泰康人寿作为国内老牌保险公司,推出的产品也备受瞩目,几个月前推出乐享健康2020,这个月又上线了乐惠健康2020,这两款产品名字就只差一个字,那么保障有哪些区别呢?
奶爸粗略看了一下两款产品,这两款产品在重疾和轻症方面的保障基本一致,但是在最长缴费期间和特疾保障种类上有一定的差别。
那么泰康乐惠健康2020和乐享健康2020谁更优秀呢?我们在选重疾险的时候应该注意哪些问题呢?
接下来奶爸将从四个方面展开分析:
|泰康乐惠健康2020vs乐享健康2020有哪些区别
|泰康乐惠健康2020和乐享健康2020有哪些坑
|单次赔付重疾险该怎么选
|奶爸总结
一、泰康乐惠健康2020vs乐享健康2020有哪些区别
不管是乐惠健康2020还是乐享健康2020,这两款产品都属于泰康人寿旗下的重疾险产品,为了方便比较,奶爸将两者的基本内容整合到了一张表格中。
接下来和奶爸一起看看具体内容:
1. 投保规则
(1)投保年龄
泰康乐惠健康2020投保年龄是0-50岁,而乐享健康2020最高投保年龄可以达到70岁,相比之下后者的投保年龄范围更广,对50-70岁老年群体投保友好。
目前市面上主流重疾险的投保年龄一般限制到55周岁,因此也可以看出,泰康乐享健康2020在投保年龄方面比市面上很多产品都要优秀。
如果给超过50岁的老人投保,泰康乐享健康是比较不错的选择。
(2)最长缴费期限
泰康乐惠健康2020和乐享健康2020最长缴费期限也是有差别的,前者是28年,而后者是30年,后者可以把保险杠杆作用发挥得更好。
(3)保障期限:终身
这两款产品都只能选择保终身,选择比较单一。不过近期确实不少重疾险产品都纷纷停录定期版本,保终身可能成为重疾险的一大趋势。
但现在市面上依然有定期产品可以选择,想要了解不妨看看这里:《达尔文3号暴涨50%,还有哪些定期重疾险可以选》。
(4)等待期:180天
泰康乐惠健康2020和乐享健康2020等待期都是180天,市面上主流重疾险单次赔付的重疾险一般都是90天的等待期,相较而言,这两款产品等待期比较长,变相缩短了被保人的保障期限。
如果你想了解保险等待期更多知识,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》。
2.保障内容
(1)轻症保障
泰康乐惠健康2020和乐享健康2020轻症保障种类都是60种,5次不分组赔付,赔付比例是30%。
(2)重疾保障
这两款产品的重疾保障种类也是一样的,包含120种,一旦确诊符合条件,赔付100%基本保额,只赔付1次。
(3)其他保障
两款产品都有特疾和特定肿瘤切除术保障,两者对特定肿瘤切除的保障是一样的,都是14个器官,最高赔付20%基本保额;不过乐惠健康增加了特疾种类,它保障10种特疾,而乐享健康只保障5种特疾。
3.保费
根据保费测算,这两款产品都是选择50万保额,20/19年交费,30岁男性年交保费,泰康乐享健康是15000元,乐惠健康是15100元。
两款产品保费都比较高,对于一般家庭而言,负担比较重。
总的来看,泰康乐惠健康2020和乐享健康2020的保障内容基本一致,只是在特疾保障方面,乐惠健康比乐享健康要优秀一点,那么这两款产品有没有槽点呢?
二、泰康乐惠健康2020和乐享健康2020有哪些坑
这两款产品其实都有一些共同的不足之处,具体有以下几点:
1. 没有中症保障
泰康乐惠健康2020和乐享健康2020都没有中症保障,这一方面的保障缺失,对被保险人比较不友好。
不过这是大公司产品的通病,想要知道有哪些保障更全面的重疾险,可以看这里:《爆款重疾险接连停录,9月重疾险该选谁?》。
2. 特定肿瘤切除术赔付比例低
这两款产品都有这项保障,但是最多只赔付20%保额,赔付比例比较低。
3. 费率较高
奶爸前面给大家分析了保费,从中可以看出,相比起很多重疾险,这两款产品费率比较高,一般的家庭很难承受得起这笔保费。
看完两款产品的基本内容和不足之处,大家是不是想知道要怎么选择符合自己的重疾险呢?
三、单次赔付重疾险该怎么选
买重疾险就是要买保额,因为重疾险是确诊,符合条件就提前给付的,保额直接关系到被保人能拿到手的钱有多少,因此买重疾险第一点就是保额。
在确定保额之后,我们需要注意以下几点:
1. 是否有额外赔付
额外赔付就相当于是变相增大保额,比如一开始选择的保额是50万,如果产品还可以额外赔付80%,那就相当于买了一份90万保额的重疾险。
目前市面上赔付额外赔付力度比较大的就是信泰人寿的超级玛丽3号max和达尔文3号,想要了解更多,戳这里:《超级玛丽3号max、达尔文3号、无忧人生2020三款热门对比》。
2.保障内容是否全面
除了上面提到的重疾和轻症,是否包含中症保障,还有癌症等其他病症的二次赔付,如果有二次赔付保障更加全面。
3.保费是否划算
其实所谓划算,就是自己选择的重疾险价格是否自己的经济承受范围之内,如果预算充足可以考虑终身重疾险产品,如果预算有限,可以暂时先买一份定期保障。
四、奶爸总结
综合来看,泰康乐惠健康2020和乐享健康2020保障内容基本一致,乐惠健康特疾保障种类更多,而乐享健康投保年龄更加广泛。
不过两款产品都缺少中症保障,保费较贵,适合预算充足,喜欢泰康品牌的小伙伴。
当然想要更好的规避各类风险,除了重疾险,还应该合理配置百万医疗险,意外险和寿险,构建一个完善的保障体系。
如果不知道该怎么构建保障体系,戳这里:《年收入20万的家庭,可以这样搭建保障体系》。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao86进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?