湖南全民保靠谱吗？

那么湖南全民保靠谱吗？适合谁买呢？接下来就看看奶爸的全面分析吧。

|湖南全民保保什么？

|湖南全民保哪些情况不保？

|湖南全民保适合哪些人？

|奶爸小结

一、湖南全民保保什么？

湖南全民保的保障内容分为两部分：住院医疗和恶性肿瘤自费药品。详细的内容请看下表：

1、投保规则：

（1）参保时间：2020年9月23日-2020年11月30日

（2）适用对象：湖南省基本医疗保险参保人

（3）保障期限：2020年12月01日-2021年11月30日

2、保障内容

（1）住院医疗

被保人在湖南省医保定点医院就医产生的医疗费用，经社保报销，剩余的费用由湖南全民保报销，一共有200万的保额。

这款产品的免赔额是2万元，住院医疗费用在经过社保结算后，超过2万的部分才能进行报销，自费部分需要扣除2万免赔额后才能报销80%

（2）恶性肿瘤自费药品

被保人经医保定点医院的医生开具处方，并且到指定医院或药店拿药，按照约定可以报销80%，无免赔额，保额100万。如果在投保前已患有合同约定的既往症，投保后购买合同约定的药品，只能报销10%。

可报销的恶性肿瘤自费药品有15种，适用疾病有肺癌，白血病，淋巴癌等，在一定程度上减轻了被保人购药的经济压力。详情如下：

奶爸举个例子给大家看看这款产品的报销力度：

湖南市民小V买了湖南全民保，保障在2020.12.01生效。体检后，经医保定点医院的医生鉴定，确诊肺癌，需要住院治疗。

住院期间一共花费了34万，医保范围内的费用是30万，报销后还需要自费10万元。因为病情原因，需要使用“英飞凡”来配合治疗，该药物因为不在医保报销范围内，个人需要支付48万元。

买了湖南全民保后，可以报销：住院医疗：（10-2）*0.8=6.4万元、恶性肿瘤自费药：48*0.8=38.4万元。

一共可以报销：44.8万元，原本治疗肺癌小V自费需要58万元，使用湖南全民保可以报销44.8万元，最终自己只需给13.2万元。

（3）增值服务

除了基本的住院医疗和恶性肿瘤自费药品保障外，湖南全民保还约定了以下8项增值服务：

重大疾病早筛

药品咨询指导

预约送药上门

援助用药申请

海南博鳌乐城就医服务

临床试验申请

癌症基因检测

药康付·慢无忧

（4）保费

以50岁为分界线，约定了两种保费：

50岁及以下的人群，每年只需49元

50岁以上人群，每年139元

以上就是湖南全民保的基本内容，和其它地区的惠民保险一样，免赔额比较高，但是保费便宜，投保限制宽松。

虽然这款产品没有健康告知，但是有既往症约定，接下来就看看有哪些情况是不在保障范围内的。

二、湖南全民保哪些情况不保？

湖南全民保的既往症约定如下：

既往症

既往症就是在投保前，已被医生确诊为某一疾病，经过治疗仍未痊愈；或者未经确诊，但是症状明显。投保后因既往症导致住院产生的费用，不在报销范围内。

湖南全民保的既往症包含肿瘤、肝肾、肺部的相关疾病，常见的糖尿病也在既往症目录内，给父母投保时要注意了。

除此之外，还有以下这些情况是不保的：

1、不在规定地方看病或买药

湖南全民保有规定，必须在医保指定医院住院，产生的费用才能报销，自费药同理，需要到指定医院或药店购买才能报销。

2、异地就医未提前备案

如果在异地突发疾病需要住院治疗，需要事先办理转诊备案，否则不能报销

3、未经医保报销

如果住院费用未经医保报销，那么保险公司可以不承担相关责任，不予报销。

4、免责情形

住院医疗和自费药都有约定一些免责的情形：

住院医疗：因生育、变形和染色体异常、遗传性疾病等原因产生的住院费用，保险公司不承担责任。

自费药：药品不在合同约定的15种范围内，或者药品处方超过1个月的，不能报销。

以上就是不保情况的分析，投保前不了解的话，很容易与保险公司产生纠纷。

三、湖南全民保适合哪些人？

以上分析了这么多，那么湖南全民保究竟适合哪些人呢？

1、健康状况一般的老人

老人配置保险，被限制的地方有很多，比如年龄、身体健康状况等。

我们知道百万医疗险的健康告知比较严格，老人是很难通过的，但是他们也是最需要医疗保障的人群。

湖南全民保就很好的填补了这一缺陷，只要没有患上约定的既往症，老人在住院时产生的费用可以报销。

2、高危职业人群

高危职业人群经常被很多保险拒之门外，因为他们的出险的概率比一般人高，保险公司为了控制理赔，所以很多时候会规定高危职业人群不能投保。

而湖南全民保不限职业，高危职业人群同样可以投保获得保障。

四、奶爸小结

湖南全民保作为一款惠民保险，保障其实有些欠缺，只能是百万医疗险的补充。

如果身体健康状况良好，还是要优先考虑百万医疗险，毕竟各方面保障比较全面，能够最大程度的报销相关大病医疗费用。

更多的百万医疗险测评请看：《10月最值得买的百万医疗险，快来挑选一下吧！》

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？