相互保因为刚开始加入门槛低,分摊费用少,还能保障重大疾病而被人们熟知。
但是随着相互保的发展,人们发现要分担的费用越来越高了,这到底是怎么一回事呢?
奶爸今天就来谈一谈相互保分担费用问题。
l 相互保为什么越扣越多?
l 相互保有哪些保障?
l 相互保和重疾险有冲突吗?
l 奶爸总结
相互保为什么越扣越多?
相互保刚开始需要分摊的费用很少,为什么现在增加了这么多呢?
奶爸整理了相关理由如下:
(1)加入的人数越来越多
刚开始加入的人数少,患病的人也少,管理起来也容易,所以管理费用也不是很高,分担的费用就比较低。
随着加入人数的不断增多,管理费用也跟着增加。
由于相互保的加入门槛低,有些人明知自己有病,等待期过了就去医院检查出有病,然后申请互助金。
因为管理费用的增加还有一些人恶意骗取互助金,所以导致分摊的费用不断增加。
(2)等待期过后人数增多
一般保险都会有等待期,而相互保同样也有等待期,一般为90天,最近推出的公共交通意外互助计划等待期只有七天。
过了等待期,相互保就开始生效了,如果患上相互保约定的疾病,就可以申请互助金了,而这一时期可能是疾病爆发期,所以分担费用也会增加。
(3)加入年龄范围广
刚开始加入相互保的年龄限制是0-59岁,后来推出老人防癌计划后,准入年龄就放宽到69岁。
加入年龄范围变广,人群患病的几率也就增大,需要分摊的费用也就增加。
(4) 现在分摊的可能是几个月前的互助金
不是加入就可以获得互助金的,还要像保险公司一样调查,如果有异议的话还要通过陪审团来决定是否赔付。
这个过程可能会持续几个月的时间,所以我们现在分摊的有可能是以前的费用,再加上现在的费用分摊也就慢慢变多。
相互保有哪些保障?
相互保本来有三个保障计划,现在新增了交通意外保障,具体内容如下:
(点击查看大图)
(1)大病互助计划
加入年龄:30天-59天,加入年龄范围不够广,60岁以上人群不能加入,但是考虑到满60岁可以加入老年防癌计划,还是可以接受的。
保障计划:包含99种重疾和5种罕见病。
如果在30天-39岁患上约定的疾病,可申请30万互助金,如果在40-59患上约定的疾病,可以申请10万互助金。
等待期:90天,等待期一般,和大多数重疾险等待期一样。
退出机制:可以随时退出,也可以满60岁后加入老年防癌计划。
(2)慢性病防癌计划
加入年龄:30天-59岁,加入范围不够广,但是满60岁可以加入老年防癌计划。
基本保障:假如在30天-39岁这个年龄段罹患癌症,可以获得30万互助金,如果在40-59患上癌症可以获得10万互助金,可以看到40-49岁这个年龄范围保额比较少。
等待期:90天,和其他重疾险等待期差不多。
推出机制:可以随时退出,满60岁可加入老年防癌计划。
(3)老年防癌险:
加入年龄:60-69岁,加入范围窄。
基本保障:癌症保障,10万保额对于重大疾病来讲有点小。
等待期:90天。
退出机制:可随时退出或者满70岁自动退出。
(4)公共交通意外互助计划
加入年龄:0-59岁,对60岁以上人群不够友好。
基本保障:加入计划人员如果以乘客身份乘坐合法交通工具期间遭受意外伤害,最高可赔付100万元。
此外,根据加入人员在交通意外事故中遭受伤害程度不同,相互保会按照相对应的比例赔付互助金,具体比例如下:
(点击查看大图)
可以看到身故和伤残的赔付比例都是100%,然后赔付比例从一级往后逐级下降。
等待期:7天,等待期比较短。
退出机制:可随时退出,还是比较方便的,可以根据自己需求灵活选择加入还是退出。
相互保推出这个新计划,一杯奶茶的钱就能撬动100万保额,对这个新计划有兴趣的可以点击:《相互宝公共交通意外互助计划怎么样?这些坑你一定不知道》。
相互保和重疾险有冲突吗?
从上面相互保的内容可知,相互保的优点是加入门槛低,采取先保障,后分摊费用的方式,分摊到每个人身上的费用很少。
但是从保障内容来看,重疾保障在40-59岁这个年龄段保额只有10万,这对于重疾的治疗和后期康复费用来说是远远不够的。
而且相互保的保障条款随时都有可能改变,加入人员就不能享受稳定的保障了。
所以说相互保只是重疾险的一个补充,说到重疾险,市面上有哪些重疾险值得我们关注?请看下列图表:
(点击查看大图)
相互保和这些热门重疾险对比,加入门槛低,价格便宜,但是重疾保障力度不够,所以说到重疾保障,要看下重疾险。
对于重疾险改怎么选择,大家可以参考以下结论:
(1)保额高的:推荐超级玛丽3号和达尔文3号
高保额才能很大程度上减少重疾对家庭造成的经济损失,推荐的两款产品重疾保额很高,都是在60岁前赔付额外80%基本保额。
(2)可选责任丰富的:推荐无忧人生2020plus
这款产品可选责任包含癌症二次赔付120%,心血管疾病二次赔付,还有18种少儿特疾额外赔付100%。
(3)预算有限的:推荐无忧人生2020
以30岁男性,50万保额,保终身,30年缴费期,附加身故责任为例,无忧人生2020每年需要缴纳的保费为7875元。
同样的条件,30岁女性投保无忧人生2020每年所需保额为7100元。
不管是男性还是女性,无忧人生2020的保费是最低的。
买保险除了重疾险,我们还需配置寿险、意外险和百万医疗险等完善我们的保障体系,那么近期有哪些热门的寿险、意外险和百万医疗险值得我们注意的?
奶爸特地整理了这几类险种合集,有兴趣的看以看下:《9月意外险最新榜单,哪些产品出圈上榜?》,《榜单更新|9月最推荐定期寿险》,《榜单更新|9月百万医疗险榜单更新》。
奶爸总结
虽然相互保有其缺点,比如说保障不够全面,重疾赔付额度低。
但是相互保加入门槛低,分摊保费少,加入和退出灵活,这些优点可以让它成为重疾险的补充。
相互保现在扣的越来越多,,如果觉得介意的话就退出,如果不介意的话也可以选择保留。
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