好医保又陷拒赔风波!这次是谁的锅?

好医保是支付宝联合多家保险公司共同推出的一系列线上保险产品。

 

因为有支付宝的流量加持,一经上线,它就备受关注。

 

其中热度最高的就是好医保长期医疗险,经常有朋友在后台cue它,奶爸也曾做过测评。

 

但热度高,也意味着它会受到大众更严格的监督,负面消息也会传播的更广。

 

这不,之前河南董先生母亲患癌后被拒赔,在抖音上闹得沸沸扬扬;

 

最近微博上就又有位网友爆料说自己母亲被拒赔了。

 

前者是由于未如实告知被保人过去2年内的住院情况;

 

后者的争议点在于,在好医保健康告知未明确肿瘤定义的前提下,被保人5年前患的良性子宫肌瘤,是否可以成为被拒赔的理由?

 

这两起事件略微不同,但是争议点都出在一个共同点上——健康告知。

 

所以今天奶爸就这两个案例,再给大家分析一波:

 

l 少了健康告知,被拒赔也理亏!

l 这次拒赔,真的是健康告知的锅吗

l 奶爸总结

 

少了健康告知,被拒赔也理亏!

 

如果是长期关注我们的小伙伴,一定有留意到奶爸曾多次强调健康告知的重要性。

 

原因就在于,如果健康告知没有做好,即使后续出险了,也很有可能会面临被拒赔的风险。


(点击查看大图) 

 

因为保险公司并不是慈善机构,所以他们往往会对被保人的健康状况做一定要求,以免发生“赔穿了”的结果。

 

之前河南董先生的母亲被好医保拒赔的事情,也是在健康告知上产生了争议。

 

好医保的健康告知上写明了“投保前2年内如果因病住院、手术,那么将无法投保”。

 

但董先生无视了这条健康告知,还是给1年前住过院的母亲投了保。


(点击查看大图) 

 

后来董先生母亲确诊宫颈癌,被好医保拒赔了,于是就有了那条抖音视频。

 

在这个事件里,董先生其实是得负一定责任的,或者说没这么占理。

 

因为如果他如实做了健康告知,那么他的母亲就根本无法投保成功,更别说是申请理赔了。

 

但董先生并没有好好阅读健康告知,亦或是看到了,却抱着侥幸心理故意忽略了。

 

保险公司按照合同条款办事,最后才造成这个结果。

 

有的小伙伴也会问奶爸,“健康告知真的那么重要吗?我不说的话保险公司也不知道呀。”

 

其实,一旦我们和保险公司签订合同,保险公司就拥有了查看我们过往病历的权利。

 

所以只要你去医院检查过,保险公司大概率是能调查到的。

 

如果当初生病情况没有如实告知,后续只有两种可能:

 

一种是,没有如实告知病情A,申请理赔的是病情B,它们之间没有关联;

 

并且当初患的病情A也不会直接影响保险公司承保决定,或不是太过恶劣的骗保行为。

 

那么会有一定的赔付可能。

 

不过一般也是需要经过法律手段才能获得赔付。

 

另一种是,没有如实告知的病情A和这次的病情B有关联,或者如果当初如实告知患有病情A,便不能投保,那么保险公司大概率会直接拒保。

 

不过无论是哪一种情况,奶爸都强烈建议大家一定要如实健康告知!

 

如实健康告知,得到的结果无非是正常承保、除外承保或被拒保。

 

若是前两者,后续出险了,也能理直气壮一些。

 

如果是后者,那咱们就换一种产品试试。

 

没有必要花钱去买一个不能赔付的保险,甚至要去打官司,耗时耗心力,对不对?

 

这次拒赔,真的是健康告知的锅吗?

 

不过回过头来再看看文章开头的那个案例,奶爸发现,它与董先生母亲被拒赔又不一样。

 

事件过程是这样的:

 

微博上这位网友在去年为她母亲投保了好医保长期医疗,今年母亲检查出患有卵巢癌,于是向保险公司申请理赔。

 

但是最后被拒赔了,并且保险公司还要解除合同,拒赔理由是她的母亲在5年前查出过子宫肌瘤。

 

(点击查看大图) 

 

那么5年前诊断出来的子宫肌瘤,和今年得了卵巢癌被拒保,它们之间有什么联系呢?

 

原因又是出在健康告知上。

 

那位网友投保好医保时的健康告知,她也贴出来了,我们来看看:

 

(点击查看大图) 

 

从图中我们可以看到,这一版的健康告知里,只提及了“被保险人是否正在或者曾经患有肿瘤”。

 

子宫肌瘤,也是属于肿瘤的一种。

 

但是它是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤,也是人体中最常见的肿瘤之一。

 

一般说来,提起肿瘤,我们普通人一般都只会想起恶性肿瘤,也就是我们常说的癌症。

 

所以大部分保险条款,都会在健康告知里标明,是恶性肿瘤,还是良性肿瘤。

 

(点击查看大图) 

 

像上面这个就是众安尊享e生2020的健康告知要求,非常明确。

 

奶爸又去查阅了本月榜单上的热门医疗险,无一例外,全都有具体说明要告知的是良性还是恶性肿瘤。

 

所以,好医保这一版健康告知,确实存在让人误解的可能性。

 

另外,好医保现在已经更新了健康告知,并且增加了说明:

 

(点击查看大图) 

 

于是奶爸也去好医保的核保页面实操了一下,得到了以下的结果:

 

(点击查看大图) 

 

大家可以非常清晰地看到,好医保的健康告知更新后,如果曾经或现在患有子宫肌瘤的话,仍然可以投保该产品,只是要对子宫肌瘤及其恶变引起的治疗进行除外承保。

 

而在该网友爆料的案件中,她母亲患上的卵巢癌,与子宫肌瘤没有任何关系。

 

所以好医保以她母亲曾患过子宫肌瘤为由,拒绝赔偿,同时还要求解除合同,是非常不合理的。

 

这位网友也表示将会继续追诉,直到得到一个合理结果为止。

 

奶爸总结

 

现在互联网保险是越来越普及了,它给我们带来许多便利的同时,也同样带来了一些隐患。

 

在线上投保,往往需要我们自己去阅读各种保险条款。

 

保险公司不会派人来专门指导我们该怎么填报,但在审核理赔条件上却不会有任何松懈。

 

这对保险公司来说,当然是轻松又不赔钱的买卖。

 

但对于非专业的客户来说,要承担的风险就更大了。

 

所以奶爸建议,大家在线上投保前,可以先来咨询一下,看看哪些条款是要注意的,你的情况去购买保险,后续会不会引起理赔争议。

 

好啦,奶爸今天的案例分享就到这里,如果还有什么疑问,欢迎添加文末规划师微信进行咨询哦。


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