榜单更新|9月最推荐定期寿险

定期寿险的保障责任一般是，如果被保人在保险期间内身故/全残，保险公司便会赔付保险金。

正因为定期寿险的这种性质，在忌讳谈论死亡的国内，它总是得不到大家的重视。

但其实对于作为家庭支柱的中年人来说，一份好的定期寿险十分重要。

奶爸每个月都会更新当月性价比最高、最热门的定期寿险榜单，给大家做个参考。

那就一起来看看9月性价比最高的定期寿险有哪些吧：

l 9月热门定期寿险对比

l 4款精选定寿产品解析

l 奶爸总结

一、9月热门定期寿险对比

本月的定期寿险榜单，和8月份的相比变化不是很大。

下面是各款产品的具体信息：

首先直接说结论：

如果追求保障全面：瑞泰瑞和2020能满足你的需求。

除了常规的身故/全残保障之外，还可以选择附加额外身故/全残保险金和特别身故/全残保险金，大大地加强了保障。

在保障全面的同时，还可以选择附带投保人豁免。

如果投保人不幸确诊规定的轻症/中症/重疾，甚至发生身故或全残的话，后续的所有保费都可获得豁免，从而极大地减轻投保压力，十分难得。

如果追求高性价比：可以考虑瑞泰瑞和2020、鼎诚定海柱2号、横琴擎天柱2020和华贵大麦正青春这四款产品。

在保额相同的情况下，这四款产品的保费较低，性价比较高。

不过，华贵大麦正青春比较特殊，它的首年保费是这几款产品中最低的，但每年都会上涨3%左右。

到后期，总保费会超过其他多款产品，适合年轻人做短期过渡。

长远考虑的话，可以找奶爸保规划师帮忙测算分析后再决定选哪一款。

如果追求高保额：瑞泰瑞和2020、麦满分Pro和大麦2020都是不错的选择。

其中，阳光麦满分Pro和华贵大麦2020的最高保额能达到350万，保障力度非常充足。

而瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020对过往寿险保额没有限制，非常适合用来加保。

如果追求保障灵活：可以关注一下阳光麦满分Pro、华贵大麦2020。

阳光麦满分Pro拥有加保、转保、年金转换的权利，华贵大麦2020拥有减保、定寿转换权和终身转换权。

如果从事高危职业：优先选择瑞泰瑞和2020。这款产品对职业没有做任何限制，即使是高风险职业也可以投保。

如果健康有异常：瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020健康告知都比较宽松。

这两款产品都没有涉及到对结节的询问，所以即使身体有一些常见结节，比如乳腺结节、甲状腺结节，也都可以投保。

二、4款精选定寿产品解析

我们从榜单里再精选了4款产品，为大家进一步进行解读。

1、瑞泰瑞和2020

瑞泰瑞和2020是一款投保限制较少的高性价比定期寿险，主要有以下优点：

保障全面、性价比高、免责条款少、投保条件宽松。

（1）保障全面

除了常见的身故或全残保障之外，还可以选择：

特别身故/全残保险金：40岁前身故或全残， 额外赔付25%基本保额。

额外身故/全残保险金：赔付已交保费。

投保人豁免：如果投保人身故、全残，或者发生轻症、中症、重疾，即可豁免后期保费，而合同继续有效。

（2）性价比高

保费相比起其他产品来说较低。且最长可交费到70岁，加大了保险杠杆。

（3）免责条款少

免责条款只有3条。

而且这3条免责条款是由银保监会仅有规定的免责条款，所以可以说这是市面上免责条款最少，理赔门槛最低的产品了。

（4）投保条件宽松

这也是瑞泰瑞和的最大亮点，主要体现在两点上：

首先，它对投保职业没有限制。即使是防暴警察、爆破业工作者，也都可以投保。

其次，它对健康告知的要求也比较宽松。常见的乙肝、乳腺结节、甲状腺结节等都可以直接投保。

最后，它对既往保额没有限制。所以即使曾经购买过其他定期寿险，投保瑞泰瑞和2020，最高保额也能买到300万。

小结一下：

瑞泰瑞和非常适合从事高风险职业、身体存在些小毛病的、想加保的、希望保障更全面的人群购买。

2、阳光麦满分Pro

阳光麦满分Pro是由知名老牌保险公司阳光人寿承保，主要有以下优点：

