达尔文3号这几个缺点必知

达尔文3号本来在保险的汪洋中默默无闻。

但前一段时间因为停录“保至70岁版本”，而名声大噪。

达尔文3号部分停录是否影响到自己的竞争力呢？

趁着今天奶爸有空就由奶爸来为达尔文3号做一个测评。

l 达尔文3号的承保公司实力如何？

l 达尔文3号优缺点有哪些？

l 达尔文3号部分停录后竞争力如何？

l 奶爸总结

一、达尔文3号的承保公司实力如何？

达尔文3号的承保公司是信泰保险。

我们在评价一家保险公司实力怎么样的时候，通常喜欢拿各种数据做对比。

接下来奶爸就用各种数据去说明信泰保险实力如何。

（1）注册资本

信泰保险全称信泰人寿保险股份有限公司，于2007年5月18日成立，注册资本50亿元。

《保险法》规定，保险公司最低注册资本为2亿元人民币，信泰保险的注册资本远远超过这个标准。

那信泰保险的注册资本在国内众多保险公司当中处于什么水准呢？

像我们经常听到的有点名气的保险公司，如新华人寿、泰康人寿，注册资本分别只有31.2亿元和30亿元。

所以说注册资本多少，跟保险公司名气大小没有直接联系。

（2）偿付能力和风险评级

保险公司的偿付能力说得通俗点就是消费者买了保险公司的产品，保险公司有多大能力能赔得起。

保险公司的偿付能力要看两个指标：核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。

每个季度，银保监会都会公布各保险公司的偿付能力。

让我们来看下2020年第2季度信泰保险的偿付能力怎么样：

（图片数据来自官网）

我们可以看到：信泰保险的核心偿付能力充足率为132.01%，综合偿付能力充足率是132.01%，均符合银保监会的相关指标。

说完信泰的偿付能力让我们看看它的风险评级：

（图片数据来源官网）

可以看出信泰2020年第1季度风险综合评级为B级，符合银保监会规定的保险公司风险综合评级标准，表现还不错。

（3）保险收入

保险公司的保险收入代表各自的经营能力怎么样，是保险公司实力的体现。

那么信泰保险2020年第2季度的保险收入有多少呢？请看下面数据：

(数据来源官网)

根据上面数据我们可以看出信泰的保险收约为51亿元。

总的来说，信泰保险是一家注册资本比较雄厚的保险公司，保险业务收入较高，偿付能力不错，风险综合评级中上水平。

二、达尔文3号优缺点有哪些？

上文讲了承保达尔文3号的信泰保险实力如何，现在让我们聊聊达尔文3号优缺点有哪些。

要发现达尔文3号的优缺点，就要看下它的保障内容有哪些，如下：

仔细看条款，我们可以发现达尔文3号有以下优点：

（1）重疾险赔付额度大

市面上的重疾险一般重疾赔付比例是100%，然而达尔文3号在60岁前额外赔付80%保额。

这个赔付力度是很大的，打个比方，如果保额是50万的话，在55岁出险，一共能得到90万赔付。

所以说这个赔付力度不输市面上其他重疾险产品。

说到重疾险赔付，和达尔文3号赔付力度一样的超级玛丽3号，也同样值得关注：《信泰保险超级玛丽怎么买，可选定期的时间不多了》。

（2）轻中症特定疾病二次赔付

轻症方面：极早期恶性肿瘤或恶性病变（无间隔期）和3种心血管高发轻症（间隔1年）都是二次赔付。

而且这些轻症的二次赔付额度也都有45%，非常不错。

中症方面：中度脑中风也是二次赔付（间隔1年），赔付额度达到60%。

（3）被保人豁免

豁免指的是豁免保费，意思是被保人罹患保险合同中约定的疾病并且符合理赔标准，剩下的保费就不用交了。

达尔文3号含有轻症/中症被保人豁免，只要是被保人在保险期间患了保险合同约定的疾病，后面的保费就不用再缴了。

保费豁免可以在我们生病时不必担心担心后面的保险费。

（4）可选责任灵活

达尔文3号的可选责任有：癌症赔付二次赔付150%和3种心血管疾病二次赔付150%。

消费者可以根据自己的需求灵活选择。

一款保险产品有优点，也会有缺点，达尔文3号也不例外。

讲完优点，现在看看达尔文3号的缺点有哪些：

（1）健康告知严格

平时我们在购买重疾险之前会有健康告知的，在投保前保险公司会对我们提出相关问题，我们要如实回答。

达尔文3号的健康告知相对严格，比如说，对于烟酒史的询问具体到了每天的数量。

健康告知无法通过，就可能无法投保，而且更严重的是，如果健康告知没有做好如实告知，在后面出险时保险公司也会以此为由拒赔。

所以说，如果购买达尔文3号，了解这款产品的健康告知很重要！

奶爸最近写了篇文章重点介绍达尔文3号健康告知：《达尔文3号在哪里买？投保前一定要看这几点健康告知！》。

（2）职业限制严格

投保重疾险时是有职业分类的，有1-7类职业划分，职业等级越高，风险系数越大。

达尔文3号的职业限制为1-4类可以投保，对职业的限制是比较严格的。

而高风险职业5-7类，比如，消防员、飞行员和刑警等会直接被达尔文3号拒保。

消防员、刑警这些高危职业怎么买保险呢？奶爸写有文章介绍，有兴趣的可以点击：《消防员、刑警交警怎么买保险？看这篇就够了！》。

（3）轻中症二次理赔保新发不保复发

像中度脑中风二次赔和极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔都是保新发不保旧发。

中度脑中风和极早期恶性肿瘤或恶性病变复发的几率还是挺大的，达尔文3号不保复发，那二次赔付的实用性就大大降低。

虽然达尔文3号有以上说到的缺点，但是这些缺点在优点面前还是在接受范围内的。

三、达尔文3号部分停录后竞争力如何？

达尔文在停录“保至70岁版本”后，竞争力变得怎么样了呢？

我们通过和其他重疾险对比，就可以知道达尔文3号现在的竞争力如何了。

请看下面图表：

直接上结论：

（1）想要高保额的：推荐超级玛丽3号max和达尔文3号

这两款产品在60岁前确诊重疾享受额外80%保额，这个保额力度是非常吸引人的。

（2）想要价格低的：推荐嘉和保

这款产品的保费都是比较低的，但是该有的保障都有，比如在重疾保障方面0-50岁投保，前15年额外50%，轻症中症保障也有所涉及。

其他保障比如说轻症/中症被保人豁免，投保人豁免也可以附加。还可以选择癌症多次赔付。

（3）想可选责任灵活的：考虑无忧人生2020plus

这款产品的可选责任很丰富：癌症二次赔付120%，心血管疾病二次赔付，18种少儿特疾额外赔100%，特定良性肿瘤手术10%保额2次。

无忧人生2020plus可以让消费者根据自身需求灵活选择可选责任。

通过对比我们可以看出：

达尔文3号的突出点在于对重疾的赔付保额很高，轻中症的二次赔付也不错，性价比还是不错的，在同类产品中的竞争力很大。

四、奶爸总结

以上就是奶爸对达尔文3号的全部测评。

虽然达尔文3号保障比较全面，从性价比方面考虑也不错。

但是达尔文3号也有其缺点，所以我们要根据自己的收入和实际需求灵活选择。

最后奶爸强调一点：

在购买重疾险的同时，如果收入允许的话，还要配上其他险种，如意外险，寿险等，完整地搭建自己的保障体系。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保险方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！有保险问题可以在下方留言或者在线咨询，奶爸全程为您解答。