人寿保险险种介绍,买哪种比较好?

人寿保险,可以说是生活中很可能用得上的保险。有些人可能不明白为什么这么说,那么这次就给大家科普一下:人寿保险险种介绍。

 

人寿保险,是以被保险人的生活或者死亡为给付条件的一种人身保险。换言之,人寿保险与我们的生死是息息相关的。

 

人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。

 

其中风险保障型人寿保险主要分为3类:寿险、两全险、年金险;而寿险又分为定期寿险和终身寿险。

 

投资理财型人寿保险则分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险,侧重于投资理财。

 

本文主要讲解风险保障型人寿保险有什么作用,应该怎么挑选呢?奶爸将从以下几点与大家聊聊:

 

|人寿保险险种介绍

|人寿保险买哪种比较好

|奶爸总结

 

一、 人寿保险险种介绍


文章开头提到,风险保障型人寿保险险种主要分为寿险、两全险和年金险。

 

那么这几类保险到底有什么含义和作用呢?

 

1. 寿险

 

寿险是以被保险人死亡为保险事故的人身保险,按照保障期限划分,分为定期寿险和终身寿险。

 

寿险的主要作用是转嫁被保险人死亡风险的,为被保险人的身故提供保障,降低家庭损失。

 

其中,定期寿险是指保险有效期内发生死亡,保险公司按约定赔偿一笔保险金。

 

如果保险有效期内被保险人依然生存,则保险公司不用支付保险金,也不会返还保险费用。

 

通常定期寿险的保障期限为10年、20年或者保至指定年龄等,并不积累现金价值。

 

终身寿险,其保障期限一般默认是保至被保险人年满100周岁为止,并不是说被保险人超过100岁也没有死亡就没有赔偿。

 

而是无论被保险人何时死亡,受益人都将得到一笔保险公司的赔偿金,因此,终身寿险带有一定的储蓄性质。

 

2. 两全险

 

两全险,即生死两全险;它的作用是可以保证被保险人无论如何都能得到一笔钱。

 

一般地,被保险人在保障期间内死亡,按照约定赔付身故保险金;如果被保险人在保障期间内依然生存,保险公司会返还保费/保额。

 

看到这里是不是很熟悉,两全险其实就是人们常常聊起的返还型保险。

 

两全险一般是作为附加险销售,常常搭配在医疗险和重疾险当中,不过保费价格比较高,不建议买保险的时候附加两全险。

 

想知道为什么最好不要买返还型保险吗?点击阅读:《返还型保险为什么不推荐买?》,看完你就明白了~

 

3. 年金险

 

年金险,是生存保险的一种,即在被保险人生存期间,保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。

 

年金险主要作用是强制储蓄、专款专用、安全稳定,一般不保障被保险人的死亡风险。

 

举个例子,儿童教育金:

 

现在的孩子读大学需要的费用都不少(如果是出国留学,那么费用会更高),家长可能一时半会拿不出那么多钱。

 

这时,如果家长在经济充裕的时候购买了年金险,每年储蓄一笔钱,等到孩子长大的时候,就可以按期领取固定年金。

 

我们在选择人寿保险的时候,要记住不能跟风投保,而是根据自己的经济情况量力而行,选择适合自己的保险。

 

另外,在购买保险前,一定要注意保险的相应条款,从而挑选出符合自己预期效果的保险产品。

 

不知道保险条款怎么看?看完之后一头雾水?没关系,奶爸教你怎么解决。点击阅读:《保险课堂:保险条款怎么看?——寿险篇》

 

二、 人寿保险买哪种比较好

 

讲完人寿保险的险种介绍,那么人寿保险应该怎么选择呢?

 

其实,人寿保险买哪种比较好,很大程度取决于自身需求和经济预算。

 

预算有限的人,又想在自己身故后给家人留下一笔钱,可以选择购买定期寿险。

 

因为定期寿险的性价比高,具有低保费高保障的特点,而且投保门槛也比较低。

 

预算充足,希望把资产留给下一代,以达到转移资产合理避税目的的人,可以选择购买终身寿险。

 

因为终身寿险的保费价格比较高,具有一定的储蓄性质,有些产品甚至还有资产增值的可能。

 

而年金险则属于理财型保险,建议搭配好基础保障之后再考虑购买。

 

最近比较多人问奶爸有关定期寿险的产品推荐,所以这次奶爸专门挑几款定期寿险,供大家参考。

 

9月热门定期寿险对比表格如下:

 

 

话不多说,直接说结论:

 

追求保障全面:瑞泰瑞和2020

 

瑞泰瑞和2020不仅有身故/全残保障,还可以选择附加额外身故/全残保险金和特别身故/全残保险金,保障责任比较多。

 

而且还可以选择附加投保人豁免,万一投保人不幸确诊约定的轻症/中症/重疾/身故/全残,可以豁免后续保费,减轻投保压力。

 

追求高保额:麦满分Pro、大麦2020

 

麦满分Pro和大麦2020的最高保额高达350万,保障力度非常充足。

 

追求不限职业投保:瑞泰瑞和2020、大麦2020、定海柱2号、大麦正青春

 

这几款产品的投保限制都很宽松,其中大麦2020、定海柱2号、大麦正青春允许1-6类职业人群投保。

 

而瑞泰瑞和2020对职业限制的优势更加明显,因为它对职业没有做任何限制。假如你正在从事高危职业,可以选择瑞泰瑞和2020。

 

追求保障权益丰富:阳光麦满分Pro、华贵大麦2020

 

阳光麦满分Pro可以选择是否加保/转保/年金转换;而华贵大麦2020拥有定寿转换权/终身转换权/减保的权利,保障权益丰富。

 

如果你还想了解有哪些保障不错的终身寿险、年金险产品,点击关注“奶爸保”公众号后台留言,或者添加保险规划师:naibabao33,一对一咨询~

 

三、 奶爸总结

 

关于人寿保险险种就介绍到这里,希望能给大家带来帮助。

 

在买寿险之前,我们要先检查自己的健康险是不是已经买好了,如果没有,建议先把健康险配置好再选择投保人身保险。

 

健康险包括医疗险和重疾险,其中医疗险是报销型保险,可以报销各种医疗费用。

 

如果你对此感兴趣的可以点击阅读:《9月医疗险榜单推荐》,选择合适自己的医疗险产品~

 

而重疾险是给付型保险,可以在我们患上保险约定疾病之后给付一笔钱,弥补经济收入损失。

 

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