人保健康金福百万医疗保什么？有坑吗？

健康金福百万医疗是中国人民健康保险公司推出的一款1年期的百万医疗险产品。

奶爸在产品上线的第一时间看了一下它的保障内容，发现人保健康金福百万医疗保障比较一般，主要包含一般医疗和癌症医疗保障，增值服务只用重疾绿通。

同时这款产品保障期限届满不管是否停录，续保都需要审核，续保要求比较严格。

那么健康金福百万医疗具体有哪些保障，是不是真的有坑呢？

接下来奶爸将从四个方面对这款新品展开分析：

|人保健康金福百万医疗保什么

|人保健康金福百万医疗有坑吗

|人保健康金福百万医疗值得买吗

|奶爸总结

一、人保健康金福百万医疗保什么

因为健康金福百万医疗是新品，为了让大家更好更清晰地认识这款产品，所以奶爸将Ta的基本内容整理在一张表格中。

下面我们一起看看具体内容：

表格中展示了人保健康金福百万医疗的内容，包含了投保规则，基本责任等等，下面我们将做出具体分析：

1.投保规则

（1）投保年龄：0-65周岁

人保健康金福百万医疗的投保年龄跨度比较大，最高投保年龄到65周岁，相比起市面上主流的百万医疗险产品，最高投保年龄明显偏高。

因为市面上大部分产品最高投保年龄都是到60岁，因此这款产品对60-65岁人群友好。

（2）投保职业：1-4类

人保健康金福百万医疗投保职业限制比较宽松，不过高危职业直接被排除在投保范围之外，想要了解高危职业如何投保，不妨看看这里：《高危职业怎么买保险？需要注意什么？》。

（3）保障/交费期限：1年

健康金福百万医疗是1年期的产品，交1年保1年，不保证续保，产品存在停录风险。

（4）等待期：30天

这款产品等待期跟大多数医疗险一样，只有30天，免责期比较短，对被保人比较有利。

2.保障内容

（1）一般医疗保障

人保健康金福百万医疗一般医疗保额100万，相比起市面上主流的百万医疗险，这个保额比较低，而且还有1万元免赔额。

（2）癌症保障

这款产品癌症保额200万，没有免赔额，也没有住院津贴保障。

（3）增值服务

人保健康金福百万医疗增值服务只有重疾绿通，而其他增值服务比如外购药，费用垫付和质子重离子都没有，增值服务保障不全面。

而缺失的这些增值服务都是比较实用的，想要了解更多关于医疗险增值服务的知识，戳这里：《医疗险的医疗增值服务，哪些对我们比较实用？》。

（4）其他服务

这款产品除了上面的保障，还有特殊门诊，门诊手术和住院前后门急诊费用报销服务。

3.其他

（1）报销限制

人保健康金福百万医疗报销医院限制是二级及以上公立医院普通部，而报销费用不限社保，在一定程度上扩展了报销范围。

具体报销额度约定是：经过社保报销，扣除免赔额后，可以100%报销，而未经过社保报销只能报销50%医疗费用。

（2）续保条件

这款产品保障期限届满，不管是否停录，续保都需要审核，比较严格。

（3）保费

根据保费测算，30岁男性投保，在有社保的前提下，首年保费只需要276元，而如果是60岁投保，保费是1269元。

整体来看，人保健康金福百万医疗保障比较一般，基本保障有包含，但是增值服务不全面，续保条件比较严格，产品优势不大。

二、人保健康金福百万医疗有坑吗

通过上面的分析，我们看到人保健康金福百万医疗确实存在不少不足之处，那么具体有哪些坑呢？我们一起盘点一下：

1. 不保证续保

人保健康金福百万医疗属于1年期产品，交1年保1年，不保证续保，而且约定保障期限届满，不管产品是否停录，续保都需要审核，一旦被保人身体发生变化或者发生理赔，可能影响续保。

2. 增值服务缺失

前面我们分析过这款产品，增值服务只有重疾绿通，没有外购药，费用垫付和质子重离子保障。

3.保额低

这款产品一般医疗保额只有100万，癌症保额也只有200万，整体保额不高。

三、人保健康金福百万医疗值得买吗

通过对这款产品进行分析，我们看到它确实存在不少缺点，但是人保健康金福百万医疗还是有优点的，比如投保年龄跨度大。

那么这款产品值得买吗？我们直接通过对比测评得出答案：

我们把健康金福百万医疗放在热门百万医疗险产品中，我们看看这些产品具体该怎么选？

奶爸直接给出结论：

追求保证续保年限长：平安e生保长期医疗险

这款产品20年保证续保，只要投保之后，不管产品是否停录，20年内被保人都可以续保，保证续保期限是目前市面上比较长的。

追求重疾保障：尊享e生2020，好医保住院医疗

这两款产品的重疾住院医疗保额都有600万，保额相当充足，不过相比之下，尊享e生2020更优秀，因为它除了一般重疾保障，还有罕见疾病保障，保障范围相对更广。

追求增值服务保障：好医保长期医疗，超越保2020计划一，尊享e生2020，好医保住院医疗

上面的四款产品增值服务都包含了：就医绿通，外购药，费用垫付和质子重离子，而且质子重离子都是100%报销，增值服务比较丰富，对被保人比较友好。

四、奶爸总结

总而言之，人保健康金福百万医疗在同类产品中没有绝对的优势，如果是给60-65岁人群投保可以考虑，其他人群可以看看其他产品。

当然百万医疗住院转移大病风险，而对于一些小额的医疗，往往无法报销，如果你希望得到小额医疗保障，不妨看看这里：《小额医疗险，可以做到住院不花钱？》。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？