说到重疾险,达尔文3号算得上是明星产品,重疾保障力度大,中症、轻症保障力度也不小,而健康保2.0是2019年重疾险的性价比之王,这两款重疾险产品对比,哪个更好呢?怎么选比较好呢?奶爸今天就来分析一下信泰达尔文3号和健康保2.0。
承保公司对比
达尔文3号和健康保2.0哪个好
市面上优秀的重疾险推荐
奶爸总结
一、承保公司对比
达尔文3号的承保公司是信泰人寿,健康保2.0的承保公司是昆仑健康,我们先来看下这两家保险公司的实力怎么样。
昆仑健康成立的时间比信泰人寿早,而信泰人寿的注册资本比昆仑健康多了大约26.6亿元,所以信泰人寿的注册资本更雄厚。
说完这两家保险公司的基本信息,让我们看看它们的偿付能力怎么样。下面这些标准可以衡量保险公司偿付能力。
(1)核心偿付能力充足率≥50%。
(2)综合偿付能力充足率≥100%
(3)风险综合评级B级及以上。
可以知道,昆仑健康和信泰人寿的主要指标都合格,偿付能力都是不错的。虽然昆仑健康的注册资本没有信泰人寿的多,但核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率数据都比信泰人寿好,风险综合评级也比信泰人寿高。
二、达尔文3号和健康保2.0哪个好
说完两家保险公司的基本情况,我们看看达尔文3号和健康保2.0的保障内容。
1、投保规则
(1)投保年龄
健康保2.0的投保年龄为0-60岁,达尔文3号的投保年龄是0-55周岁,所以前者的投保年龄范围更广。
(2)保障期限
健康保2.0可以选择保至80岁,也可以选择保终身,达尔文3号只能保终身,前者在保障期限上可以更灵活选择。
2、保障内容
(1)重疾保障
达尔文3号60岁前额外赔付80%保额,否则赔付100%基本保额,而健康保2.0只赔付100%基本保额,所以前者的重疾赔付力度比后者大。
(2)中症保障
两款产品都约定了25种中症,不过达尔文3号还包含了中度脑中风二次赔付,额度为60%,间隔期一年。而达尔文3号中症赔付60%。
(3)轻症保障
达尔文3号比健康保2.0多出了极早期恶性肿瘤或恶性病变保障和3种心血管高发轻症保障,且轻症第一、二次赔付比例前者比后者高。
(4)身故保障
两款产品的身故责任都是可选的,达尔文3号身故只赔付已交保费,如果18岁前身故健康保2.0赔付保费,18岁后赔付保额。
(5)可选责任
健康保2.0的可选责任比达尔文3号更丰富,可以选择少儿特疾和成人特疾保障,还有癌症二次赔付等,而达尔文3号可选责任的赔付比例还是比较高的。
(6)保费
以30岁男性,50万保额,30年缴费,保终身,不包含可选责任为例,健康保2.0保费为5198.8元,达尔文3号为6115元。健康保2.0的保费更便宜一些。
如果购买重疾险时预算不够怎么办?我们可以购买性价比高一些的产品,奶爸之前也有推荐过,有兴趣的可以看看:《2020年性价比高的重疾险推荐》。
三、市面上优秀的重疾险推荐
说完两款产品的内容,下面我们来看看是面试有哪些比较优秀的重疾险值得我们关注。
和其他同类产品相比,健康保2.0的保费比较便宜,虽然重疾赔付力度一般,但可选责任多,达尔文3号的重疾赔付比例高,但保费比较贵。和其他产品放一起,我们又该如何选择呢?
1、重疾保额高的:达尔文3号和超级玛丽3号max
两款产品的重疾保额都是60岁前额外赔付80%的保额。达尔文3号轻症保障包含极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔,还有3种心血管高发轻症二次赔付,中度脑中风可以进行二次赔付。
超级玛丽3号max中症赔付力度比较大,60岁前赔付70%,60岁后赔付60%,轻症的赔付上,60岁前可以赔付保额的55%,60岁后可以赔付保额的45%。重疾险的保额怎么选呢?是保额越高越好吗?想知道的请看这里:《重疾险保额,买多少才适合?》。
2、想有少儿特疾保障的:健康保2.0和无忧人生2020plus
两款产品的可选责任都有少儿特疾保障,比较适合少儿购买。
3、有新冠肺炎保障的:优惠宝和无忧人生2020plus
两款产品都包含新冠肺炎保障,目前来讲这项保障还是比较实用的。无忧人生2020plus的重疾保障也不差,50岁前赔付保额的150%,50-60岁赔付保额的160%,重疾赔付方面优惠宝在60岁前赔付保额的160%,也是一款不错的重疾险产品。
四、奶爸总结
总的来说,达尔文3号的重疾保障力度更大,60岁前额外赔付保额的80%,但保费比较贵,适合收入不错且想要重疾保障力度大的人群。而健康保2.0的重疾赔付比例一般,但可选责任丰富,保费也比达尔文3号便宜,比较适合预算有限的人,大家可以按需购买。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?