忘交保费了怎么办?保单宽限期帮您!

奶爸保 2020-09-26 09:00:00
原创

不少人潜意识里认为,保险公司很强势,“店大欺客”、经常拒赔;而消费者总是“被碾压”的对象。

 

其实还真不是。

 

前几天奶爸就在微信群看到这么个案例:

 

王女士于2015年5月购买了一份重疾险,保额30万元,年缴保费5750元。

 

2020年8月,王女士被确诊为甲状腺癌,向保险公司报案申请理赔。

 

工作人员通过查询发现王女士本应在2020年5月续交保费,但她并未缴纳;

 

两个月宽限期到期后,王女士账户余额不足,自动扣款仍不成功,导致保单效力中止。

 

出险后,保险公司拒绝理赔。

 

王女士表示无法接受这一事实:交了那么多年保费,就今年还没来得及交,为什么拒赔?

 

奶爸来划了一下重点:

 

王女士2020年5月当期没交保费,而且宽限期内也没有成功补交,导致保单失效了。

 

很多朋友对这个案例的拒赔原因感到疑惑,主要是因为不了解保险宽限期和保单效力中止。

 

今天,奶爸就来科普一下:

 

l 保单宽限期与保单效力中止的关系

l 宽限期的意义与作用

l 奶爸总结


保单宽限期与保单效力中止的关系


首先,我们先来说一下什么是保单宽限期。

 

保单宽限期是指:投保人未按合同约定时间缴纳续期保费,从应当缴纳续期保费日次日算起至第60天(一般是60天,也有约定30天的,视合同条款而定)这段时间;

 

在此期间内可以补交续期保费,补交成功后不影响该保单效力。

 

奶爸就以60天宽限期为例。这里有三点需要注意:

 

投保时对逾期未交保费处理方式约定有两个选择:自动垫付和合同中止。选择“自动垫付”才会有宽限期。

 

宽限期内如果出险,保险公司会承担合同约定的保障责任;但是赔付前会从保险金中先行扣除未支付保险费。

 

60天的计算是从应缴费日次日起算至第60天。

 

强调这一点主要是有些朋友会直接理解成两个月期限,这个说法是存在偏差的,因为月份的天数不是都30天/月。

 

(点击查看大图) 


那保单效力中止又是什么情况?

 

保单效力中止是指:投保人逾期未缴纳续期保费,保单宽限期内仍未完成续费的补交,保单进入暂时失效状态,保单失效期间如果出险,保险公司不承担保障责任。

 

不过失效的保单一般可以在两年内申请复效保单,关于保单复效期内怎么复效保单,奶爸有写过一篇文章,详细内容可以点击文字链接查看。

 

综上,保单只有过了宽限期还未补交续期保费才会进入保单效力中止期,保单效力中止是暂时的,可以通过复效期进行合同效力恢复。


(断缴保费期限差异对比)

 

处于宽限期的保单相当于“拖欠”保费,但是保险公司仍然会对这份保单负责。

 

那保险公司为什么要设立这样一个期限呢?

 

宽限期的意义与作用

 

长期保单缴费期一般都会选择10年、20年甚至更久,这么长的时间里,重要纪念日有时候都会忘记,保费缴纳日被遗忘也难免。

 

忘记缴纳保费,保单会进入宽限期,其原因主要有以下几个:

 

1、投保时选择了账户自动垫付,但是没有每年确认账户余额是否充足,因余额不足而导致扣款失败,进入保单宽限期。

 

2、需缴纳保费不少,想拖延一下,赶在最后期限缴费,手机号码换了也没有收到扣费提醒,结果忙起来“抛之脑后”忘了。

 

3、想要退保,处于犹豫状态,先不交续期保费。

 

保单宽限期其实相当于资金宽限期,既是保险公司不想失去一个客户(挽留客户的手段),也是对投保人的人性化服务。

 

它存在的意义在于:

 

1、资金紧张的投保人可以利用宽限期去筹集保费。

 

2、犹豫要不要退保的投保人可以有充足的时间考虑是否续保。

 

3、如果想要退保,重新购买新保单的投保人可以利用这段时间进行新旧保单过渡,避免出现过长的保障缺失期。

 

奶爸总结 


保单宽限期的设置为投保人维持保单有效性上了一道保障,虽然它属于投保人可以使用的一项权限,但是非必要的情况下还是避免保单进入宽限期。

 

因为一旦超出了宽限期保单将会处于失效状态,会使我们的保障暂时丧失,权益受损。

  

我们买保险是为了获得保障,保证保单的持续有效性才能真正发挥它存在的作用。

  

另外需要提醒的是:如果投保后发现买了不合适的保险,要及时投保新产品,再处理旧保单。

  

今天的分享就是这些,更多疑问可以留言给奶爸,或添加文末规划师微信1对1咨询。

 

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