康健无忧尊享版有坑吗？值不值得买？

一般多次赔付重疾险的最高承保年龄为55岁，然而康健无忧尊享版的最高承保年龄提高到了65岁。

此外这款产品还有一个亮点，那就是轻症赔付次数达28次，但每种轻症仅赔付一次，这款产品真的有这么好吗？

奶爸今天就来分析下康健无忧尊享版这款多次赔付的重疾险产品，看看它有哪些坑，值不值得买。

l 富德生命人寿实力强吗？

l 康健无忧尊享版性价比如何？

l 康健无忧尊享版有哪些坑？

l 值得关注的多次赔付重疾险有哪些？

l 奶爸总结

一、 富德生命人寿实力强吗？

我们先来说下康健无忧尊享版的承保公司富德生命人寿。

这家公司全称富德生命人寿保险股份有限公司，成立于2002年3月4日，注册资本为117.5亿元。

《保险法》规定保险公司注册的最低资本为2亿元，富德生命人寿的注册资本远远超过这个数，所以说注册资本是很雄厚的。

富德生命人寿的基本信息已经讲完，让我们看下它的偿付能力怎么样。

保险公司偿付能力和这三个指标有关：

核心偿付能力充足率≥50%。

综合偿付能力充足率≥100%。 

风险综合评级为B级或者以上。

只有同时满足上面的条件，保险公司的偿付能力才算合格。

然后我们看下富德生命人寿最新公布的数据是否达标，奶爸从富德生命人寿的官网找到了2020了第二季度的主要指标：

（图片来源官网）

根据上图可知富德生命人寿的核心偿付能力充足率为106%，综合偿付能力充足率是125%，风险综合评级已完成数据报送。

综合上面的数据我们可以知道富德生命人寿的注册资本比较雄厚，偿付能力都在合格的范围。

二、康健无忧尊享版性价比如何？

说完富德生命人寿的基本情况，接下来我们说下这家公司承保的产品康健无忧尊享版保障内容怎么样，性价比高不高。

奶爸制作了康健无忧的保障内容表格如下：

先看下这款产品的投保规则：

投保年龄：0-65岁，投保年龄范围比较广，其他同类产品最高投保年龄一般为55岁，所以康健无忧尊享版在投保年龄方面有优势。

保障期限：终身，只能保终身，可以选择的保障期限比较少。

最长缴费期：20年，最长缴费期有点短，每年的保费负担就增加，其他产品的最长缴费期一般都有30年。

等待期：90天，还是比较短的，有些产品的等待期有180天，是康健无忧尊享版的两倍。

说完康健无忧尊享版的投保规则，然我们看看它的保障内容怎么样：

1、重疾保障

这款产品包含120种重疾种类，分5组，可以赔付五次，每次间隔180天，赔付的额度为100%。

既然康健无忧尊享版是分组多次赔付产品，所以要关注高发重疾的分组情况，具体分组如下：

上面的表格包括6种高发重疾，这6种高发重疾占了90%的重疾理赔，而这90%的重疾理赔当中癌症的理赔率就占了70%。

而且这款产品癌症单独分一组，提高了赔偿的概率，所以说这个分组不错。

2、中症保障

康健无忧尊享版包含20种中症种类，2次不分组赔付，没有间隔期，赔偿的额度为60%保额。

3、轻症保障

这款产品包括了32种轻症，每种轻症只能赔付1次，最多可以赔28次，每次间隔期为1年，赔付额度为20%保额。

因为高发轻中症关系到赔付比例，所以我们要关注轻中症的覆盖情况，奶爸整理了高发轻/中症的覆盖表格：

由上面的表格我们可以知道脑中风从轻症移到了中症，也就是轻症获得中症的赔付，提高了赔付比例，还是不错的。

而且III度烧伤按照受伤程度划分了轻症和中症，更加人性化。

4、身故/全残保障

康健无忧含有身故/全残保障，如果被保人18岁前身故/全残赔付300%保费，18岁后赔100%保额。

5、被保人豁免

假如被保人在保障期限内患上合同约定的重疾/轻症/中症，那么后续的保费就不用再缴纳了。

6、可选责任

康健无忧尊享版可以选择寿险复原保障和特定恶性肿瘤保障，消费者可以根据自己实际情况进行选择。

7、保费测算

以30男性，50万保额，20年缴费，保终身（附加二次防癌）为例，康健无忧尊享版每年需要缴纳的保费为14800元。

同样的条件下，30岁女性需要交的保费是13900元。康健无忧尊享版的保费还是比较贵的。

三、康健无忧尊享版有哪些坑？

上面奶爸介绍了康健无忧尊享版的保障内容，接着我们看下这款产品有哪些坑。

康健无忧尊享版的几个坑如下：

1、最长缴费期短

康健无忧的最长缴费期为20年，和其他30年缴费期的产品相比没有优势，最长缴费期太短，每年需要缴纳的保费也会变多，这也增加了投保人的经济负担。

2、轻症赔付比例低

很多同类产品的轻症赔付额度都有30%,有些甚至更高，而康健无忧尊享版的轻症赔付只有20%，赔付比例太低了，而且轻症间隔期为1年，有点坑。

3、保费昂贵

从上面的保费测算我们可以知道康健无忧尊享版的年保费超过了一万元，这是很多人都负担不起的，这么昂贵的保费，让很多人都望而止步。

四、值得关注的多次赔付重疾险有哪些？

说完了康健无忧尊享版有哪些坑，那么这款产品值得我们买吗？和其他产品相比，有没有优势呢？

奶爸整理了几款热门的多次赔付重疾险，如下图：

和其他产品相比，康健无忧尊享版的保费比较贵，重疾保障力度一般，只赔付100%。

那么这款产品和其他产品一起我们该怎么选呢？如果不知道怎么选择的可以参考下面结论：

重疾赔付力度大的：如意人生守护典藏版

这款产品重疾赔付分6组，赔付次数是6次赔付，第一次是100%保额，然后每赔付一次保额增加20%，最高赔付200%保额。

而且60岁前确诊重疾额外赔付50%保额。

关于重疾险保额，我们该怎么选呢，奶爸写有文章专门介绍怎种选重疾保额：《重疾险保额，买多少才合适》。

预算紧张的：考虑倍吉星

从上面的图表我们可以知道倍吉星的保费是最低的，预算紧张的可以考虑这款产品。

这款产品的重疾保障力度也不小，3次不分组赔付，赔付的保额分别为110%/120%/150%，保单前10年额外赔付50%保额。

适合儿童投保的：推荐守卫者3号

守卫者3号含有少儿特疾保障，也就是说这款产品很适合儿童，想给孩子购买重疾险的可以考虑。

这款产品的保障期限有更多的选择，可以选择保至70岁/80岁，也可以选择保终身。

少儿的保险有哪些比较热门的产品，我们怎么选呢？奶爸之前写有文章专门介绍，有兴趣的可以点击：《少儿保险的最优推荐产品有什么？这样买就够！》。

五、奶爸总结

总的来说，康健无忧尊享版也是有很多坑的，比如说，保费比较贵，重疾保障力度一般，缴费期太短等。

虽然这款产品很多坑，但也有优点，例如投保年龄范围广，轻症赔付次数多，至于要选哪款，大家可以根据自己需求选择，也可以参考上面结论。

我们在购买重疾险时要注意一些事项，那么重疾险我们该怎么买呢？奶爸写有文章专门介绍重疾险该怎么买，有兴趣的可以看下：《重疾险怎么买？五步教你弄懂重疾险！》。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？