最近瑞泰人寿新推出了一款少儿重疾险——大保贝少儿重疾险。
这是一款定期少儿重疾险产品,主要保障0-17岁的儿童重大疾病风险,保障内容比较全面,高发重疾、轻中症都有覆盖,赔付比例也比较不错。
今天奶爸就带大家来分析一下这款大保贝少儿重疾险到底怎么样?值不值得买?
|大保贝少儿重疾险保什么?
|大保贝少儿重疾险优缺点有哪些?
|热门少儿重疾险对比
|奶爸总结
01大保贝少儿重疾险保什么?
有关大保贝少儿重疾险的保障内容,为方便大家了解奶爸已经收集起来整理成了表格,详情如下:
1. 投保原则
投保年龄限制0-17周岁,之前奶爸已经说过了,这是一款专属于儿童的重疾险产品。
保障期限只有保至30岁可选,是一款定期产品。
缴费期限可选10/15/20年,相比其他同类产品最长缴费器30年来看,杠杆较低,加大了消费者的经济负担。
等待期180天,时间较长,市场中一些优质的少儿重疾险,等待期仅有90天,更有利于被保人获得理赔。
小伙伴们在选择保险产品时,一定要重视等待期的时间,等待期越短代表我们保障期限越长,越能提高获得理赔的概率,详情可以看奶爸这篇《保险等待期,你真的了解吗?》。
2. 保障内容
(1)重疾保障
保障110种重大疾病,赔付1次,100%基本保额,最高可投60万保额。
(2)中症保障
保障20种中症,赔付2次,疾病不分组,依次赔付50%/60%。
(3)轻症保障
保障40种轻症,赔付3次,不分组,首次赔付30%,第二次赔40%,第三次赔50%。
(4)身故保障
如果被保人在保障期间内不幸身故,给付已交保费或现金价值。
(5)可选责任
可附加少儿特疾保障:保18种特疾,初次发生,额外赔付100%基本保额。
可附加投保人豁免责任:如果投保人不幸患合同约定的重疾/中症/轻症/身故/全残,可以豁免后续未交保费。
3. 其他保障
自带被保人豁免,如果被保人确诊合同约定的中症/轻症,可以免交后续保费。
如果投保保额超过50W,可以享受以下增值服务:电话医生、专家门诊、住院安排、手术安排,让看病治疗更方便,对消费者非常友好。
4. 保费
因为这款产品是定期产品,相比市场上大多数的保终身的重疾险产品,保费较低,把可附加的保障全部选择,投保60万保额,20年缴费,一年也仅需581元,性价比较高。
02大保贝少儿重疾险优缺点有哪些?
了解了大保贝少儿重疾险的基本内容,按照惯例,我们接下来要分析一下Ta的优缺点。
首先我们来说说优点有哪些:
优点1:保障较为全面
高发重疾、中轻症都有保障,还可附加少儿特疾保障,保障18种少儿特疾,额外赔付100%基本保额,让保障更加全面。
优点2:豁免责任优秀
可附加投保人豁免,覆盖范围广,约定投保人患重疾/中症/轻症/身故/全残,都可以豁免后续保费。
当然这款产品也有一些不足之处:
缺点1:增值服务有限制
大保贝的增值服务有重疾绿色通道,包含电话医生、专家门诊、住院安排、手术安排,不过上述保障内容仅限投保保额在50万元以上的小伙伴可以享受。
缺点2:赔付比例较低
重疾仅仅赔付100%的基本保额,没有额外赔付,中/轻症的首次赔付也比较低,相比市面上一些优质的重疾险产品可以说竞争力较弱。
目前市场上赔付比例最高的就属超级玛丽3号max,60岁前约定重疾赔付180%,中轻症赔付比例也是市场最高,详情点击《超级玛丽3号max深度测评!》。
03热门少儿重疾险对比
单看一款产品无法衡量这款产品在市场中处于一个怎样的水平,奶爸挑选了另外3款热门的少儿重疾险,看看各有什么优势?
话不多说,直接总结推荐:
追求首次重疾赔付比例高:横琴嘉贝保
这款产品重疾保障约定,尊享版(定期):保单前10年额外赔付60%保额、至尊版(终身):保单前20年额外赔付60%保额。
这个重疾赔付比例是上面几款产品中赔付力度最高的。
想要重疾多次赔付:横琴嘉贝保、复星联合妈咪保贝
这两款产品都可以附加重疾多赔付1次,不同之处在于,嘉贝保是分组赔付,妈咪保贝是不分组赔付。
追求中/轻症首次赔付比例高:瑞泰晴天保保超越版
这款产品中症首次赔付比例60%,轻症首次赔付比例为40%,是上述产品中最高的,保障力度较高。
追求少儿特疾保障充足:复星联合妈咪保贝、瑞泰晴天保保超越版
这两款产品的少儿特疾保障力度较大,妈咪保贝保18种特疾,5种罕疾,分别额外赔付100%、200%,更好的抵御儿童的疾病风险。
晴天保保超越版约定被保人30岁前,保单前6年,最高可以赔付200%基本保额。
其实不光小孩需要防范重大疾病风险,大人更应该优先获取保障,奶爸整理了一些大人小孩都可以投保的重疾险产品,点击《9月爆款重疾险推荐!》。
04奶爸总结
总的来说,大保贝少儿重疾险保障较为全面,但重疾赔付力度不足,不过胜在保费便宜,性价比还不错。
如果只配置重疾险是不够的,意外风险和极端风险也时刻威胁着儿童,有兴趣的可以看奶爸这篇教你如何给孩子买最实用的保险产品,点击查看《儿童保险怎么买最实用呢?有哪些推荐?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?