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奶爸保
太平洋保险最近推出了一款新的产品，名为安享百万医疗险。它一推出就引起了众人热议，是首款保证续保15年的百万医疗险。
对于医疗险有所了解的朋友们都知道，医疗险一般分为小额医疗险和百万医疗险两种。它们互相补充，能够很好地覆盖医疗费用。
但是美中不足的是，大部分医疗险的保障期只有一年，有部分产品也只承诺能够续保。所以大家经常会为医疗险的续保问题担忧。
而太平洋安享百万医疗险就很好地缓解了大家的忧虑，它的保障期整整有15年。
那这款直击大家痛点的太平洋安享百万医疗险，作为首款保障15年的产品，它的保障条款究竟怎么样？是否值得购买呢？
别急，奶爸接下来就为大家介绍一下这款太平洋安享百万医疗险：
l 安享百万医疗险有什么亮点
l 整整保障15年，其中有坑吗
l 奶爸总结
安享百万医疗险有什么亮点
太平洋安享百万医疗险是首款保障期这么长的医疗险，所以一经推出，就受到了许多关注。这款产品和其他医疗险相比，有什么亮点呢？
我们先来看看它的基本保障：
（基本内容）
1. 投保规则
太平洋安享百万医疗险的投保年龄为0-65岁，最高续保年龄为85岁。年龄限制比较小，对老年群体来说比较友好。
保障期限为15年，也是这款产品的最大亮点所在。缴费期与保障期限一样。
它的等待期有90天，而一般医疗险的等待期只有30天，相对来说比较长。不过考虑到它的保障期限也要长得多，所以可以理解。
2. 基本责任
（1）一般医疗
太平洋安享百万医疗险的一般医疗初始保额为100万，如果无理赔的话，保额会每年增加20万，最高为200万。
要注意的是，这里有1万元的免赔额，也就是1万元以内的医疗费用都不能报销。
（2）重疾保障
重疾保障范围覆盖了105种重疾，初始保额为400万。和一般医疗一样，无理赔就可以增加保额，每年20万，最多500万。
重疾的免赔额为0，这一点来说还蛮实用的。
同时这款产品还增加了重症监护津贴和ECMO津贴。
ECMO也叫人工肺，在新冠肺炎疫情中，ECMO常常出现在急救场景中，它是治疗心肺功能衰竭的有效手段。
如果住进重症监护室或者使用了ECMO的话，每天都能获得1000元的津贴，不过一年最多只能领取30天。
（3）轻症保障
太平洋安享百万医疗险比较创新地提出了轻症医疗的保障，以往这个概念多是出现在重疾险中。
它的保障范围涵盖了55种轻症，基本保额为200万，无理赔的话保额也是每年增加20万，最多300万。
不过奶爸觉得这个功能不是很实用。因为一般医疗险本来就没有限制病种的报销，与其提出这个轻症保障，不如把一般医疗的保额提高。
（4）其他保障
除了上面提到的保障之外，太平洋安享百万医疗险的保障还包括了特殊门诊、门诊手术和质子重离子保障。
值得提出的是，质子重离子是现在最先进的癌症治疗手段之一，而这款产品对它是100%报销的。
同时，太平洋安享百万医疗险还有就医绿通、住院费用垫付等增值服务，不过对于一款百万医疗险来说，这基本上算是“标配”了。
3. 报销范围
这款产品并未限制社保范围。不过经过社保结算后能够达到100%报销，而未经社保结算的话，只能报销60%的费用。
由此可见，有社保是多么重要啦。
整整保障15年，其中有坑吗
虽然太平洋安享百万医疗险是第一款保障期长达15年的医疗险，也有些小亮点，但是这仍然不能掩盖它的一些缺点：
1. 基本保额低
前面我们有看到，无论是一般医疗保额，还是重疾医疗保额、轻症医疗保额，都是由初始保额+每年递增的规则构成。
这样的保额递增的设置还是比较新鲜的，不过初始保额相对于同类其他百万医疗险来说还是稍微低了一点。
而且中间一旦发生理赔，保额就会固定了。
比如说假设小明购买了这份保险，一年后一般医疗保额涨到120万。这时小明发生理赔了，那以后保额就固定为120万，不会再增加了。
2. 续保需要审核
无论是满期续保，还是产品停录续保新产品，都是需要经过审核的。
也就是说，保证续保的15年过后，如果身体情况不是很好的话，很有可能会因为审核无法通过健康告知而无法续保。
（费率调整条款）
由于这款产品的保障期长达15年，而我们谁也不知道未来的医疗费会涨到什么水平。
所以保险公司为了防止自己亏损太多，于是规定了这款产品的保费是可调整的。
从上面图中条款可以看到，如果未来赔付率超过85%，或者是赔付率大于行业平均赔付率-10%的话，保险公司有权利调整保险费率，从而加重投保人的经济负担。
4. 外购药不在保障范围内
有时候在医院里看病，医生会开方子让病人自己出去买药，这就是外购药。
而太平洋安享百万医疗险是不保障外购药的。所以万一要购买比较昂贵的外购药，那这款医疗险也没办法发挥什么作用。
奶爸总结
总的来说，太平洋安享百万医疗险有些小亮点，但是这些亮点并不能弥补它的不足。
不过它也是对长期医疗险的一个新探索，其他保险公司也有计划推出更多的长期医疗险。比如中国平安就即将推出一款保障期为20年的平安e生保，奶爸后续也会对它进行详细测评。
所以如果有想购买医疗险的朋友，奶爸建议可以再观望一段时间，或者去选择市面上其他的短期医疗险。奶爸之前也做过测评给大家参考：《榜单更新 | 9月我最推荐的医疗险》
如果还想看到更多测评，或者想关注后续出的长期医疗险，欢迎大家来搜索关注公众号：奶爸保。我们想跟你分享更多的保险干货~
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
