京福颐年养老年金险是北京人寿推出的一款年金险产品,在同类产品预定利率大多是3、5%的情况下,预定利率设置为4、025%,且保证20年领取,提前20年锁定的收益。但是京福颐年养老年金险靠谱吗?值得买吗?下面奶爸就来给大家讲一讲这款产品。
│京福颐年养老年金险靠谱吗?
│京福颐年养老年金险收益如何?
│京福颐年养老年金险投保常见问题
│奶爸总结
一、京福颐年养老年金险靠谱吗
1、投保原则
投保年龄:28天-65周岁,和市面上大多数年金险差不多。
保障期限:保障期限为终身,适合追求终身保障的人投保。
缴费期限:可选趸交、3年交、5年交和10年交。
领取方式:年领或者月领
首次领取时间:55岁、60岁、65岁、70岁
保证领取期限:20年,消费者最少有20年的保证收益。
2、基本保障内容
我们都知道,年金险的基本保障内容无非就是被保人到一定年龄后,可以按月/季/年从保险公司那领取到一定的养老金,京福颐年养老年金险也是如此。
(1)年金
如果选择月领,则自本合同养老金开始领取日起,每月可领取8、5%基本保额的年金;如果选择年领,则自本合同养老金开始领取日起,每年可领取本合同基本保额的年金。
(2)身故保险金
若被保人在年金开始领取日之前身故,保险公司赔付累计已交保费or现金价值(取二者中较大者);若被保人在保证领取期内身故,保险公司赔付保证领取总额-累计已领年金。
若被保人在保证领取期后身故,保险公司不承担赔偿责任。
3、其他责任
投保人豁免:投保人在保险期间因意外伤害导致身故/高残,且本合同生效时被保人未满17岁,投保人发生意外未满60岁,则保险公司豁免投保人后续保费,合同依旧生效。
保单贷款:消费者可凭借保单低利息贷款80%现金价值,贷款期限为6个月。
减保:消费者如果经济比较紧张,可以通过减保的方式领取领取保单的现金价值。
可以看到,京福颐年养老年金险除了有年金保障,还有身故、投保人豁免等保障责任,消费者受保障的同时,还可享受保单贷款、减保等权益。
二、京福颐年养老年金险收益如何
为了帮助大家了解京福颐年养老年金险的收益到底如何,奶爸特意收集了相关的资料,我们一起来看一看。
以30岁小王为例,我们来看看收益情况。
30岁的小王购买京福颐年养老年金险这款产品,选择年缴3万,缴3年共9万保额,约定60岁开始领取年金。
小王60岁时可以领取到14670元年金,此时的身故保险金为278230元,身故IRR高达4、31%。
如果小王一直领取到66岁,已经回本,回本速度还是比较快的。
选择年缴10万,缴5年,50万保额的档次,且约定60岁开始领取年金。
小王60岁时可以领取到156400元,64岁时回本。
选择年缴10万,缴10年,100万保额,约定60岁开始领取年金。
小王60岁时,可以领取到140100元,67岁时回本。
虽然回本速度可能较前面两个档次要慢,但在保证领取20年后,100万保额可以让小王共领到2942100元,除去100万本金,净收益为1942100元,收益非常可观。
如果小王70岁身故,此时小王累计已经领取了1541100元年金,由于还没有领取20年,此时保险公司会一次性给受益人赔付剩余未领的1401000元。
总的来看,京福颐年养老年金险的收益还是比较可观的,回本速度也还比较快,作为养老工具可以为被保人营造一个较有保障的老年生活。
三、京福颐年养老年金险投保常见问题
1、京福颐年保险期限是多久?
京福颐年的保障期限为终身,消费者如果投保这款产品,将获得终身的保障,从年金开始领取日起,消费者可一直领取年金直到身故。
需注意的是:如果在保证领取期限内身故,保险公司会赔付保证领取总额-累计已领年金,如果在保证领取期限后身故,保险公司不承担赔付责任。
2、京福颐年可投最高保额是多少?
消费者投保京福颐年如果是趸交,投保保额不能超过200万,如果是分期交,投保保额不能超过400万。
3、保证领取20年是什么意思?
京福颐年保证领取20年,即消费者至少都能获得20年的保底收益,即便是被保人在保证领取期限内身故,保险公司也会一次性给付保证领取总额-累计已领年金给受益人。
四、奶爸总结
总的来说,京福颐年养老年金险收益可观、安全稳定,是比较适合作为养老工具的,高收益的性质能让消费者过上一个品质不错的老年生活。
养老是一件需要长期规划的事情,在我们还有经济收入的时候,就得开始做好养老规划,只有未雨绸缪,提前准备,才能保障老有所养,老有所依。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、星海赢家龙腾版
年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万
有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值
有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
2、养多多5号
投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人
保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%
保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险,门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
3、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
4、如意致享
终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短
减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
【适用人群】
看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?