年金保险作为一种理财型保险,在保险市场还是比较受欢迎的,虽然很多朋友听说过年金险,也知道年金保险是理财产品,但对年金保险的具体用途可能还不是很清楚。
为了让大家能更加细致的了解年金保险,下面奶爸就来给大家科普一下年金保险相关的知识。
│什么是年金保险?
│年金保险的三大用途是什么?
│购买年金险要注意什么?
│奶爸总结
什么是年金险
我们先来看一下官方对年金险的定义:
(点击查看大图)
从上图可以看出,官方对年金险的定义还是很复杂的,其实简单点理解,年金险就是投保人定期缴纳一定的保费给保险公司,当被保险人到了一定年龄后,可以按年/月/季的时间,从保险公司那领取一定的保险金。
当然年金险是以被保险的人的生存为给付条件的,当被保险人死亡或合同期满,保险公司将不再承担给付保险金的责任。
现在市面上的年金险可以分为以下三种:
1.终身年金险,也可以称为养老年金险。
2.联合年金保。
3.定期年金险。
终身年金险,顾名思义是终身型的,被保险人在有生之年可以一直领取一定的保险金。
联合年金险是指,年金险的被保险人有两个或两个以上,且保险公司给付保险金时间持续到最后一位被保险人死亡为止。
定期年金险是指,在合同约定期限内,保险公司按期给付约定的保险金,若保险期满或被保险人在保险期间内死亡,保险公司停止给付。
奶爸以前写过一篇详细讲解年金险的文章,有兴趣的朋友可以去看一看《年金险是什么?有哪些亮点和不足?》。
年金保险的三大用途是什么?
目前市面上的年金险一般有以下三个用途:
1.稳定安全的理财工具
我们都知道,年金险是一种理财型保险,年金险的保底利率和每年返还的年金数额都清楚的写在合同中,是一种比较安全的理财工具。
2.抑制通货膨胀
年金险通常采用的是复利计息,俗称“利滚利”,按照本利和=本金×(1+利率)^期数公式计算。
即将投入的钱所获得的利息或赚到的利润加入到本金,继续赚取报酬。被保险人生存时间越久,复利收益时间越久,年金险抵御通货膨胀的可能性就越大。
3.避税保值
奶爸相信应该大部分人都听说过财产税,即财产也是需要缴纳税费的。
很多富豪将大量资金用于购买年金险,一方面能够避税,另一方面在他们死后还能将这笔财产传承给子女(年金险可以指定受益人)。
购买年金险要注意什么
1.最好不要买即缴即领型年金险
即缴即领型年金险,虽然在买了不久后就开始领钱,但这种年金险缺乏资金长时间的积累,现金价值比较低,通常需要较长的时间才能回本。
2.退保要慎重
前面也说了,年金险需要长时间的投入,才会有可观的收益,如果资金没有经过一个较长时间的积累,现金价值很低,如果在投入的前期退保,能退到的钱很少,损失比较大。
3.先保障,后理财
先保障,后理财也是奶爸老生常谈的一个话题,道理也很简单,只有生命健康得到了保障,理财才有意义,如果人都不在了,那理财还有什么用。
所以一定要在保障型保险都配齐全了,且经济状况比较良好的情况下,再去买年金险,不然盲目去购买年金险,只得是本末倒置、得不偿失。
购买年金险需要注意的点还有很多,奶爸就不在这里一一细说了,感兴趣的朋友可以去看奶爸写的《年金险可以看不可以碰,年金险防坑指南!》一文。
奶爸总结
年金险是一种非常安全且稳定的理财产品,不像寿险和重疾险一样,能以小博大,它可观收益的性质是在长时间投入的情况下才具备的。
所以奶爸建议经济状况不是很好的小伙伴就不要去买年金险了,因为年金险的投资比较大,会给本来就不富裕的家庭带来更大的经济负担。
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