平安e生保长期医疗险对比续保版2020，保证续保哪款强？

太平洋保险推出保证15年续保的百万医疗险后，平安保险有点坐不住了，将在9月1号推出一款保证20年续保的百万医疗险——平安e生保长期医疗险！

这款产品的亮点除了20年保证续保外，续保期间内还会根据被保人运动状况和健康状况评定五个群体，等级越高保费越便宜。

至于保障如何，奶爸今天就拿它和同门的e生保保证续保版2020作对比，看看谁的保障更出色。

平安e生保长期医疗险对比续保版2020

热门长期医疗险对比测评

奶爸小结

一、平安e生保长期医疗险对比续保版2020

两款产品的基本保障内容奶爸已经整理成一份表格，详情请看：

对比测评

1、投保规则对比

1）投保年龄：续保版2020约定了0-50岁人群可投保，而平安e生保长期医疗险则扩展到55岁，对51-55岁人群更友好。

2）两款产品都是交一年保一年，不同的是续保版2020只保证6年续保，而平安e生保长期医疗险则开创了先例，约定保证20年续保，20年内不用担心续保问题。

并且两款产品在续保时无需审核，不会因历史理赔或健康状况发生变化而拒保。

3）等待期：平安e生保长期医疗险比续保版2020多出了60天等待期，约定了90天。

90天的等待期在百万医疗险产品里可以说是时间较长的，一般都是约定30天；不过也情有可原，毕竟人家可是保证20年续保哦！比保证6年续保多了14年！

2、保障责任

1）一般医疗

两款产品都约定了200万保额和1万免赔额；不同的是，平安e生保长期医疗险约定了保证续保期间总限额800万。

也就是说如果在20年保证续保期间内，报销的金额超过800万，则被保人不能再续保，合同终止。

2）特定疾病医疗保险金

续保版2020约定的是400万恶性肿瘤医疗保险金，而平安e生保长期医疗险除了恶性肿瘤，还另外约定了119种特定疾病，保额200万。

同样地，在续保期间内，总限额有800万，如果报销金额超过这一数值，则不能续保，合同终止。

住院前后门急诊方面，续保版2020约定的是住院前7天和后30天，平安e生保长期医疗险的约定范围更广，住院前30天和后30天。

3）赔付比例

续保版：100%赔付；但以有社保身份参保，未使用社保报销的，赔付60%

平安e生保长期医疗险：100%报销，如果有社保但未经社保结算，报销60%。

4）增值服务

两款产品都约定了就医绿通保障；续保版2020只约定住院一次，平安e生保长期医疗险约定了门诊2次，住院一次。

除此之外，续保版2020还约定了恶性肿瘤二诊一次，安排国内专家提供第二诊疗意见。

平安e生长期医疗险则约定了一个比较新颖的服务——专案管理。

提供体检异常就医安排、疑似/确诊重疾就医安排和重疾院后随访。

3、保费测算

以0岁男为例，首年保费有社保的情况下，平安e生保长期医疗险的保费要比续保版2020便宜一半左右。

不过平安e生保长期医疗险的保费价格是可调的，这也是奶爸接下来要讲的一个重点。

如发生以下任一条件，保险公司有权调整保险费：

来源：条款

在保证续保期间内，如发生以上情形，续保时应交的保费可能在初始费的基础上进行调整，上限为30%。

不过有一点比较人性化，就是不会因被保险人的身体状况问题而实行差别化费率调整。

除此之外，还有一项约定影响续保费率——健康优选因子。

这项约定把被保险人在上一保险年度的运动状况和健康状况分为五个运动健康群体，详情如下：

以运动状况为例，每天步数要超过8000步才算及格，及格后可获得4分；一年内运动状况和健康状况一共累计的积分，将被评为五大群体的其中一项。

关于健康状况的积分约定和五大群体的划分，详情可添加奶爸微信：naibabao86，有专业的保险规划师为你展示详细的划分。

以上五个群体分别对应了不同健康优选因子，当年续保所需的保费=续保费率表基础费用*健康优选因子。

打个比方，小O在保单上一年每天积极跑步，保单到期前2个月的身体检查都达标，一年累计下来的积分符合优选体2。

 

原本续保所需费用是638元，优选体2的健康优选因子为0.90，所以这一年小O续保时的费用：638*0.9=574.2元。

平安e生保长期医疗险约定健康优选因子，初衷应该是鼓励被保人多运动，定时进行身体检查。

以上是平安e生保长期医疗险对比续保版2020的详细分析，在保障内容上，平安e生保长期医疗险会比较有优势，保证20年续保也许会成为百万医疗险未来趋势。

二、热门长期医疗险对比分析

热门长期医疗险对比分析

目前只有平安e生保长期医疗险约定了保证20年续保，其它产品约定的是保证六年续保，至于选择哪一款，看看奶爸以下的结论：

追求保证续保时间长的产品：平安e生保长期医疗险

这款产品保证20年续保，就这一点已经比下了很多百万医疗险。

虽然合同规定在续保期间内保费可调，但只要积极运动，保持良好的生活习惯，被评选为优选体或超优体，保费还能打折哦！

追求性价比产品：好医保长期医疗险

好医保长期医疗险的保障比较全面，保费方面也是以上几款产品中较为便宜的。

最重要的是，一般住院医疗的免赔额是6年累计1万，也就是说6年内累计花费的医疗费用超过1万元，就可以报销。

保障较为全面的产品：好医保长期医疗险2020

这款产品除了基本保障外，约定的增值服务也是比较多的；比如就医绿通、费用垫付、外购药等，另外还包含了100万保额的质子重离子，保障可谓是应有尽有。

更多的百万医疗险测评请看：《榜单：医疗险》

三、奶爸小结

奶爸在以前的文章中有提到，投保百万医疗险需要关注其续保问题。

平安e生保长期医疗险保证续保20年，而且续保时无需审核，不用担心健康问题导致无法续保。

也许未来会有更多保证20年续保的百万医疗险，但除了关注续保，健康告知也要格外留意，做到如实告知，才能在出险时顺利获得理赔，避免产生纠纷！

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？