人保无忧人生2020重疾险怎么样,值得买么?

中国人民人寿保险推出了人保无忧人生2020重疾险,作为大公司产品一出市场就引起了不少关注。

 

这款产品是由之前的无忧人生2019升级而来的,那么升级后的产品有哪些变化,是否值得购买呢?

 

接下来奶爸将从四个方面展开分析:


|人保无忧人生2020重疾险怎么样

|无忧人生2020重疾险有哪些坑

|无忧人生2020重疾险值得买吗

|奶爸总结

 

一、人保无忧人生2020重疾险怎么样


因为这款产品是由2019版升级而来,所以为了让大家对它有更深入的了解,奶爸将升级前后的人保无忧人生放在一个表格中,我们来看看具体内容:



从表格中可以看出,其实升级后的人保无忧人生2020只是重疾保障的种类增加了,其他保障并未改变,不过保费却增加不少。

 

1. 投保规则


(1)投保年龄:0-65岁

这款产品最高投保年龄可以到65岁,相比起市面上主流重疾险,一般最高投保年龄是55岁,相比之下人保无忧人生2020投保年龄限制比较宽松,对超过60岁人群投保比较友好。

 

(2)保障期限:终身

保障期限比较单一,只有终身可以选择,不过现在市面上很多产品都已经下架定期保障计划,保终身可能会成为重疾险市场的一大趋势。

 

当然市面上也还有定期产品,想要了解可以看这里:《达尔文3号暴涨50%,还有哪些定期重疾险可以选》

 

(3)最长缴费期限:30年

缴费期限较长,可以充分发挥保险杠杆作用,减轻投保人的缴费负担。

 

(4)等待期:180天

跟市面上主流的重疾险相比,这款产品的等待期比较长,在一定程度上缩短了保障期限,对被保人不利。

 

2.保障内容


人保无忧人生2020基本保障包括重疾和轻症,没有中症保障,其中重疾保障种类由原来的100种扩展到120种。

 

这款产品约定的重疾赔付是100%基本保额,而轻症是多次赔付的,赔付比例是递增的,从20%-50%不等。

 

3.其他


这款产品身故保障是18岁前返还已交保费,18岁后赔付基本保额,如果被保人患轻症可以豁免后续保费,保障依然有效。

 

4. 保费


人保无忧人生2020升级之后保费也增加了,根据保费测算,30岁女性选择50万保额,保终身,30年缴费,每年保费是10600元,比原来增加了250元。

 

整体而言,人保无忧人生2020升级之后重疾保障种类增加了,但是也有不足之处,如保费比较高等。

 

那么人保无忧人生2020具体有哪些缺点呢?

 

二、无忧人生2020重疾险有哪些坑


1.缺少中症保障


通过前面的分析我们看到,升级后的无忧人生2020重疾险依然没有中症保障,不过这是大公司重疾险的通病。

 

2. 轻症首次赔付比例低


尽管这款产品轻症赔付比例随着赔付次数增加会递增,但是首次赔付是我们比较看重的,毕竟一个人多次患轻症的概率比较低,所以首次赔付比例高对被保人比较有利。

 

而无忧人生2020重疾险轻症首次赔付只有20%,市面上一般产品都可以赔付30%-35%,像超级玛丽3号max最高赔付比例可以达到75%。

 

想要了解这款产品可以看这里:《超级玛丽重疾险测评,超级玛丽3号Max深度分析》

 

3.保费贵


根据保费测算,这款产品30岁人群投保,选择50万保额,30年缴费,不管男女保费都超过10000元,这个保费比较高,一般家庭可能承受不起这个经济负担。

 

这款产品存在不足之处,那么它是不是不值得投保呢?

 

我们可以通过跟同样是大公司的同类产品对比,得出结论。

 

三、无忧人生2020重疾险值得买吗


下面奶爸选取了中国人寿,平安人寿,太平洋人寿等几家大公司产品跟无忧人生2020做一个简单对比测评。

 

这里奶爸跟大家说明一点,为了方便对比,表格中产品的基本保额都是50万,所以赔付直接按照保额计算,而不是比例。

 

接下来我们看看这些产品:



表格中一共有七款产品,除了新华人寿的健康无忧C5,其他产品都是没有中症保障的,这些产品该怎么选择呢?

 

奶爸直接给出结论:

 

如果是超过65岁的老人投保:乐享健康2020

这款产品最高投保年龄可以达到70岁,而其他产品最高只到65岁。

 

追求中症保障:健康无忧C5

健康无忧C5是这些产品中唯一一款有中症保障的,赔付比例是50%,在这些大公司产品中有比较大的优势。

 

追求特疾保障:乐享健康2020

这款产品有特疾保障,一旦确诊可以赔付100%基本保额,而且没有年龄条件限制,同时这款产品还有特定肿瘤切除术服务,最高保额可以达到10万元。

 

追求失能保障:金福双禄

这款产品是太平洋人寿承保的,如果被保险人在61岁前失能可以多赔100%基本保额。

 

四、奶爸总结


总的来说,人保无忧人生2020保障一般,保费比较贵,喜欢人保品牌的小伙伴可以考虑这款产品。

 

不过通过分析我们也看到大公司的重疾险保障并不全面,缺少中症保障,如果不在意公司品牌,想要更全面的保障可以看看这里:《爆款重疾险接连下架,9月重疾险该选谁?》

 

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