最近很多人在手机买保险,例如微医保。那么手机上微医保是真的吗?可不可靠?
说到微医保可能有些小伙伴不认识,但是讲到微信这个平台小伙伴们几乎没有不认识的。
而微医保就是在微信小程序上面销售的一款保险,它是由泰康在线与腾讯微信客户端合作推出的医疗险产品。
虽然微信的大名路人皆知,但是很多人对于在线上买保险还是有很多担忧:线上产品会不会很差,不靠谱?
奶爸今天就来分析下微医保靠不靠谱。
l 微医保靠谱吗?
l 微医保产品怎么样?
l 哪些热门百万医疗险值得关注?
l 奶爸总结
一、微医保靠谱吗?
保险可不可靠,主要看它背后的保险公司靠不靠谱。
我们来看下微医保的承保公司怎么样吧。
微医保的承保公司是泰康在线财产保险股份有限公司,泰康在线成立于2015年11月18日,注册资本2.7亿元。
泰康在线是世界500强企业泰康保险集团的全资子公司,以“保险+服务”、“保险+科技”为主要商业模式,打造科技型,服务型互联网保险公司。
一家保险公司能力怎么样,要看这个保险公司的偿付能力怎么样。
而偿付能力则是由银保监会规定的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级这三个标准决定的。
让我们来看下泰康在线2020年第2季度的数据(风险综合评级截止2020年第1季度):
(图片来源官网)
从上图我们得知,泰康在线的核心偿付能力充足率为264.77%,综合偿付能力充足率是264.77%,风险综合评级为A级。
可以看出其实泰康在线2020年1、2季度的净利润是负数,也就是都处于亏损状态。
泰康在线的偿付能力和风险综合评级良好,只是近期连续亏损。
这一点奶爸也能理解,毕竟泰康在线为了抢夺市场推出一些价格比较低的产品,利润少,有时候亏损也属于正常现象。
关于保险公司,你还想了解哪方面知识?这里有保险公司前十具体排名:《中国保险公司排名前十,都有哪几家?》。
二、微医保产品怎么样?
微医保是一款医疗险产品,要说微医保产品好不好,奶爸以微医保长期医疗为例,详细分析微医保产品好不好。
微医保长期医疗基本内容如下图:
让我们先看下投保规则:
承保年龄:0-60岁,承保年龄范围比较广。
保证续保时间:6年,保证续保时间算比较长的了,同类产品有的保障期限已达20年。
这款产品叫e生保长期医疗险,20年的保证续保时间,让你不再为续保问题而发愁。
对这款产品感兴趣的可以看下奶爸对这款产品的测评:《平安e生保长期医疗险最新测评,不用微信预约也能投保!》。
等待期:30天。
投保职业:高危职业除外,投保职业限制比较宽松。
由此可以看出这款产品承保年龄比较广,保证续保时间也不短,等待期正常,投保职业限制较为宽松。
投保时我们除了要注意投保规则,还要注意哪方面问题呢?想知道怎么买保险才不被坑的请看:《买保险的注意事项,全网最齐全!》。
为了更容易查看微医保长期医疗的保费,奶爸制作了包含各个年龄段的费率表:
我们以30岁人群,有社保,按6年缴费期为例,则每年要交的保费是405元。
保障内容:
(1)重疾保障
微医保长期医疗约定的重疾有100种,重疾住院保额很高,达到400万,而且是0免赔额。
这款产品还有每天100元的重疾住院津贴保障,但只限二级及以上公立医院。
(2)一般医疗
一般住院保额也较为充足,有200万,但是有8000或1万的免赔额,免赔额和其他百万医疗险差不多。
涵盖特殊门诊和门诊手术,以及住院前7后30天的门诊费用。
(3)增值服务
微医保长期医疗所包含的增值服务比较丰富。
增值服务包含质子重离子、外购药、全国82个城市费用垫付和就医绿通。
以上增值服务可以让被保人享受更人性化服务。
(4)续保条件
微医保长期医疗的续保算比较宽松的了。
满期未停录的情况下无需审核就可以续保,停录续保新品的情况下需审核。
关于微医保长期医疗的保障内容奶爸就先介绍到这里了。
三、哪些热门百万医疗险值得关注?
市面上还有很多的百万医疗险,奶爸整理了近期热门的百万医疗险,如下:
直接上结论:
(1)保证续保时间长的:推荐e生保长期医疗险
这款产品保证20年续保时间,选择这款产品可以不用怎么留意续保问题。
(2)想要高保额的:推荐众安保险的好医保和尊享e生2020
这两款产品的保额都达到600万,是这几款产品中最高的,其中尊享e生2020除了约定有100种重疾,还包含121种罕见病。
(3)有癌症海外治疗需求的:考虑好医保长期医疗2020和尊享e生2020
好医保长期医疗2020可附加癌症海外治疗,能为被保人提供更先进的治疗技术和更贴心的服务。
(4)性价比高的:推荐众安保险的好医保
以有社保的条件下,0/30/50/60岁人群每年要缴纳的保费分别为558/218/658/1169元。
所以说在这几款百万医疗险中数众安保险好医保的保费较低,但是好医保的保障内容却不少。
先不说600万最高重疾保额,一般住院保额最高也有300万,而且包括特殊门诊和门诊手术。
增值服务也比较丰富,包含质子重离子、外购药、费用垫付和就医绿通。
(5)续保条件宽松的:考虑好医保长期医疗2020
这款产品的续保条件比较宽松,在满期未停录情况下无需审核就可以续保,在停录续保新品的情况下无需健康告知就可以续保新品了。
四、奶爸总结
微医保有微信和泰康在线作为靠山,可信度还是有的。
小伙伴在购买微医保时要根据这款保险的价格、特点和保障内容,同时要根据自己的情况灵活购买。
线上购买保险其实也有很多优点,可以看到保险条款,也有很多产品可以选择,购买比较方便。
关于线上保险和线下保险的区别,你知道了吗?有兴趣可以点击:《网上买保险和线下买保险的区别,知道这些少走弯路!》。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?