太平洋金福优享是一款6月份才推出的终身重疾险产品,不过接到最新消息,这款产品将要在9月30日整款停录,“存活”的时间也太短了吧。
可能很多人对金福优享不怎么了解,其实它是在太平洋金福人生多倍保的基础上升级而来的,最大的亮点在于缩短了1年缴费期,只需交19年就可获得终身保障。
咋一看好像还不错,但事情其实没有那么简单,今天奶爸就带大家看看金福优享的保障如何,有没有坑?
太平洋金福优享新老版本对比
太平洋金福优享对比健康无忧(宜家版)
奶爸小结
一、太平洋金福优享新老版本对比
太平洋金福优享作为一款升级版产品,保障内容肯定要有区别于旧版的地方,要么保障升级,要么保费下调,不然消费者是不会买单的。
还好这款产品不负众望,在缴费期和轻症赔付次数上有所优化,保费也比旧版便宜,不过有一点倒是后退,详情请看奶爸以下的分析:
先说说升级后有哪一点是后退的:
投保年龄范围变窄:由旧版的18-55周岁缩短到18-50周岁,也就是说51-55周岁的人群不能投保;说好的升级版,结果这群人不能享受,太欺负人啦!
不过还好,仅投保年龄的改动稍微有一点不尽人意,其它的保障该保留的有保留,该升级都一起组队升级了,具体如下:
1、最长缴费期由20年缩短到19年。
也许你觉得缩短1年没什么,但如果是一些保费较贵的,一年需要一万多;减少1年交费意味着省下了一万多,这笔钱可以拿去配置其它险种完善保障体系。
2、增加两次轻症赔付次数
轻症赔付由原来的不分组赔3次变为不分组赔5次,不变的是依然赔付20%基本保额,这就有点低了,要知道现在热门的重疾险,轻症赔付的比例越来越高,尤其是这款:《超级玛丽3号max为什么停录保至70岁版本?还值得买吗?》
3、保费变便宜了
以50万保额,保终身,附加重疾多次赔付为例,旧版的多倍保约定了30岁男性每年需交22083.57元,30岁女性每年交20659.53元,而且是交20年哦!
而新版的金福优享只需交19年,30岁男性每年交20642元,女性每年交19318元。
如果对比总保费的话,30岁男性投保多倍保20年一共交441671元,金福优享交19年一共是392198元,一共节省了49473元。
以上就是升级前后的区别分析,接下来看看其它保障如何:
1、重疾保障没有变化,同样是赔付100%基本保额,只赔1次,不过可选择附加重疾多次赔付,最多赔5次。
2、缺少中症保障,这也是大公司产品一贯的“风格”了,如果介意这一点的话可以了解一下互联网的重疾险,性价比较高:《爆款重疾险接连停录,9月重疾险该选谁?》
3、特疾保障
约定10种老年特疾,只有60岁后且初次确诊才能获得额外赔付100%基本保额。具体约定的疾病如下:
老年特疾
以上约定的疾病基本都是老年人比较常见的,像脑中风后遗症,严重帕金森病等。
4、其它保障
1)失能保障
所谓失能就是丧失了自主生活能力;太平洋金福优享约定了18岁-61岁期间,因重疾导致失能的,可以额外赔付100%保额,一共赔付200%保额。
2)身故/全残:赔付基本保额
3)自带被保人豁免,如果不幸患上合同约定的重疾或轻症,可以免交后续的保费,一定程度上缓解了保费压力。
以上就是太平洋金福优享的基本保障内容,整体来说保障中规中矩,唯一让人眼前一亮的是约定了失能保障和老年特疾,并且可以赔付2赔保额,保障力度充足;不过保费较贵,毕竟捆绑了寿险销售。
二、太平洋金福优享对比健康无忧(宜家版)
没有对比就没有伤害,接下来奶爸拿新华保险的健康无忧宜家版作为对比,看看两款产品谁得保障更出色:
以上两款都是大公司的重疾险产品,同样是缺少中症保障,这已经是大公司产品的通病了。
如果只对比这两款产品,健康无忧宜家版的投保年龄范围更加广,0-60岁都能投保,涵盖了婴儿到老人这一阶段。
而且缴费期限也比金福优享稍微有一点优势,最长缴费期是18年,比一般约定20年缴费的产品要短2年。
保费价格上健康无忧宜家版也稍占优势,同样是50万保额,保终身,30岁男性交18年的每年只需14750元,而交19年的金福优享则要15450元,相差了700元。
这么一看好像健康无忧宜家版比较有优势,但别忘了金福优享的其他保障。
虽然两款都约定了特疾保障,不过金福优享还要多出一个失能保障,详情可见上文分析。
并且如果预算充足,还能附加一个重疾多次赔付,秒变多次赔付重疾险,一下子让保障变得更全面。
总的来说两款产品都有自身具有特色的地方,投保时需要根据自身情况作出选择,不过奶爸想再说一句,大公司的产品比较贵,性价比一般,如果你预算充足偏爱大公司产品可以考虑一下。
如果是预算有限的人群,又想配置一份重疾险来保障自己,奶爸建议你关注一下互联网的重疾险,性价比高,保障较为全面。
三、奶爸小结
太平洋金福优享的赔付额度比较低,不过好在将失能和老年特疾列入保障范围内,而且只需交19年就能享受终身保障,有这方面需求的小伙伴可以了解一下。
最后奶爸提醒一下,“大公司”的产品不一定好,“小公司”的产品不一定差,挑选保险时要对比,最重要的是产品的保障内容是否合适自己,其次才考虑背后的公司如何。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?