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家庭财险保险投保指南丨你家房子的保险买了没?

奶爸保 2019-09-02


随着房价蹭蹭蹭的涨,动则几百上千万的房子,大家不得不为其做好各种防范措施,以免遭受损失。房子作为一个家庭的承载,风险当然是不可忽视的。


家庭财产保险(简称家财险)也开始热火朝天,越来越受消费者青睐。今天,奶爸就来跟大家专门探讨一下家财险,看看投保家财险要注意什么问题,如何选购家财险。


一、家庭财产保险的介绍


1、什么是家庭财产保险?


家庭财产保险简称家财险,是以居民的有形财产为保险标的的一种保险,是个人和家庭投保的最主要险种之一。


(1)投保条件:属于被保险人自有的家庭财产,都可以投保家庭财产保险。


(2)投保范围:一般包括房屋及房屋装修、衣服、卧具、家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械、家用电器;附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。



2、 关于家财险的保障范围


家财险可保财产:

(1)自有居住房屋

(2)室内装修、装饰及附属设施

(3)室内家庭财产


家财险不保财产:

(1)价值太大或无固定价值的,如金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物

(2)非实际物资,包括货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、帐册、图表、技术资料等

(3)处于危险状态的财产,如违章建筑、危险房屋

(4)在其他财产保险范围的物品,包括摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆,寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜

(5)无法鉴定价值的财产,包括食品、烟酒、药品、化妆品,以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等


3、家财险的保障责任


(1)灾害损失险:包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。


(2)盗窃险:盗窃险的保险责任指在正常安全状态下,留有明显现场痕迹的盗窃行为,致使保险财产产生损失。


特别注意的是:对于由被保险人及其家庭成员、家庭服务人员、寄居人员的盗窃或纵容行为造成的损失以及如房门未锁、门窗未关等非正常安全状态下的失窃损失,保险人均不承担赔偿责任。


(3)附加险:一般情况下,保险公司会在家财险产品中增加几项附加险,如盗抢险、管道破裂及水渍险、家用电器用电安全险、家居玻璃意外破碎险、额外租房费用、租金损失保险条款、第三者责任保险条款等等。大家选择的时候可以根据自身实际情况与需求进行对比分析。



二、家财险产品测评


奶爸对目前市场上比较常见的家财险进行整理,涉及的产品有:

  • 华安保险:安居乐家庭财产保障

  • 华安保险:万贯家财家庭财产保障计划

  • 平安财险:百万家庭财产损失险

  • 平安保险:房屋出租保险

  • 平安保险:出租无忧家居保险

  • 太平保险:百万家产险

  • 天安财险:千万房屋险

  • 众安保险:0免赔火灾爆炸险

  • 众安保险:防盗防灾家庭财产保险

  • 易安保险:易安出租安康保险

  • 中国人保:家庭财产综合保险(地震也能保)

  • 中国人保:美满e家组合保险

  • 中国人寿财产保险:如E家庭财产保险计划

  • 合众保险:“幸福家”家庭财产保险

  • 安联财险:安然无忧家庭财产保险

  • 泰康在线:中民家庭财产综合保险

  • 华泰保险:个人抵押商品房综合险

  • 阳光保险:百万家庭财产保障

  • 阳光财险:家财保综合保险

  • 太平洋保险:“全能卫士”房主型家庭保险

  • 太平洋保险:“全能卫士”基本安居盗抢险

  • 中华财险:“乐居保”家庭财产综合保险

  • 中华财险:“安居宝”家庭财产综合保险



同时,奶爸对以下5款家财险进行了详细测评:


1、华安保险福满堂


(1)保障内容全面,价格也贵。可保障地震风险、便携设备和现金的盗抢风险。

(2)六种附加险,可以灵活选择合适的保障内容。官方微官网上把产品分成四个档次供不同需求的人群选择。


2、太平财险百万家产


(1)保费低,性价比高。80元一年,保障额度100万。

(2)对承保房产要求比较低,小产权房也可投保;

(3)提供的保障范围不够齐全,对室内财产、管道破裂、抢盗、第三者责任都无规定。


3、平安保险家庭财产险


(1)平安的家财险最大的特点是附加了30万的第三者责任险,特别适合房东购买;

(2)室内装潢、室内财产、管道破裂水渍的保额高达10万,但它没有盗抢责任;

(3)另外,300元每年的价格也不算特别便宜。



4、众安保险防盗防灾千万家财险


(1)保额高,保费低,性价比高。年支付298元,可享最高1000万保额,特别适合价值比较高的房产投保;

(2)不过,管道破裂水渍、盗抢责任、第三者责任的保障很弱,保额低、条款要求也很严格,很难用到;

(3)免赔额方面,室内财产、管道破裂水渍两项是有免赔额,500元和损失金额的10%中取较大者;


5、天安财险家庭财产保险


保障内容全面,可保障地震风险、海啸等自然灾害,如果只需要房屋保障,天安财险的这款家财险是不错的选择。


三、投保家财险的几个要点


为了保证家庭财产安全,大家在投保及选购时要细读保险责任,注意以下几个方面:


1、了解保障范围。并非所有家庭财产都可以投保。保险专家说,家财险的保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等。


2、遵循“按需投保”的原则。财产保险按照损失补偿原则,简单来讲就是损失多少,赔偿多少。只有在房子无法修复的情况下,会赔偿相当房子价值的保额。所以保额够用就可以了,比如你家的房子价值是两百万,那就没有必要购买上千万保额的家财险。



3、标的变更须及时告知。对于家财险,保险合同内容的变更,投保人及时告知保险公司。必须得到保险公司的审核同意,签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。


4、履行维护财产安全的义务。财产保险合同规定,投保人有维护财产安全的义务。如果发生自然灾害或意外事故,投保人应迅速采取有效施救措施,将财产损失降到最低限度,否则,保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿。


5、妥善保管原始发票。一旦出险,被保险人可以向保险公司提出理赔申请,提供损失清单,由保险公司派专人现场核保定损,清点确认损失。


四、奶爸说保


不同家财险产品差异可能比较大,建议大家认真对比分析产品的投保对象、保险责任、免赔约定、免责条款这四项内容来做选择。今天,奶爸给大家提供几个小建议:


1、如果是沿海城市的亲们,可以重点关注台风、暴雨带来的水渍风险方面的保障内容和额度。

2、如果所居住的区域治安不太好,可以重点关注盗抢方面的保障。

3、如果是北方地区有暖气或者小区内有发生过水管爆裂的,需要重点关注水管爆裂的保障。


希望今天的文章对你有帮助,欢迎分享给你的小伙伴们。


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