儿童要不要买终身寿险呢？该怎么买？

最近奶爸的朋友带着他的儿子来奶爸家串门，问奶爸：儿童要不要买终身寿险？

其实奶爸身边很多朋友都成为新手爸爸妈妈，想给孩子一个保障，打算给小孩买保险，但对于保险一知半解，不知从何下手。

相信这些问题也困扰着很多新手奶爸奶妈。

那么奶爸今天就来讲下儿童要不要买终身寿险以及该怎么买。

儿童有必要买终身寿险吗？

儿童应该买什么保险最合适？

终身寿险该怎么选？

热门终身寿险推荐

奶爸总结

儿童有必要买终身寿险吗？

很多人都疼爱自己的孩子，生怕他擦破点皮什么的，为了给孩子更全面的保护，于是想给孩子买保险，比如说买终身寿险。

那儿童有没有必要买终身寿险呢？请听奶爸详细分析。

在分析上面的问题之前，先简单说下终身寿险的功能，它具有储蓄、理财和传承财富的功能。

说到终身寿险的理财功能，可能大家还不知道增额终身寿险这类产品吧？

增额终身寿险是什么？它有什么优势？想进一步了解增额终身寿险请移步：《寿险也能理财？增额终身寿险了解一下》。

家庭经济支柱在肩负家庭重担的同时，也会考虑假如自己意外身故了，这个家该怎么办？

所以说他们想利用终身寿险赔付的保险金帮助家庭度过难关。

因此给家庭经济支柱购买终身寿险是很适合的。

而小孩没有经济收入，购买终身寿险没什么意义，不能发挥终身寿险应有的作用。

可能有些人认为反正终身寿险最后都会赔付的，就算买了，也没什么关系。

奶爸认为这种想法是错的。

如果给儿童购买终身寿险，除了考虑通货膨胀，还要考虑经济负担。

综合上面的原因，奶爸认为儿童没有必要买终身寿险。

儿童应该买什么保险最合适？

既然儿童不适合购买终身寿险，那儿童应该购买什么保险呢？

奶爸分析了各种保险产品，认为适合儿童投保的产品有以下几种：

（1）少儿医保

少儿医保是每个儿童都应该配置的基础医疗保险。

而且少儿医保对儿童的健康没有要求，早产、先天性疾病都可以参保。

我们在为儿童构建保障体系时，首先要购买基础医疗保险少儿医保。

（2）重疾险

由于儿童身体还处于发育阶段，抵抗力低下，有可能会生高发疾病如重疾手足口病、川崎病等等。

针对这些风险，奶爸建议为儿童配上重疾险。

如果孩子不幸患上重大疾病，家庭会面临经济和精神的双重打击，而重疾险就可以弥补大部分的经济损失。

而且重疾险可以一次性给付保险金，赔付的保险金用于儿童的疾病治疗和后期康复，作用非常大。

那大家知道少儿重疾险该怎么买吗？

如果想购买少儿重疾险但不知道怎么买的请看：《少儿重疾险怎么买，看完这篇全明白》。

（3）意外险

儿童成长期间活泼好动，对世界充满好奇心，在探索世界的时候难免会发生磕磕碰碰，甚至是意外，比如溺水、车祸等。

针对儿童可能发生意外的风险，奶爸建议给儿童配置意外险。

（4）百万医疗险

儿童年龄小，免疫力差，容易发烧，患上肺炎，脑炎，白血病等疾病，严重点，可能就要进重症监护室治疗。

如果儿童患白血病，那医疗费用可能达上百万，这么昂贵的治疗费用可以把一个家庭直接拉入深渊。

百万医疗险的保额可达百万，能为儿童提供充足的医疗费用，解决家庭经济负担。

而且百万医疗险保费便宜，可以报销医保不可以报销的进口药和治疗费用。

所以说儿童非常有必要购买百万医疗险。

终身寿险该怎么选？

上面奶爸跟大家分析了儿童有没有必要购买终身寿险，以及儿童该购买什么保险。

其实在小孩配置保险之前，应该先对成年人做好保障工作。

终身寿险价格比较贵不是必备的，寿险是家庭经济支柱必备的。

性价比高的定期寿险，百分之百赔付的是终身寿险。

有钱的话，当然是直接买终身寿险一步到位。

