按100%报销。

保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用，非常实用。

医院范围宽松：二级及以上医院的普通部就行，也就是说——部分符合条件的私立医院也能报！

支持满期自动续保：短期意外险少有功能，不怕忘记缴费导致保障中断，而且续保不用重新健康告知，即使身体变差也不影响续保。

【适合人群】

看中大品牌、追求全面保障、产品稳定性和高性价比的朋友。

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

2、太平洋小蜜蜂5号

意外身故/全残保额高：最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！

意外医疗保额高、报销力度大：最高版本有15万意外医疗保额，不限社保内外，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

保障超全面：除公共交通以外保障外，还有意外骨折和关节脱位保险金、意外骨折后期医疗费、动物致伤医疗整容金、普通/重症意外住院津贴等等，非常实用

公共场所个人第三者责任保障：如果在公共场所，因为疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万，这个保障市场罕有。

【适合人群】

追求全面保障、看中高保额的朋友

3、太平洋大护甲7号（家庭版）

支持多人投保，加人不加价：家人可以一起投保，可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保

 投保门槛低：投保无需健康告知，投保年龄广，最高75岁可投。

 意外医疗保障好，好用实惠：包含意外医疗，不限社保；

 新增全新保障，交通意外额外赔：可与一般意外身故/伤残保险叠加赔付，尊贵版PLUS/至尊版PLUS专属保障；

【适合人群】

适合家庭共保、老年人或身体较差人群入手

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~