前不久,信泰如意尊停录了10年及以上缴费期版本,然而半个月没到,就放出消息要推出升级版信泰如意尊2.0。
其实产品升级是很常见的事,目的是迎合大众的需求;但奶爸得知,这次升级版把之前停录的10年及以上缴费期重新上架,这一操作就有点难理解了。
不过这个举动对消费者是有利的,能够灵活选择缴费期限,特别是那些资金不是充裕的人群,较长的缴费期能够利用时间的复利来换取较高的收入。
事不宜迟,接下来奶爸就给大家分析一下信泰如意尊2.0升级后究竟变化了什么,收益有变化?
信泰如意尊2.0升级后变化了什么?
信泰如意尊2.0的收益高吗?
奶爸小结
一、信泰如意尊2.0升级后变化了什么?
对比内容
如意尊2.0作为如意尊1.0的升级款,主要有以下的改变:
变化1:恢复10年及以上缴费期
就在9月15号,如意尊1.0停录了10年及以上缴费期,之后只能选择趸交或分3/5年交。
而即将推出的如意尊2.0重新上架了10年及以上缴费版,不过年龄越大,可选的缴费期越少:
60岁后不能选择20年缴费
65岁后不能选择15年缴费
70岁不能选择10年缴费
75岁后只能选择趸交
很多人觉得,不就一个缴费方式变化,影响能有多大?
口说无凭,奶爸接下来给大家列举一些数据,看看不同缴费期会有什么区别:
以30岁男为例,总保费是100万;为了维持总保费相同,10年交每年要10万,5年交每年要20万,每年保费多交了1倍。
如果是富裕人群影响倒不大,但对于短期资金不是很充裕的人群,缴费期越长,在一定程度上能够减轻经济压力。
如果每年交10万保费不变,不同缴费期保额又有不同:
分10年交,一共交100万,基本保额有862551元;分5年交的话,一共交50万,基本保额有467833元,足足减少了一半。
所以不同的缴费期,对于最终的收益还是有影响的;这次恢复了10年及以上缴费期,能够让预算一般的人群通过时间复利来换取更高的收益。
变化2:取消航空意外保障
首先我们来回顾一下航空意外保障的内容:
被保人乘坐商业民航班机遭遇意外不幸身故或全残的,保险公司赔付基本保额。
如意尊2.0把这一保障责任取消,奶爸只能这么理解:毕竟如意尊是一款寿险产品,主要保障的是疾病身故或全残,取消航空意外保障后,变成一款“纯正”的寿险产品,不再与“意外”挂边。
但不是说这一保障是没用的,保险产品的保障内容越多,意味着被保人能享受更全面的保障。
变化3:加减保功能的约定不再明细
同样地我们来回顾一下1.0版本对于加减保功能的约定:
加保:缴费期第二年后可以加保费,每次不超过保额的20%
减保:保单第三年就可以申请减保提现,但减保后账户的金额不能低于最低限额
而如意尊2.0对于加减保的约定只留下了以下这段文字:
来源条款
用“变更”二字代替加减保,如后期需变更保额,保险公司按照变更后的保额计算并承担责任。
奶爸觉得保险公司这样约定,似乎想要大家慢慢遗忘加减保;如果是保险小白,可能就不知道有加减保的功能了。这样做的目的是让大家进行长期储蓄。
变化4:前期现金价值降低
现金价值的对比如下图:
现金价值对比
从图可以看出,如意尊2.0在保单前3年的现金价值比1.0版本要低;尤其是保单第一年,差不多低于1.0版本的一半。
不过到了保单第四年,如意尊2.0的现金价值已经超过1.0版本,不过整体而言,差距不大。
变化5:减额交清生效时间延长一年
减额交清由原来的合同生效满2年后延长至3年后。
不过也能理解,毕竟前期的现金价值比较低,减额交清的意义不大。
以上就是如意尊2.0对比1.0变化的地方,该产品预计10月中旬上线,待上线后奶爸再跟大家详细分析。
二、信泰如意尊2.0的收益高吗?
作为一款保额按照3.5%年复利增长的产品,信泰如意尊2.0的收益高吗?看看奶爸以下整理的收益演示图:
收益演示
以30岁小E为例,年交5万,交10年,一共交50万。
前期的现金价值比较低,第一年交了5万,现金价值只有7386元,这时候选择退保的话,损失是比较大的,所以在投保前一定要三思后行,不能因为它有收益就闭眼投保。
不过随着时间的推移,现金价值的增长速度比较快;在保单第8年时,已交保费40万,而现金价值有44.4万左右,超过已交保费,也就是说第8年就回本了。
等到交满10年时,现金价值有600744元,比本金多出10万左右,身故或全残保险金有80万,比本金多出30万。
不过我们购买增额寿险,作用和年金险一样,目的是用于解决养老问题。
所以在前期,如非必要,先别取出来,让现金价值和保额继续增长。
等到后期需要改善养老生活的时候,可以通过退保的方式,退还现金价值。
还是以小E为例,70岁时,现金价值有174万左右;如果不幸身故的话,基本保额同样是174万左右。
或者可以通过保单贷款方式,每次贷款现金价值的80%用来解决一时只需。
不过要注意,每次借款期限不超过6个月。
奶爸小结
信泰如意尊2.0目前暂未上线,如想了解同类产品可以关注如意尊1.0,两款产品的收益差不多,而且如意尊1.0还有航空意外保障,对于经常坐飞机的商业人士来说,实用性还是很强的。
不过要注意可选缴费期只有趸交/3/5年交,如果在乎这一点的话,可以等到如意尊2.0上线后,选择更长的缴费期,减轻缴费压力。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人群
2、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人群
3、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
4、悦享盈佳(分红型)
即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
5、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
大保险公司产品,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?