保险公司“小动作”不断，什么时候买保险最合适？

重疾险新规意见征求结束后，保险公司就像最近广东的天气一样，“小动作”不断：停录、调整保额，隔三差五刮一阵台风。

比如昨晚，奶爸正陪孩子玩得高兴，工作群消息提示音此起彼伏：

“紧急通知：由于信泰保险核心系统调整，今晚19点临时停录在售产品！！！恢复时间待后续通知！！！”

紧接着就有小伙伴反馈说客户要投保达尔文3号，却发现无法操作，以为产品直接停录，之后也买不了了，后悔没早点买。

（点击查看大图）

好在是虚惊一场，今天一早，系统已经恢复正常。

不过，这件事的背后，也折射出不少人常见的拖延症。

奶爸想借此机会跟大家聊聊：保险什么时候买最合适。

从风险管理角度看投保/多少人买保险输在一个“等”字

网上曾经有一个热议话题：哪一刻你觉得保险很重要？

很多人在后面留言说，发生意外、或生病躺在医院病床上求助无门的时候。

如果我们知道自己明天会发生意外，今天买意险最划算；

如果我知道自己180天后会得大病，现在买重疾险最划算。

这样，我只花一年的保费，就能获得几十万的保险金，并且还是百分之百赔付，简直就是稳赚不赔啊。

可问题就在于，风险如果可以预测，就不能叫风险了。

因此，如果不确定风险什么时候来，现在买最合适。

从保费角度看投保

很多人买保险喜欢等，是觉得保费贵、不划算。

就拿重疾险来说，30岁左右买重疾险，一年保费最起码也要两三千，还要连续交二三十年，也是一笔不小的费用。

要是没用上，这笔钱就打水漂了；可同时也不希望能用上。太矛盾了！

奶爸有个朋友，30几岁的单亲妈妈，自己带着女儿生活。

这个朋友之前买了一份重疾险，保费已经交了7、8年。

2018年因为事业不顺、手头比较紧，就打起保险的主意来，想着保额也不算高，现在还年轻、身体好，思来想去，就退保了。

可偏偏就这么巧，2019年初那个朋友不幸得了乳腺癌，想起退掉的保险，后悔不已。

幸而她的病情发现得早，经历几次化疗后基本康复了。但后续还要持续服药、复诊，而治疗期间的煎熬，可想而知。

其实这样的例子还有很多。

奶爸也经常和朋友说，买保险其实是一件反人性的事情。如果只盯着自己要支付的保费，那么它一定是不划算的。

可如果想想万一自己生了大病，又有谁能依靠呢？

而当你决定要买一份保险，那么，现在买一定比以后买保费更便宜。

而且，早买一天，早保障一天，这样不是更好吗？

从投保要求来看

虽然不少人依旧抗拒投保，但不可否认的是，保险不像别的商品，有钱就能买。

买保险有点像找工作，是一个双向选择的过程，我们挑保险公司和产品，保险公司和产品也会挑被保人。

通常来说，一个人越年轻，身体越健康，越符合保险的投保要求。

大多数人随着年龄增长，多多少少都会有点健康状况，这是无法改变的自然规律。

像医疗险、重疾险等健康险投保，不仅有年龄限制，还要求做健康告知，年龄越大，身体毛病越多。

到时候就不是买什么保险的问题了，而是能不能买得上。

如果你现在身体非常好，可能不太能理解。

但奶爸几乎每天都能接到因身体有小毛病、不知道能买什么保险的咨询。

从保险产品的生命周期看投保

这几年，无论是互联网保险公司，还是传统保险企业，产品更新迭代的速度越来越快。

尤其是那些知名度不那么高的保险公司，新品上市之初，通常以性价比取胜。

比如百万医疗险的“开山鼻祖”众安尊享e生，比如近期同时收紧达尔文3号、超级玛丽全系列产品保障期限的信泰保险等，几乎每隔一两个月就会对产品进行调整或升级。

就奶爸的观察而言，这类高性价比产品，前期无论是保费，还是投保要求，都会相对宽松；

当投保人数和保费达到一定规模后，就通过调整保额、调整健康告知、停录等方式，以符合风控要求。产品表现也就“泯然众人”了。

因此，如果你看准了一款产品，奶爸建议及时下手。

奶爸总结

很多人的投保经历，都可以用约翰·列侬的一句歌词概括：

当你忙着制定计划，其他的事情却在发生，这就是生活。

奶爸真心希望，大家能把投保当做赚钱一样重要的事情来对待，及时投保，不留遗憾。

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