保费很便宜、保障又齐全的学平险，值得买吗？

家里有学生娃的，想必都听过或者买过学平险。

学平险全称“中小学生平安保险”，一般保意外身故、意外伤残、意外伤害医疗、住院医疗等，也有部分学平险会保重大疾病，学校通常组织大家团体参保。

保费很便宜，一年就几十至一百多元，性价比似乎还不错，奶爸也确实见过学平险顺利理赔的案例。

不过也有人认为学平险保额太低，并不实用。可既然是学校统一组织的，钱不多，顺手买一份，在老师面前也留个好印象。

虽然2015年教育部就发文，禁止学校代收商业保险费，禁止保险公司进校推销、销售商业保险，但依然有不少学校组织购买——其实这对那些没有保险意识的家长来说，也未免是坏事。

（点击查看大图）

然而前不久，发生在陕西乾县的一则理赔纠纷，将学平险推上舆论的风口浪尖。

8岁男童遭遇车祸，买了学平险一月余，保单却还没生效？

今年5月21日，陕西马师傅8岁的儿子不幸遭遇严重车祸，造成颅脑损伤、脸颊骨骨折，抢救了十多天仍然昏迷不醒，每天都要花费巨额治疗费。

（图源网络）

后来，马师傅想到，4月份孩子曾经在学校的组织下买了一份保险，于是赶紧报案。

谁知保险公司却回复查不到保单信息，无法理赔。

马师傅多方奔走，保险公司查询后得知，由于公司内部上报沟通耽误了时间，这份保单5月31日才生效；而孩子出险是在5月21日，还是没法理赔。

（图源网络）

奶爸认为，如果保险合同中没有明确约定生效日期，此事保险公司理应负责。不过这事具体怎么处理，目前还不得而知。

那么，到底要不要买学平险呢？奶爸认为还得具体问题具体分析。

学平险有何优缺点？

学平险的优点前面也有提到，比如，保费便宜、保障范围广。

此外，由于学平险大部分是以意外险的形式出现，它的健康告知也非常宽松，有些学平险甚至没有健康告知要求，只对既往疾病免责。

也正因为如此，学平险又有着不可忽视的缺陷：

（点击查看大图）

1、保额不高 

很多学平险只有几万元保额，而我们个人单独购买的意外险，通常至少有几十万保额。这也可以说是学平险最大的BUG。

同时，学平险的报销也有诸多限制，比如有些重疾险保额只有5万元、只能报销社保范围内的费用等。

当然了，人家保费本来就低，保额不高也是理所当然。

2、多为一年期保障产品，有停录风险

学平险大多是一年期的产品，很容易会停录。特别是买了保险公司那些“赔钱赚吆喝“的产品，今年能买到，明年就不一定了。

3、统一生效日期，容易出现保险空档

学平险不像我们自己单独买的保险，承保以后，过了等待期就生效。

而是会在收集好所有参保人的信息后，统一设定一个生效时间。前文的案例即使如此。

如果自己没特别留意，就很容易出现保险空档期，失去保障。万一在此期间出险，就麻烦了。

说了这么多，学平险到底要不要买呢？

学平险要不要买？怎么买？

奶爸认为，如果你还没给孩子买任何保险，又觉得孩子需要保障，可以买一份学平险做过渡。

毕竟万一有什么事，也能给自己减轻一点经济负担。

学平险怎么买呢？奶爸认为要注意以下几点：

（点击查看大图）

1、注意保障范围和保额

购买学平险，最好要覆盖这些保障：意外身故、意外伤残、意外门诊/住院医疗、疾病住院医疗。

其次，买任何保险，买高保额都是重中之重。学平险买的就是性价比，当然要尽量选保额高的。

如果自己没概念，建议多咨询专业人士。

2、注意健康告知和续保条件

常规的以意外保障为主的学平险，健康告知要求不高。

而那些带疾病医疗责任的学平险，一般会要求做健康告知，如果有，就要仔细查看，以免未来万一要理赔，产生不必要的麻烦。

带疾病医疗责任的学平险，续保条件也会严格一些，有些需要重新做健康告知核保。

3、注意生效日期

尤其是在学校统一买的学平险，大多是团体险，这类产品会设置统一的生效日期。

投保前，可以找老师或者业务员要一份合同，看清保险条款和生效日期。

此外，如果学校组织购买的学平险确实不适合自己，大胆说“NO”吧！老师真的没有保险销售KPI的，更不会因此对你家孩子“另眼相待”。

学平险保障有限，后续保障怎么做？

必须提醒大家的是，光给孩子配置学平险，保障远远不够。

想要给孩子完整的保障，奶爸认为应该做到：

以国家少儿医保为基础，再搭配商业重疾险、百万医疗险和意外险。

给孩子买保险并不贵，每年花不到1000元，也能配置一个不错的保障体系。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。