可附加豁免、保额高且可增加保额、等待期短。

（1）可附加豁免

可选择被保人豁免。当被保人首次确诊条款规定内的50种轻症或100种重疾时，可以豁免后期保费，而合同继续有效。

（2）保额高且可增加保额

最高保额可以做到350万，比普通的300万还要高一些，保障更充足。

同时，只要被保人年龄是在51岁前，且剩余保障期大于5年时，就可以选择在结婚生子、贷款买房后选择增加保额，每次不超过基本保额的50%。

这一点适合弥补在年轻时预算不够，导致没有做高保额的不足。

（3）等待期短

同类产品的等待期一般是90天，而阳光麦满分Pro的等待期只有60天。

不过它的限制也不能忽视：

第一，它对过往寿险保额有限制，如果已经投保了超过200万的寿险产品，那么就不能选择这一款了。

第二，阳光麦满分Pro的健康告知有4条，如果选择了被保人豁免的话，健康告知会增加到6条之多，相对来说比较严格。

第三，对投保职业限制在1-4类里，且会对是否吸烟进行询问。

小结：对于从事1-2类职业，身体健康不吸烟，本科及以上学历者，可以获得标准++费率的话，投保这款产品性价比较高。

同时对于追求大公司，或者对加保有要求的朋友也可以考虑这款阳光麦满分Pro。

3、华贵大麦2020

这款产品是华贵人寿力推的明星产品，无论是它的前任大麦定寿，还是升级后的大麦2020，都深受市场欢迎。它的优点体现在：

高保额、投保灵活、健康告知宽松、免责条款少

（1）高保额

最高同样能购买350万的基础保额，能满足大部分消费者的需求。

（2）投保灵活

首先，华贵大麦2020拥有定寿/终身转换权。

定寿/终身转换权是指，在满足了一定条件的情况下，可以将该款产品换成其他定寿产品，或者转换为终身寿险。同时它还免除健康告知，也无需等待期。

所以可以规避保险产品过时的风险，或者满足未来想换成更好的保险产品的愿望。

其次，华贵大麦2020可以减保，有效地避免了由于未来资金不足，从而无法支付保费的风险。

（3）健康告知宽松

有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买，还可以智能核保。

职业限制覆盖1-6类职业，部分高危职业也可以投保。

（4）免责条款少

与瑞泰瑞和2020一样，免责条款只有规定的3条，所以获得赔付的可能性更高。

小结：华贵大麦2020的投保门槛低，适合身体有些小毛病的人群；同时有高保额需求，或者想加保的人群也可以考虑。

4、鼎诚定海柱2号

定海柱2号刚推出的时候热度也很高，原因就在于它刷新了当时的市场定寿底价。

它的主要优点就在于性价比非常高，以及可附加特别保障。

（1）性价比高

横向对比来看，定海柱2号的价格优势非常大，比同类产品便宜5-10%左右。

（2）可附加特别保障

和普通的定期寿险相比，定海柱2号可以选择附加私家车交通意外，额外赔付50%基本保额。

不过与低价高性价比对应的是，定海柱2号的健康告知会严格一些，询问了乙肝大三阳、肝炎等。同时还对收入和过往投保身故保额有要求，投保门槛较高。

小结：定海柱2号适合身体较为健康，追求高性价比的人群。

三、奶爸总结

世间万事总是无常，谁也不能完全阻止风险的发生。

一份定期寿险，能在家庭经济支柱发生极端风险时，给家庭成员最可靠的保障。

不至于让双亲无所养，让孩子无所依，让另一半压力倍增。

这也是一种爱和责任的体现。

看完今天的榜单，奶爸相信大家对于当前热门的定期寿险都有一定了解了。

不过买保险从来不是一件容易的事，

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

1）满期可返还累计已交保费

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

3）核保宽松，免责条款少

职业限制少，1-6类职业都能投保。

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~