和谐福乐保重疾险怎么样?值得买吗?

奶爸保 2020-11-08 10:00:00
原创


和谐健康新推出了一款和谐福乐保重疾险,这款产品是单次赔付的。

 

这款产品保障比较全面,而且和谐福乐保重疾险还约定在61岁前确诊合同约定重疾,符合要求可以额外获得70%基本保额赔付。

 

同时和谐福乐保重疾险在热门重疾险纷纷停录定期保障计划后,这款产品除了有终身保障,还有保至70岁和80岁的计划可以选择,比较灵活。

 

那么这款产品究竟怎么样,是否值得消费者买呢?

 

接下来奶爸将从四个方面对和谐福乐保重疾险展开分析:

 

|和谐福乐保重疾险怎么样

|和谐福乐保重疾险有哪些优缺点

|和谐福乐保重疾险值得买吗

|奶爸总结

 

一、和谐福乐保重疾险怎么样


按照我们以往的习惯,奶爸还是把福乐保的基本资料整理在一张表格中,我们一起看看保障内容:


 

从表格中的内容可以看出,这款产品基本保障还是比较全面的,包含了重疾,中轻症,那么具体如何呢?

 

我们逐项展开分析:


1.投保规则


(1)投保年龄:0-55岁


这个投保年龄跟大部分主流重疾险基本一致,最高投保年龄都是到55岁。

 

(2)保障期间:保至70岁/80岁/终身


和谐福乐保重疾险保障计划比较多,一共有三个,投保人可以根据需求选择不同的保障计划。

 

(3)最长交费期限:30年


这款产品最长交费期限30年,可以充分发挥保险杠杆作用,减轻投保人在交费期间的经济负担。

 

(4)等待期:90天


和谐福乐保重疾险等待期跟大部分重疾险一样,都是90天的等待期,等待期越短,对被保人越有利,想要了解更多等待期的知识,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》

 

2.保障内容


(1)重疾保障


这款产品保障105种重疾,赔付1次,并且约定被保人在61岁前确诊约定重疾,达到约定状态可以获得70%额外赔付,否则赔100%基本保额。

 

(2)中轻症保障


和谐福乐保重疾险中轻症都是多次赔付的,其中中症保障20种疾病,确诊可以赔付60%基本保额,一共可以赔付2次,不分组,没有间隔期;

 

这款产品保障50种轻症,3次不分组赔付,每次赔付45%基本保额。

 

(3)其他保障


和谐福乐保重疾险可以附加癌症和心血管疾病二次赔付,可以赔付120%基本保额。

 

还可以附加身故责任,约定18岁前赔付已交保费,而18岁之后赔付基本保额。

 

而且这款产品约定,如果被保人患重疾/中症/轻症可以豁免剩余保费,保单依然有效。

 

3.保费


根据保费测算,选择投保和谐福乐保重疾险,买50万保额,选择20年交,保终身,30岁男性年交保费是7075元,而女性保费是6750元。

 

整体而言,和谐福乐保重疾险保障全面,赔付比例也比较高,是一款比较不错的重疾险产品。

 

二、和谐福乐保重疾险有哪些优缺点


为了让大家对这款产品有更进一步的了解,我们可以一起盘点一下这款产品的优缺点:

 

1.和谐福乐保重疾险的优点


(1)保障全面,额外赔付比例高


这款产品基本保障全面,重疾,中轻症都有涵盖,而且在61岁前确诊重疾还能获得额外赔付,比例高达70%。

 

也就是说如果投保50万保额,61岁前确诊合同约定重疾,可以获得85万赔偿金,保障力度还是比较强的。

 

(2)保障计划多,选择灵活


和谐福乐保重疾险一共有三个保障计划,可以满足更多人的保障需求。

 

2.和谐福乐保重疾险的缺点


(1)癌症和心血管二次赔付责任捆绑


如果被保人想获得福乐保的癌症二次赔付和心血管二次赔付,这两项责任必须同时附加,不能单独附加,不是很灵活,而且这样也增加了保费负担。

 

(2)不同地区有最高保额限制


这款产品投保区域分为A、B两类地区,B类地区最高可投保保额只有25万元,而A类地区最高可投保保额为50万,相比之下,B类地区可投保最高保额偏低。

 

我们看看A类地区,主要是以下城市:北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、武汉、宁波、厦门、济南、青岛、福州、沈阳、大连、合肥、成都、西安、哈尔滨、石家庄

 

除了上述城市,其他允许投保的区域都属于B类地区,最高只能投保25万保额。

 

三、和谐福乐保重疾险值得买吗


了解了这款产品的基本内容,对和谐福乐保重疾险优缺点也有了认识,那么这款产品值得买吗?

 

只是分析和谐福乐保重疾险难免一叶障目,我们需要了解同类产品,才能做出更理性的选择,接下来我们就通过一个简单对比测评,看看和谐福乐保重疾险是否有优势:

 

 

废话不多说,奶爸直接给出结论:

 

追求重疾额外赔付比例高:超级玛丽3号max,达尔文3号


这两款产品对于重疾都有额外赔付的约定,在60岁前确诊,符合条件,可以获得80%额外赔付,赔付比例是目前重疾险市场上比较高的,比较给力。

 

想要更深入了解这两款产品,戳这里:《超级玛丽重疾险3号max和达尔文3号选哪个?》

 

追求保障期限选择灵活:和谐福乐保重疾险


这款产品一共有3个保障计划,如果只是想要获得阶段性保障,是比较不错的选择。

 

追求少儿特疾保障:无忧人生2020plus


这款产品可以选择附加18种少儿特疾保障,如果是准备给孩子投保,无忧人生2020plus值得考虑。

 

四、奶爸总结


整体而言,和谐福乐保重疾险保障全面,还有额外赔付约定,不过癌症和心血管疾病额外赔付只能同时附加,如果刚好想要获得这两方面保障,可以考虑投保。

 

和谐福乐保重疾险是单次赔付,如果你想获得更全面的重疾保障,不妨看看多次赔付的产品:《2020重疾险排行榜,有哪些多次赔付的重疾险值得买?》

 


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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