榜单更新丨10月份最新定期寿险榜单出炉

定期寿险的责任非常简单,保障身故责任,以被保险人的死亡或全残作为赔付条件。

 

定期寿险不是为自己买的,而是为家人买的,它的价值是帮助家庭抵御人生最大最残酷的风险。

 

相对于终身寿险,定期寿险可以以更低的保费买到更高的保额。所以定期寿险也是奶爸一直很推荐的险种。

 

进入10月,我们照例来看看本月的定期寿险榜单,又有哪些性价比更高的产品呢?

 

10月定期寿险测评

4款产品重点解析

奶爸总结

 

10月定期寿险测评

 

定期寿险保费便宜,但由于保障责任相对单一,很难有大幅度的创新。

 

和重疾险、百万医疗险相比,定寿市场一直比较平静。

 

我们先来看看本期榜单入选的产品有哪些:

 

(点击查看大图) 

 

奶爸直接上结论:

 

追求极致性价比:瑞泰瑞和2020、鼎诚定海柱2号、横琴擎天柱2020和华贵大麦正青春

 

在保额相同的情况下,这四款产品的保费较低,性价比较高。

 

瑞泰瑞和2020定期寿险可以说是目前全网最便宜的定寿之一。

 

而且投保限制宽松,不限职业投保,健康告知也很宽松。

 

横琴擎天柱2020性价比高,特别是优选版的,保费会更加便宜。

 

而华贵大麦正青春比较特殊,它的首年保费是这几款产品中最低的,但每年都会上涨3%左右。

 

到后期,总保费会超过其他多款产品,适合年轻人做短期过渡。

 

长远考虑的话,可以找奶爸保规划师帮忙测算分析后再决定选哪一款。

 

追求保障全面:瑞泰瑞和2020

 

瑞泰瑞和2020最高可以买到300万的保额。

 

除了身故/全残保障之外,还可以选择附加额外身故/全残保险金和特别身故/全残保险金。

 

在保障全面的同时,还可以选择附带投保人轻症/中症/重疾的豁免责任。

 

追求高保额:瑞泰瑞和2020、麦满分Pro和大麦2020

 

阳光麦满分Pro和华贵大麦2020的最高保额能达到350万,保障力度非常充足。

 

而瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020对过往寿险保额没有限制,非常适合用来加保。

 

追求灵活保障:阳光麦满分Pro、华贵大麦2020

 

阳光麦满分Pro拥有加保、转保、年金转换的权利,华贵大麦2020拥有减保、定寿转换权和终身转换权。


从事高危职业:瑞泰瑞和2020

 

这款产品对职业没有做任何限制,高风险职业也可以投保。

 

健康有异常:瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020

 

这两款产品的健康告知都比较宽松。

 

瑞和2020不仅没有限BIM,对既往保额也没有限制,对于结节和肝炎等疾病患者友好。

 

往小的方面想,这款产品对身高、体重、抽烟等情况也不会过问,即使是那些超重,或烟龄较长,经常熬夜加班的亚健康群体也能购买,配置很人性化。

 

华贵大麦2020没有问询吸烟、喝酒、怀孕、家族病史、投保累计保额,也没有关于结节、肿块的问询。

 

有甲状腺结节、乳腺结节的宝妈和家人都可以投保。

 

健康告知宽松程度仅次于瑞和2020。

 

4款产品详细解析

 

定期寿险表面看来都差不多,但不同产品还是有各自的优势和特点。

 

奶爸就上个月比较多人咨询的几款定寿来跟大家讲一下:

 

  • 瑞泰瑞和2020

  • 华贵大麦2020

  • 阳光i保麦满分Pro

  • 鼎诚人寿定海柱2号

 

奶爸总结了这几款产品的主要优势和适用人群,如下表。

 

(点击查看大图) 

 

1、瑞泰瑞和2020

 

由瑞泰人寿承保的瑞泰瑞和2020,保障全面、性价比高、免责条款少、投保条件宽松。

 

适合人群:从事高风险职业、身体存在些小毛病的、想加保的、希望保障更全面的人群。

 

1)保障全面

 

除了常见的身故或全残保障之外,还有这些可选责任:

 

特别身故/全残保险金:40岁前身故或全残, 额外赔付25%基本保额。

 

额外身故/全残保险金:赔付已交保费。

 

投保人豁免:如果投保人身故、全残,或者发生轻症、中症、重疾,即可豁免后期保费,而合同继续有效。

 

