儿童意外险包括哪些范围？怎么配最好？

现在的家长都特别重视孩子的安全，为了抵御孩子的意外风险，常常想着给孩子买份意外险，却不太清楚儿童意外险到底包括哪些范围。

而且有些家长看到意外险价格都比较便宜，认为意外险保障都差不多就随便挑一款买了。

其实，了解儿童意外险包括哪些范围是必要的。

买意外险，首先你得清楚这份意外险能够帮你解决什么问题。

比如，买的意外险能不能报销孩子的意外住院医疗，有多少保额，有没有猝死保障呢？ 

所以，奶爸这一次就给大家聊一聊儿童意外险包括哪些范围，方便大家挑选适合自己孩子的意外险：

|儿童意外险包括哪些范围？

|儿童意外险怎么选

|热门儿童意外险推荐

|奶爸总结

一、儿童意外险包括哪些范围？

在回答儿童意外险包括哪些范围之前，我们需要了解什么是意外险。

意外险，全称叫意外伤害保险，是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废、医疗费用支出等为赔偿条件的人身保险。

通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：因外来的、突发的、非本意和非疾病的客观事件所导致的身体伤害。

那么应该如何理解这四个要素呢？奶爸简单说一下：

1、外来意外伤害：

指伤害是由被保险人自身之外的因素导致的。

比如机械的碰撞、摔碰，或者咬伤、烫伤、烧伤、冻伤等伤害。

2、突发意外伤害：

指人体受到猛烈且突然的侵袭而造成的伤害。

比如交通事故、天空坠落物体的砸压导致的伤害。

3、非本意意外伤害：

指非本人能预见的，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害。

4、非疾病意外伤害

指不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的伤害。

只有伤害能满足以上四要素的时候，才能算是意外伤害，才能够向保险公司申请理赔。

比如说运动多年导致腰及关节损伤、因为长期吃药引发的副作用导致瘫痪等都不能称作是意外伤害事故。

看到这里，相信大家已经清楚什么是意外伤害了，那么正式谈谈儿童意外险包括哪些保障范围吧。

儿童意外保险的保障范围主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。（有些意外险还可附加或者绑定其他保障）

1．意外身故保障

被保险人遭受意外伤害事故，并因此导致身故的，保险公司按约定赔付身故保险金。

在这里，值得大家注意的是，为了防止道德风险，保护未成年人的生命安全，国家监管规定：

0-9岁的儿童身故赔付不能超过20万，10-17岁的未成年人身故赔付不能超过50万。

也就是说儿童的意外身故保障是有限制的，家长需要根据自己孩子的年龄选择合适的保额。

有的人看到这里觉得，既然儿童身故保障最高不能超过50万，那我没必要买高保额的意外险了。

其实这个想法是错误的，因为意外险除了意外身故保障还有意外伤残保障，而意外伤残的保额是不受限制的。

因此家长买意外险时，还是需要选择保额高的，尽可能降低意外伤害带来的损失。

2.  意外伤残保障

被保险人遭受意外伤害事故，并因此导致伤残的，保险公司凭伤残等级按比例赔付残疾保险金。

其中意外险伤残等级赔付标准一般为：1级伤残赔付100%，2级伤残赔付90%，以此类推，具体可以参见下面表格：

3.  意外医疗保障

被保险人因遭受意外事故导致的治疗费用，保险公司按照约定报销被保险人的医疗费用。

有些意外事故带来的伤害远达不到身故或伤残的程度，但是医疗费用价格也不便宜；

这时，意外医疗保障的意义就能体现出来，可以报销约定的医疗费用，减少家长的经济压力。

4.  其他保障

一般儿童意外险除了上面三个主要保障内容之外，还会附加一些其他保障责任：

比如监护人责任、疫苗接种意外责任、烧烫伤医疗责任等。

总之，儿童意外险的保障范围主要就是这几个方面，下面讲一讲儿童意外险应该怎么选。

二、儿童意外险怎么选？

其实挑选一款意外险并不难，我们只需要结合自身的需求，从以下几个方面去考虑，就能选到一款合适的产品。

1.保额

在买儿童意外险时，意外身故保障的保额尽量达到国家规定的风险保额，但不超过国家规定的保额即可。

比如0-9岁的孩子，可以选择意外身故保障保额为20万元的意外险，做到尽可能的提高保额，减少家庭经济损失。

另外，意外医疗的保额要高一些，因为这样可以在孩子遭受意外伤害时能够有充足的医疗保障，也能减轻家长的负担。

2.保障范围

为了给孩子更全面的意外保障，除了选择意外身故/伤残和意外医疗保障，还可以留意意外险是否有其他保障。

比如选择烧烫伤医疗责任、监护人责任等。

有些还有交通工具意外保障，可以为小孩出行时提供一份意外保障。

另外，我们还要注意意外医疗保障的报销范围，选择不限社保范围为佳。

当然，我们也可以选择有住院津贴补偿的意外险，因为有时候意外事故带来的伤害比较严重时可能需要住院治疗，可以弥补部分经济损失。

3.保费

如果需要的儿童保障比较多，保费的价格也会高一点，可以根据家庭经济状况进行选择合适的意外险。

预算充足的，可以选择儿童保障责任多的意外险；预算有限的，只要把意外身故/伤残和意外医疗的保额选够就好了。

三、儿童意外险产品推荐

说到这儿，奶爸在市面上挑选了几款比较热门的少儿意外险，供大家参考，对比表格如下：

可以看出这几款产品的意外身故/伤残保障保额是一样，但是其他保障内容有区别，适合不同人群选择。

话不多说，奶爸直接说结论：

追求烧烫伤医疗责任：小超人少儿版

小超人少儿版是这几款儿童意外险中唯一可以附加烧烫伤责任的，可以减轻孩子遭受意外烧伤、烫伤带来的医疗费用负担。

追求保障全面：萌宝保（安心款）

萌宝保（安心款）不仅有意外身故/伤残保障，还有3万保额的意外医疗责任以及30元/天的住院津贴补偿。

不仅如此，还可以附加疫苗接种意外责任和监护人责任，是一款保障比较全面的儿童意外险。

追求保费低：国泰财险小飞侠、护身福少儿版

这两款保费比较便宜，年保费只需要59元即可获得20万保额的意外身故/伤残责任。

其中护身福少儿版的意外医疗保额比较高，有5万元保额；而小飞侠的意外医疗保额只有1万元，但是它比护身福少儿版多了疫苗接种意外责任。

四、奶爸总结

总的来说，儿童意外险主要包括意外身故、意外伤残和意外医疗责任，有些还附加住院津贴、烧烫伤医疗责任等。

我们可以根据自身的情况给孩子选择一款适合的产品，而不是看到哪款产品火就买哪一款。

买的时候，还有注意意外险的哪些情况是不保的，避免出现理赔纠纷。详情可以点击阅读：《人身意外险怎么买，哪些是不保的？》

另外，除了小孩，大人也需要买份意外险规避意外风险，降低意外带来的损失，想了解哪些成人意外险比较好，戳一下：《9月最值得买的意外险》

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