好医保理赔难不难?有哪些雷区?

奶爸保 2020-09-25 09:58:00
原创

最近有小伙伴想买份好医保,但是心里又在犹豫:好医保理赔难不难?

 

好医保是在支付宝蚂蚁平台上销售的一款医疗险产品,因操作简单便利得到很多人的称赞。

 

关于好医保理赔难不难这个问题,众说纷纭,今天奶爸就来分析下这个问题。

 

l 好医保理赔难不难?

l 好医保内容有哪些?

l 哪些热门百万医疗险值得关注?

l 奶爸总结

 

一、好医保理赔难不难?


 

有些人觉得理赔很难,也不知道原因出在什么地方。

 

其实很多时候跟没有了解保险产品的健康告知和免责条款等有关。

 

免责条款就是如果出险情况属于免责范围的话,保险公司不承担责任,不给付理赔金。

 

好医保的免责条款很多:如下图:

 


奶爸挑几条常见的说下:

 

被保人未遵医嘱私自服用、涂用和注射药物。

 

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。

 

被保人酗酒、主动吸食或患艾滋病。

 

能不能得到理赔和免责条款有很大的关系,如果我们出险的情况在免责条款之外的话,才有理赔的可能。

 

免责条款很重要!还不知道怎么看免责条款的请点击:《从好医保“拒赔”风波,一次说清保险免责条款那些事》

 

虽然好医保的健康告知相对宽松,但是我们也需要重视。

 

自主投保确实给予我们很多方便,但是在没有专业人士的协助下健康告知很容易操作失误,比如说告知做错、漏告和多告等。

 

所以说做到了以上几点,好医保理赔难不难问题就迎刃而解了。

 

然后我们要清楚理赔的流程怎么样。

 

在理赔过程中我们要准备相关材料,具体的理赔流程如下:

 

(1)理赔报案

 

在发生保险事故的第一时间我们要向好医保的承保公司人保健康报案。

 

我们可以在支付宝上报案:打开支付宝,点击【我的】-【蚂蚁保险】-【我的】-【全部保单】,在保单详细页面自助申请理赔。

 

也可以通过电话报案,或者可以关注奶爸保公众号咨询。

 

(2)提交材料

 

  1. 好医保长期医疗险理赔所需材料如下:

  2. 理赔申请书。

  3. 发票原件(如果发票要经过第三方报销,被收取原件,则需要提供加盖对方公章的发票复印件和赔付说明书/报销分割单原件、费用明细清单和社保结算清单)。


  4. 相关就诊病例资料,门诊资料。

  5. 手术记录以及相关病历。


  6. 意外事故证明。

  7. 被保人或受益人身份证正反面复印件。

  8. 被保人本人的银行卡复印件。

 

准备好以上材料之后,我们就可以交给保险公司的有关部门进行审核。

 

(3)理赔完成

 

提交材料之后,保险公司会对相关材料进行审核,最快72小时完成审核,保险公司一般3个工作日、复杂案件30日给付保险金结案。

 

二、好医保内容有哪些?

 

说完理赔问题,接着奶爸跟大家聊一下好医保的保障内容,如下图:

 

 

先看下投保规则:

 

投保年龄:0-60岁,和其他同类保险的投保年龄差不多。

 

保证续保时间:6年,相对来说保证续保时间还是比较长的。

 

等待期:30天。

 

也就是说好医保的投保年龄相对宽松,续保条件也不差,保证续保6年。

 

然后我们看下保障内容:

 

约定了100种重疾,一般住院保额有200万,重疾住院最高赔付400万。

 

亮点两个都是一般住院免赔额是6年共享1万。

 

重疾住院有1万津贴,以上责任都必须限制在二级及以上公立医院。

 

增值服务也有很多,除了有质子重离子保障、外购药和医疗垫付之外还有就医绿通,如果有需求的话还可以选择赴日医疗。

 

好医保在续保条件方面比较宽松,满期未停录的情况下无需审核就能续保,停录续保新品的情况下无需健康告知就能转投新品。


我们看下好医保的保费怎么样,以30岁人群,有社保的条件为例,好医保每年要交的保费为259元,保费是相对较低的。

 

以上就是好医保的保障内容。

 

三、哪些热门百万医疗险值得关注?

 

其实市面上还有很多百万医疗险,好医保和这些产品相比会有哪些不同呢?

 

奶爸整理了近期比较热门的百万医疗险:

 

 

直接上结论:

 

(1)续保宽松的:推荐好医保长期医疗

 

好医保长期医疗在满期未停录的情况下无需审核就可以续保,在停录续保新品的情形下无需健康告知就可以获得续保。

 

(2)重疾住院保额高的:考虑尊享e生2020、好医保住院医疗和泰康元保百万医疗险

 

这三款产品的重疾住院保额都有600万,但是尊享e生2020除了约定的100种重疾,另外还有121种罕见病。

 

(3)看重住院前后门急诊的天数:微医保长期医疗和e生保续保版2020

 

微医保有重疾保费豁免,而e生保续保版2020则包含癌症保费豁免,有这方面需求的人群可以选择这两款产品。

 

(4)保证续保时间长的:推荐e生保长期医疗险

 

相对于其他产品,e生保长期医疗险可以保证续保20年,产品稳定,不用经常考虑续保问题。

 

四、奶爸总结

 

好医保理赔难不难,重点在于我们有没有了解理赔流程、免责条款和保障范围,投保时有没有如实告知健康状况。

 

好医保虽好,但是小伙伴们还是要根据自己的需求进行选择,如果想要得到更全面的保障,还要和其他险种合理配置,比如重疾险,寿险以及意外险等。

 

想知道这些险种怎么搭配的小伙伴们可以看这里:《家庭年收入10万,这样买保险》《年收入20万的家庭,可以这样搭建保障体系》《年收入50万的中产家庭,这样配置保险更轻松》


奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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