2)性价比高

 

保费相对较低,最长缴费期限可到70岁,保险杠杆率更高。

 

3)免责条款少

 

免责条款只有3条:


(点击查看大图) 

 

而且这3条免责条款是由银保监会仅有规定的免责条款,所以可以说这是市面上免责条款最少,理赔门槛最低的产品了。

 

4)投保条件宽松

 

投保职业方面:没有相关限制,即使是防暴警察、爆破业工作者,也都可以投保。

 

健康告知方面:比较宽松,常见的乙肝、乳腺结节、甲状腺结节等都可以直接投保。

 

既往保额限制:没有相关限制,即使曾经购买过其他定期寿险,投保这款产品的最高保额也能买到300万。

 

2、阳光麦满分Pro

 

阳光麦满分Pro由阳光人寿承保,可附加豁免、保额高且可增加保额、等待期短。

 

适合人群:追求大公司,或者对加保有要求的人群

 

对于从事1-2类职业,身体健康不吸烟,本科及以上学历者,可以获得标准++费率的话,投保这款产品性价比较高。

 

1)可附加豁免

 

可选被保人豁免责任。

 

当被保人首次确诊条款规定内的50种轻症或100种重疾时,可以豁免后期保费,而合同继续有效。

 

2)保额高且可增加保额

 

最高保额可以做到350万,比普通的300万还要高一些,保障更充足。

 

同时,只要被保人年龄是在51岁前,且剩余保障期大于5年时,就可以选择在结婚生子、贷款买房后选择增加保额,每次不超过基本保额的50%。

 

这一点适合弥补在年轻时预算不够,导致没有做高保额的不足。

 

3)等待期短

 

同类产品的等待期一般是90天,而阳光麦满分Pro的等待期只有60天。

 

不过这款产品也有一定的限制:

 

· 既往寿险保额限制

已经投保了超过200万的寿险产品,那么就不能选择这一款了。

 

· 健康告知限制

健康告知有4条,如果选择了被保人豁免的话,健康告知会增加到6条之多,相对来说比较严格。

 

· 其他投保限制

对投保职业限制在1-4类里,且会对是否吸烟进行询问。

 

3、华贵大麦2020

 

华贵人寿的明星产品,高保额、投保灵活、健康告知宽松、免责条款少。

 

适合人群:因为投保门槛低,适合身体有些小毛病的人群;另外有高保额需求,或者想加保的人群也可以考虑。

 

1)高保额

 

最高同样能购买到350万的基础保额,能满足大部分消费者的需求。

 

2)投保灵活

 

华贵大麦2020拥有定寿/终身转换权。

 

在满足了一定条件的情况下,可以将该款产品换成其他定寿产品,或者转换为终身寿险。

 

同时还免除健康告知,也无需等待期。

 

所以可以规避保险产品过时的风险,或者满足未来想换成更好的保险产品的愿望。

 

其次,产品还可以减保,有效地避免了由于未来资金不足,从而无法支付保费的风险。

 

(点击查看大图)

 

3)健康告知宽松

 

支持智能核保,有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买。

 

职业限制覆盖1-6类职业,部分高危职业也可以投保。

 

4)免责条款少

 

免责条款只有3条,获得赔付的可能性更高。

 

4、鼎诚定海柱2号


鼎诚人寿的定海柱2号,性价比非常高,还可附加特别保障。

 

适合人群:身体较为健康,追求高性价比的人群。

 

1)性价比高

 

横向对比来看,定海柱2号的价格优势非常大,比同类产品便宜5-10%左右。

 

2)可附加特别保障

 

和普通的定期寿险相比,定海柱2号可以选择附加私家车交通意外,额外赔付50%基本保额。

 

不过与低价高性价比对应的是,定海柱2号的健康告知会严格一些,询问了乙肝大三阳、肝炎等。同时还对收入和过往投保身故保额有要求,投保门槛较高。

 

奶爸总结

 

定期寿险不仅体现了我们的生命价值,也是爱和责任的延续。

 

而且定期寿险产品非常简单,没有其他的健康险那么多的条款。

 

所以奶爸经常说,定期寿险非常适合上有老下有小的家庭经济支柱投保。

 

至于产品如何选择,还要看每个人自身的实际情况。

 

如果你也有购买定期寿险的需求,或者对于产品选择还有疑问,欢迎来咨询奶爸。

 

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