平安e生保长期医疗险对比续保版2020，保证续保哪款强？

太平洋保险推出保证15年续保的百万医疗险后，平安保险有点坐不住了，将在9月1号推出一款保证20年续保的百万医疗险——平安e生保长期医疗险！

这款产品的亮点除了20年保证续保外，续保期间内还会根据被保人运动状况和健康状况评定五个群体，等级越高保费越便宜。

至于保障如何，奶爸今天就拿它和同门的e生保保证续保版2020作对比，看看谁的保障更出色。

平安e生保长期医疗险对比续保版2020

热门长期医疗险对比测评

奶爸小结

一、平安e生保长期医疗险对比续保版2020

两款产品的基本保障内容奶爸已经整理成一份表格，详情请看：

对比测评

1、投保规则对比

1）投保年龄：续保版2020约定了0-50岁人群可投保，而平安e生保长期医疗险则扩展到55岁，对51-55岁人群更友好。

2）两款产品都是交一年保一年，不同的是续保版2020只保证6年续保，而平安e生保长期医疗险则开创了先例，约定保证20年续保，20年内不用担心续保问题。

并且两款产品在续保时无需审核，不会因历史理赔或健康状况发生变化而拒保。

3）等待期：平安e生保长期医疗险比续保版2020多出了60天等待期，约定了90天。

90天的等待期在百万医疗险产品里可以说是时间较长的，一般都是约定30天；不过也情有可原，毕竟人家可是保证20年续保哦！比保证6年续保多了14年！

2、保障责任

1）一般医疗

两款产品都约定了200万保额和1万免赔额；不同的是，平安e生保长期医疗险约定了保证续保期间总限额800万。

也就是说如果在20年保证续保期间内，报销的金额超过800万，则被保人不能再续保，合同终止。

2）特定疾病医疗保险金

续保版2020约定的是400万恶性肿瘤医疗保险金，而平安e生保长期医疗险除了恶性肿瘤，还另外约定了119种特定疾病，保额200万。

同样地，在续保期间内，总限额有800万，如果报销金额超过这一数值，则不能续保，合同终止。

住院前后门急诊方面，续保版2020约定的是住院前7天和后30天，平安e生保长期医疗险的约定范围更广，住院前30天和后30天。

3）赔付比例

续保版：100%赔付；但以有社保身份参保，未使用社保报销的，赔付60%

平安e生保长期医疗险：100%报销，如果有社保但未经社保结算，报销60%。

4）增值服务

两款产品都约定了就医绿通保障；续保版2020只约定住院一次，平安e生保长期医疗险约定了门诊2次，住院一次。

除此之外，续保版2020还约定了恶性肿瘤二诊一次，安排国内专家提供第二诊疗意见。

平安e生长期医疗险则约定了一个比较新颖的服务——专案管理。

提供体检异常就医安排、疑似/确诊重疾就医安排和重疾院后随访。

3、保费测算

以0岁男为例，首年保费有社保的情况下，平安e生保长期医疗险的保费要比续保版2020便宜一半左右。

不过平安e生保长期医疗险的保费价格是可调的，这也是奶爸接下来要讲的一个重点。

如发生以下任一条件，保险公司有权调整保险费：

来源：条款

在保证续保期间内，如发生以上情形，续保时应交的保费可能在初始费的基础上进行调整，上限为30%。

不过有一点比较人性化，就是不会因被保险人的身体状况问题而实行差别化费率调整。

除此之外，还有一项约定影响续保费率——健康优选因子。

这项约定把被保险人在上一保险年度的运动状况和健康状况分为五个运动健康群体，详情如下：

以运动状况为例，每天步数要超过8000步才算及格，及格后可获得4分；一年内运动状况和健康状况一共累计的积分，将被评为五大群体的其中一项。

关于健康状况的积分约定和五大群体的划分，详情可添加奶爸微信：naibabao86，有专业的保险规划师为你展示详细的划分。

以上五个群体分别对应了不同健康优选因子，当年续保所需的保费=续保费率表基础费用*健康优选因子。

打个比方，小O在保单上一年每天积极跑步，保单到期前2个月的身体检查都达标，一年累计下来的积分符合优选体2。

 

原本续保所需费用是638元，优选体2的健康优选因子为0.90，所以这一年小O续保时的费用：638*0.9=574.2元。

平安e生保长期医疗险约定健康优选因子，初衷应该是鼓励被保人多运动，定时进行身体检查。

以上是平安e生保长期医疗险对比续保版2020的详细分析，在保障内容上，平安e生保长期医疗险会比较有优势，保证20年续保也许会成为百万医疗险未来趋势。

二、热门长期医疗险对比分析

热门长期医疗险对比分析

目前只有平安e生保长期医疗险约定了保证20年续保，其它产品约定的是保证六年续保，至于选择哪一款，看看奶爸以下的结论：

追求保证续保时间长的产品：平安e生保长期医疗险

这款产品保证20年续保，就这一点已经比下了很多百万医疗险。

虽然合同规定在续保期间内保费可调，但只要积极运动，保持良好的生活习惯，被评选为优选体或超优体，保费还能打折哦！

追求性价比产品：好医保长期医疗险

好医保长期医疗险的保障比较全面，保费方面也是以上几款产品中较为便宜的。

最重要的是，一般住院医疗的免赔额是6年累计1万，也就是说6年内累计花费的医疗费用超过1万元，就可以报销。

保障较为全面的产品：好医保长期医疗险2020

这款产品除了基本保障外，约定的增值服务也是比较多的；比如就医绿通、费用垫付、外购药等，另外还包含了100万保额的质子重离子，保障可谓是应有尽有。

更多的百万医疗险测评请看：《榜单：医疗险》

三、奶爸小结

奶爸在以前的文章中有提到，投保百万医疗险需要关注其续保问题。

平安e生保长期医疗险保证续保20年，而且续保时无需审核，不用担心健康问题导致无法续保。

也许未来会有更多保证20年续保的百万医疗险，但除了关注续保，健康告知也要格外留意，做到如实告知，才能在出险时顺利获得理赔，避免产生纠纷！

奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品： 

1、人保金医保3号

✅【特点】

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销

保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。

增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。

✅【不足】

部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。

✅【适合人群】

追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

2、金医保少儿长期医疗险

✅【特点】

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

✅【不足】

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

✅【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群

3、蓝医保长期医疗

蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：

✅【特点】

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级    

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

✅【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

✅【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

4、蓝医保（好医好药版）长期医疗

✅【特点】

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等

外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些

可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障

家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠

✅【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群

5、星相守长期医疗险

✅【特点】

保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的

保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长

免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付

外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费

可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用

✅【不足】

50岁后保费上涨幅度较大。

✅【适合人群】

追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群

6、好医保-长期医疗（标准版）

✅【特点】

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

✅【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求

✅【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体

7、平安长相安2号长期医疗

✅【特点】

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；

另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T

可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益

包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

✅【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

8、全医保免健告医疗险（保证续保）

✅【特点】

投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低

保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断

保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障

可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊

✅【适合人群】

带病投保、看中保证续保且保障全面的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~