给小孩买重疾险定期好还是终身好?适合孩子的重疾险有哪些?

奶爸保 2020-09-15 09:39:00
原创

做父母的,都想把最好的给孩子。


这几年,奶爸接到的咨询中,超过60%的朋友,问的都“孩子的保险怎么买”。 


最近又有朋友问奶爸:给小孩买重疾险定期好还是终身好?适合孩子的重疾险有哪些?

 

这反映了两种不同的保险配置思路。


一种是预算有限,先把孩子成年之前的保障做好,之后由孩子自己对自己的人生负责;


一种是预算充足,想给孩子全面又长久的保障。

 

为什么要给孩子买重疾险保险?

给小孩买重疾险定期好还是终身好?

适合孩子的重疾险有哪些?

奶爸总结


一、为什么要给孩子买重疾险保险?

 

刚刚出生的孩子,需要打各种各样的疫苗,以增强自身免疫力。

 

0-3岁的孩子,需要面对食物、环境等各方面的风险,最容易引发特疾、罕疾。

 

2-7岁的孩子,容易患白血病。据统计,白血病患者中有高达40%是儿童,其中,2-7岁是高发阶段。

 

0-18岁的孩子,每1000个当中就有2个会得重大疾病。

 

这个患病几率可以看出,青少儿时期的孩子存在的重疾险风险是很高的,是不容忽视的。

 

现在很多年轻人不愿意生孩子,因为有人计算过养大一个孩子至少需要百万起步。

 

试想一下,孩子平平安安的长大所要花费的费用都已经让我们望而却步,一旦发生了重大风险,我们又如何一力承担得了呢?

 

因此,很多年轻宝爸宝妈已经意识到,可以通过为孩子配置保险来转移风险。

 

只是在选择产品的过程中遇到的困惑比较多,难以抉择。

 

比如说,先买哪个险种的产品?保额多少才合适?保障期限怎么选?

 

接下来,我们以重疾险为例,讲讲为孩子配置重疾险,保障期限如何选择?

 

二、给小孩买重疾险定期好还是终身好?


重疾险的保障期限一般分为终身和定期的,其中定期的又分为20/30年、保至70岁等时限。


终身重疾险特点:

 

1、保障期限长,无需担心续保问题。

 

顾名思义,终身重疾险是保一生的,不存在保险公司单方面拒绝续保,终身都不用担心患上重疾无力承担的问题。

 

尤其是多次赔付重疾险,就算不幸患上了某种重大疾病,赔付过后保单依然有效,直到全部次数都赔付完才会终止合同。

 

2、保费固定

 

终身重疾险完成首次投保后,之后续保的费用都是与首次是相同的,避免了因通货膨胀而保费逐年增加或者随年龄增长而更贵的风险。

 

接下来,我们再来看看终身重疾险的缺点。

 

不足:保费相对定期的偏贵。

 

终身重疾险需要承担更长时间的风险,所以保费相对于定期的要贵一些,但少儿终身重疾险保费价格计算下来,还是比成人的便宜。

 

定期重疾险特点:性价比高

 

定期的重疾险,尤其是20年、30年期限的,30万保额只需要三四百块。

 

比如:横琴人寿嘉贝保(尊享版),0岁的男宝宝,30万保额,20年缴费,保30年,每年只需保费384元。

 

不足:到期后续保需重新健康告知、保费变高。

 

买定期重疾险,一旦赔付了,将来就没有办法再买重疾险了。


如果购买20/30年的定期重疾险,到期后再重新需要的保费会变高。

 

特别是保障30年的,即使从0岁开始买,30年后再投保保费可能就贵几倍。

 

保至70周岁的定期重疾险,到期后年龄过高,也可能买不了重疾险了,就没有了保障。

 

总的来说,终身和定期重疾险各有优势,也自带缺陷,选择哪一种,可以先从自己的预算入手,再去寻找性价比高的产品。

 

奶爸在这里根据预算提供三种配置思路。

 

如果预算有限:

 

可先为孩子配置定期重疾险,至少为孩子成长中最需要呵护的阶段增加保障屏障。

 

孩子成年后,经济独立时再由他自己配置保障期限更长的保险。

 

如果预算中等:

 

1.可为孩子配置一份单次赔付型重疾险,同时附加恶性肿瘤、心血管疾病、重大疾病二次赔付责任。

 

2.可为孩子配置一份多次赔付型的重疾险,即使出险了一次,也不用担心合同终止,之后没有了保障。

 

如果预算足够充裕:

 

可以为孩子叠加配置,比如一份60万的定期重疾险搭配一份50万的终身重疾险。

 

这种叠加搭配也不失为一种新思路,不仅保额充足,而且保障期限也有保证。

 

既不用担心定期的重疾险因出险而无法再继续投保,也不用忧虑续保保费变高的问题。

 

三、适合孩子的重疾险有哪些?

 

接下来,奶爸从重疾险的保障内容来看看有哪些产品值得推荐:

 

重疾险榜单


横琴小飞象少儿重疾险在保障的全面性、重疾赔付比例、少儿特疾保障等方面都不输其他产品,保障还是不错的。

 

但是这款产品的受欢迎程度好不好还要接受广大消费者的检验。

 

面对这几款少儿重疾险,我们如何挑选好呢?奶爸给个小建议:

 

1、持久不衰的产品:妈咪保贝(新生版)


妈咪保贝(新生版)自上线以来,热度不减,秘密在于它的少儿特疾病保障时间长,在保障期间内都可以为被保人提供少儿特疾保障。

 

此外,妈咪保贝(新生版)的可选责任丰富,可附加重疾二次保障、癌症二次保障等责任,附加之后保障更是如虎添翼。

 

2、重疾多次赔和重疾额外赔都有:惠宝保

 

重疾赔付次数方面,惠宝保以重疾赔5次一骑绝尘,当然,它的重疾赔付比例也没落下,保单前10年或40周岁后,额外赔50%保额。

 

能给到被保人比较好的重疾保障。

 

奶爸还想给大家介绍更多的少儿重疾险,希望帮助大家挑选出适合自己宝宝的产品。

 

但是由于篇幅有限,所以奶爸就不详细展开了,如果您看更多的少儿重疾险测评,可以移步这里哦:《2021年12月重疾险榜单,重疾险哪款性价比高?》

 

四、奶爸总结


重疾险终身版本与定期版本并无好坏之分,关键是看哪种适合自家情况。

 

有能力为孩子搭建好一生的保障当然是好事。

 

但如果经济条件有限,作为父母,能够为孩子把前20/30年的重大风险防御好,已经是一件很了不起的事情。

 

重疾险种类繁多,适合孩子的产品也不在少数,但想要买好买对,也并不容易。

 

在投保前建议先咨询专业人士,再做决定。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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