其实这只是终身寿险购买应该注意的一个方面。

奶爸认为购买终身寿险应该从以下几点考虑：

（1）保障责任中是否含有全残责任

保障全面的寿险应该包含身故和全残责任，但市面上的寿险产品并不是都包含全残责任的。

所以我们应该了解寿险产品是否有全残责任，而且不同的保险公司对全残的定义和赔付条件是有差异的。

（2）健康告知是否宽松

能不能轻松得到保险公司的承保，取决于健康告知是否严格。

现在市面上卖的终身寿险产品的健康告知很多是宽松的，但健康告知会涉及能不能正常投保，如果没有如实告知会影响后续理赔。

（3）免责条款越少越好

免责条款简单点说就是保险公司不承担什么保险责任。

每一款保险产品都会设有免责条款，少则几条，多则10来条。

免责条款对后期理赔起很大作用，免责条款越少，对于被保人来说就越有利。

（4）保额选多少

关于终身寿险的保额该选多少这个问题，有的人会认为保额嘛，有多少选多少，选的越多，赔的越多。

这看似有一定的道理，但是呢，这也涉及到保费问题，保额越高，相应的保费也会提高。

当然，如果保费预算充足，选多少保额都是可以的，但是奶爸还是建议根据自己的收入和家庭实际情况选择一个适合的保额。

奶爸认为终身寿险的保额应该包含：家庭负债（房贷、车贷、其他贷款），子女的抚养费和教育费、老人的赡养费和医疗费和未来5-10年家庭基本生活开支。

热门终身寿险对比

说完终身寿险如何选择，那么最近热门的终身寿险有哪些？

奶爸整理了最近热门的终身寿险，供大家参考：

（点击查看大图）

直接上结论：

（1）从事高危职业的：建议守护e家

守护e家除了限制危险活动外，对职业是没有限制的，对于那些从事高危行业的人群来讲是个福音，因为其他产品都有职业限制。

（2）对新冠肺炎有保障需求的：考虑华贵小爱

虽然新冠疫情在我国得到有了效控制，但是还没有消除，而且在其他国家新冠疫情还在肆虐，所以新冠肺炎的保障不能忽视。

华贵人寿推出的华贵小爱，在其他保障中就有新冠肺炎关爱金。

对于想要新冠肺炎保障的人群，奶爸推荐华贵小爱。

（3）想要高保额的：考虑守护e家

守护e家的最高保额为线下500万，线上200万。

除了线上保额200万比华贵小爱的300万少，守护e家的最高保额都是非常有优势的，可以满足那些想要高保额的人群。

（4）性价比高的：考虑华贵小爱

以30周岁男性，100万保额，20年缴费期为例，华贵小爱每年所需保费为12900元。

华贵小爱不仅保障身故还能保障全残而且还有新冠肺炎关爱金，相对低的保费，获得相对较高的保额，保障内容也全面。

传家宝B款虽然保费最低，但是在保障内容方面它只含身故，不包括全残。

如果预算不足，不妨考虑定期寿险，奶爸整理了8月热门定期寿险：《榜单更新|8月性价比最高的定期寿险有哪些》。

奶爸总结

奶爸解答了儿童要不要购买终身寿险的问题，奶爸认为儿童应该配置的不是终身寿险，而是其他险种，比如说重疾险、意外险等。

因为儿童购买寿险不能发挥寿险应有的保障作用，性价比也不高。

而购买重疾险、意外险等，则可以有效规避儿童面临的意外，重大疾病等风险。

最后奶爸建议家长们在给儿童购买保险的时候，要根据儿童的实际需求出发，切勿盲目选择，应该逐步搭建儿童的保障体系。

此外，父母是孩子的重要保障，在给儿童投保之前，一定要先完善自己的保障。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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