金禧世家怎么样？有哪些优缺点？

9月1日，弘康人寿推出了一款年金险产品——金禧世家。

上半年，因为疫情的缘故，大家都闭门不出，无法工作没有了经济来源，就把视线转移到了理财上，渐渐地带有金融属性的年金险产品受到了人们广泛的关注。

这次金禧世家的推出，引起大家的热议，这款产品非常有特点，分为单人版和连生版。有小伙伴就问，什么是连生版呢？

连生版分为子女版和夫妻版，一张保单可以2人共享，产品形态非常新颖。

下面就跟奶爸来了解一下金禧世家这款年金险到底怎么样？

|金禧世家保什么？

|金禧世家优缺点有哪些？

|金禧世家适合谁？

|奶爸总结

金禧世家保什么？

首先我们来看一下金禧世家的保障内容，奶爸已经整理好了表格，详情如下：

（点击查看大图） 

上面奶爸有提过这款产品有两个版本可选，分别是单人版和连生版。

单人版顾名思义就是只有一位被保人，可以是本人，父母，妻子或子女任意一个。

连生版是指，一份保单保障两人，有夫妻版和子女版可以挑选。

两个版本的投保年龄要求、年金领取规则、可选责任等都有不同的地方。

关于金禧世家的具体保障内容以及收益测算，奶爸就不一一阐述了，想要深入了解的可以看奶爸这篇《弘康金禧世家，三代人都能领钱的年金险！》。

金禧世家优缺点有哪些？

简单来说金禧世家的产品形态是：一份保单，两个版本，多种方案。

其中个人版和一般的年金险产品相差不大，我们今天主要来分析一下金禧世家连生版中两种方案的优缺点有哪些？

夫妻版的优势：

例如30岁的老王是家庭的主要收入来源，承担着还贷和日常生活的压力。

他给自己投保了一份夫妻版金禧世家，他的老婆是第二被保险人，投保计划为，年缴10万，缴10年，选择的领取时间在60岁退休以后。

从老王60岁开始，每年可以领取89768元的养老金，如果老王80岁不幸身故，保单不会失效，而是由老王的妻子每年继续领取保险金，养老生活更有保障，不至于给家庭带来负担。

如果作为第二被保人的妻子也不幸身故了，保险公司还会赔偿一笔数额丰厚的身故保险金，可以作为资产传承给指定的受益人。

通过测算，老王60岁起每年领89768元，到80岁累计领取约188万，这时身故保险金约194万，总领取比本金多出282万，是本金的4倍左右，把收益加在一次，收益率IRR为3.47%。

总的来说，在去年预定利率由4.025%整体下调到3.5%的情况下，金禧世家的收益是比较不错的，并且产品形态新颖，不仅能为夫妻二人提供一份稳定的养老金，还能兼顾好财产传承。

子女版的优势：

假如30岁的老王作为第一被保人投保了金禧世家，他0岁的儿子作为第二被保人。

投保计划为每年交1万，交10年，一共交10万，选择第五年开始领取，可以作为给孩子上幼儿园的学费。

保单第五年，老王35岁，每年领取3252元，一直领取到身故，如果不幸身故可以由小王继续领取。

直到小孩也身故，可以一次性获得身故保险金100352元，由指定受益人领取。

也就是说子女版可以保障三代人，一张保单，三代受益，能更全面的应对各种风险，保持整个家庭的生活品质。

金禧世家适合谁？

刚刚奶爸跟大家简单聊了一下金禧世家夫妻版和子女版的内容与优势，那这一类产品适合哪些人购买呢？

首先想投保就要满足健康告知，金禧世家这款产品共有三条，不同的版本有不同的要求，详情如下图所示：

（图片来源于投保界面）

如果被保人出现上述疾病，或者有使用毒品等情况，需要如实告知。

需要注意，投保单人版且选择全残保障时，需要通过以上健康告知才能投保，如果投保连生版，选择全残保障时不需要进行健康告知。

根据以上分析奶爸认为适合投保金禧世家的有以下3类人：

1. 财富传承，多代受益

很多家庭财产比较充盈的家庭，都希望家产可以更好的传承给下一代。

金禧世家子女版可以福泽三代人，让财产可以更好的传承。

2. 想要强制储蓄

现在的年轻人，花钱大手大脚，完全不知道节制，为了抵制月光，购买年金险产品不失为一种好的方式。

不仅收益可观还能不断增值，非常适合想要强制储蓄的小伙伴,抵制月光，强制储蓄，给自己的未来生活打下坚实的基础。

3. 资产保全，稳定增值

现在经济环境不稳定，人民币的购买力不断下降，我们需要一个安全稳定的理财方式去实现财产增值，年金险就是其中一项安全稳定的手段。

金禧世家这款产品综合IRR最高可达3.47%，到达领取期限，每年能够领取一笔资金，既满足增值的需求又能保障日常生活质量。

奶爸总结

总的来说，金禧世家投保灵活，可以单人投保，夫妻互投，亲子投保等等，方式多样，连生版实现了一人投保，三代受益的壮举。

奶爸在这里还是要提醒大家，先保障后理财，购买理财产品的前提是配置相应的保障，不清楚该如何搭建保障体系的小伙伴可以参考奶爸这篇《年收入50的中产阶级，如何配置保险？》。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！

可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？