寿险和重大疾病保险的区别,该怎么选

最近奶爸收到不少小伙伴私信,问寿险和重大疾病保险的区别。

 

因为奶爸最近总是做各种医疗险的测评,对寿险和重大疾病保险介绍确实减少了。

 

既然有这么多人咨询,那奶爸就借着这个机会,给大家介绍一下寿险和重大疾病保险的区别,以及为什么要买这两大险种?

 

接下来奶爸将从四个方面展开:

 

|寿险和重大疾病保险的区别

|寿险应该怎么买

|重大疾病保险怎么选

|奶爸总结

 

一、寿险和重大疾病保险的区别

寿险和重疾险保障内容是不一样的,寿险是以生命作为保险标的,而重大疾病险是疾病达到重疾状态即可以获得赔偿金。

 

两大险种最大的区别在于保障内容不一样,或者说保险金的用途不一样,下面我们看看寿险和重疾险具体的作用。

 

1. 寿险有什么用

我们通常说的人寿保险是以被保险的人死亡作为理赔条件的保险,通俗的理解就是,死了才能赔的保险。

 

于是有人会说,人都死了,还在乎赔偿么?

 

如果你是没有牵挂的,自然不需要,但是作为家庭的主要经济支柱,承担着为整个家庭各项支出提供经济来源的人,就需要考虑到一旦遭遇极端风险,家庭成员应该怎么生活下去,家里的各项债务怎么偿还的问题。

 

人寿保险最主要的作用就是在被保险人遭遇不幸后,给他们的家庭提供一笔赔偿金,在一定时间内避免家庭陷入经济困境,是一种家庭责任的延续。

 

2. 重大疾病险有什么用

如果说人寿保险是为家人而买,那么重大疾病险就是为自己买的。

 

其实之前很多人问过奶爸,我都有百万医疗险了,为什么还要买重疾险,其实最大的区别在于二者的给付方式是不一样的。

 

百万医疗险是先治疗后报销,也就是说自己先给钱,后面再找保险公司报销,而重疾险是确诊重疾符合条件直接给付相应赔偿金,至于这笔资金的用途,完全由你自己决定。

 

想要了解百万医疗险和重疾险之前的差异,戳这里:《百万医疗险和重疾险的区别,要怎么选择?》

 

其实通俗理解就是重大疾病保险赔付的钱你可以拿去旅游,治病,还债等等,或者术后康复费用。

 

比如被保险人不幸患重疾,如果买了50万保额,你可以拿到50万,有不少产品符合条件还可以额外赔付,这几十万就可以保正你的生活质量不会因为生病而下降。

 

上面奶爸简单介绍了人寿保险和重大疾病保险的作用,那么这两大险种有哪些不错的产品,值得我们投保呢?

 

奶爸做了简单的表格整理,接下来一起看看。

 

二、寿险应该怎么买

其实寿险的种类比较多,而出于经济实用考虑,奶爸主要跟大家分享定期寿险。

 

因为它的保费比较低,而且保额也足够。

 

下面是奶爸整理的性价比比较高的定期寿险产品,大家一起看看该怎么选?

 

 


奶爸直接给出结论:

追求保障期限可灵活选择:阳光人寿麦满分Pro

这款产品可以选择的保障期限一共有9个,想要获得短期的保障可以选择10年,想要获得长期保障可以选择保障至99周岁,选择后者基本相当于是购买了终身寿险。

 

而且这款产品还可以选择加保,转保和年金转换,投保选择非常灵活。

 

如果前期保费预算有限可以先买低一点的保额,后期通过加保,在做高保额;而转保权利可以让被保险人投保其他产品,而不会遭遇过多的保费损失,还可以选择年金转换。

 

总的来说,阳光人寿麦满分Pro保障期限多样,各种权利也比较多,对被保险人比较有利。

 

追求不限职业:瑞和2020

这款产品是不限职业的,即使是高危职业人群也可以投保,投保门槛比较低。

 

追求私家车意外保障:定海柱2号

这款产品可以选择私家车意外保障,经常驾车出行,上下班的人可以考虑这款产品,不过这是可选责任,选择这项责任会增加保费。

 

追求低保费:定海柱2号

根据保费测算,这款产品是表格中费率最低的,而且最高保额也可以达到300万,整体性价比不错。

 

不过奶爸一开始就说了,这些是定期寿险,想要了解终身寿险该怎么买,可以看这里:《终身寿险是啥意思?适合谁?》

 

三、重大疾病保险怎么选

说完寿险,下面给大家介绍一下重大疾病保险,还是按照定期寿险的方法,直接给大家介绍相关产品。

 

奶爸直接选取了比较热门的几款产品,它们有共同的特点:满足一定条件可以获得额外赔付。

图中展示的是几款比较热门的终身重疾险产品,因为奶爸之前对这些产品做过详细解析,这里就不再重复。

 

 

想要知道这些产品应该怎么选,可以戳这里:《爆款重疾险接连下架,9月重疾险该选谁?》

 

不过奶爸给大家总结一下,选择保终身的重疾险应该注意的几个问题:


1. 保额,在条件允许的前提下,重疾险的保额越高越好,因为这个直接关系到一旦不幸患重疾,你能拿到多少钱;

 

2. 是否有额外赔付,额外赔付相当于增加保额,这个比例也是越高越好;

 

3.附加责任,当然也是越多越好,这样也算是扩大保障范围。

 

4.保费,当然追求上面几项的前提是要在自己能够承担的保费预算范围内,如果保费预算有限,就要根据实际情况适当降低条件,不能因为保费而影响正常生活。

 

当然如果想获得更全面的保障,还有多次赔付重大疾病保险,可以看这里:2020重疾险排行榜,有哪些多次赔付的重疾险值得买?》

 

四、奶爸总结

通过奶爸上面的解析,相信大家对寿险和重大疾病保险的区别已经有一定的了解。

 

总的来说,不管是寿险还是重大疾病保险都是我们需要配置的险种,因为它们两者的功能是不一样的。

 

寿险是防范极端风险,重大疾病是患重疾提前给付,前者是延续责任,后者是保证自己的生活质量不受疾病治疗影响。

 

寿险和重大疾病保险的合理搭配才能更好转移风险,减少经济损失。

 

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