经常有人问奶爸预算有限该怎么买重疾险,我给出的答案是买消费型重疾险。于是他们又会问消费型重疾险有哪些?
重疾险根据是否返还保费,分为消费型和返还型。
消费型重疾险适合保费预算有限的人群,而返还型适合经济比较宽裕,又不想损失保费的群体。
想要知道消费型重疾险有哪些,需要先了解消费型重疾险的概念,优缺点等等。
接下来奶爸将从四个方面为大家解答:
什么是消费型重疾险?
消费型重疾险的优缺点有哪些?
消费型重疾险有哪些?
奶爸总结
一、什么是消费型重疾险?
消费型重疾险是在一定保障期限内,如果发生特定的疾病,符合合同要求,就能赔付相应保额。
如果保险合同到期了,被保险人没有发生保险事故,所交的保费归零,没有钱返还,合同终止,这跟车险有点类似。
跟消费型重疾险相对的就是返还型,返还型重疾险在保障的同时,即使被保险人没有出险,最后也能获得保费返还。
奶爸特别说明一点,很多人认为消费型重疾险只是保一年,甚至更短期限,其实这样理解并不正确。
消费型重疾险也能保20年,30年或者保到70岁甚至终身。
总结一句话:界定是否为消费型重疾险的标准不是保障年限,而是到期是否返还保费。
二、消费型重疾险的优缺点有哪些?
通过消费型重疾险和返还型重疾险的对比,奶爸觉得很多人都会选返还型重疾险,因为保费可以返还,不吃亏。
大部分人在投保时,总是想着如果没有出险,保费是不是白交了,为了稳妥起见,最终还是选择返还型重疾险。
如果你对返还型重疾险感兴趣,可以戳这里:《返还保费的重疾险值得买吗?》
那么消费型重疾险是不是不值得买呢?接下来奶爸给大家盘点一下消费型重疾险的优缺点:
相对于返还型重疾险而言,消费型重疾险保费一般比较低。
当然消费型重疾险也有不足,主要是:保费会随着年龄增长而增加。
虽然在你选择的保障期内是均衡费率,比如上面的例子,5年一直都是交400多,但是当保险合同期满,你需要续保,这时保费就会增加,可能是翻倍的。
总的来说,消费型重疾险对预算有限,又想要获得重疾保障的人群比较友好,可以作为过渡阶段的选择。
那么比较典型的消费型重疾险有哪些呢?这些产品该怎么选择呢?
三、消费型重疾险有哪些?
下面是奶爸整理的几款消费型重疾险,我们一起分析一下:
本期12款产品上榜,奶爸将它们划分成3类:
经济适用型:必选责任扎实,价格适中,具有较高性价比,适合大部分人群;
预算充足型:保障责任全面,保终身一步到位,但价格略高,适合预算较充足人群;
核保宽松型:对部分疾病核保尺度宽松,适合身体有小毛病人群。
1、先来看看经济适用型榜单。
(1)国富达尔文6号
【特点】
重疾二次赔:符合条件,60岁前赔付第二次重疾
额外保障特定疾病:涵盖20种特疾,30岁前罹患可额外赔100%保额
投保灵活:保障期限、身故责任、重疾额外赔均可灵活选择
癌症保障不限次数:可选的癌症保障,赔付不限次数,癌症患者可一直获得保障
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,不限次数的癌症赔付有创新,保费较为实惠。
【适用人群】
注重重疾赔付次数,或家族有癌症病史的人群。
和泰超级玛丽6号
这款产品除了保终身版,新上线了能保至70周岁的青春版,二者保障内容差不多。
【特点】
投保灵活:除了重中轻症,额外赔、身故责任等均可选,投保方案选择多
额外赔比例高:可选的额外赔责任,60岁前,重疾和中症分别额外赔100%和20%保额,累计赔付比例高,获赔金额更多
同种重疾可赔2次:重疾复原保障升级,无时间限制,不同部位的同种重疾也能赔
癌症保障间隔时间短:癌症津贴间隔1年即可赔付,获赔概率更高,且附加后保费也不高
【总结】
保障灵活不捆绑,可选保障实用。
【适用人群】
预算一般,注重同种重疾保障的人群。
(2)信泰完美人生守护2022
【特点】
整体赔付比例高:自带额外赔,60岁前,重疾、中症和轻症分别额外赔80%、15%和10%保额
保障特定人群:覆盖10种少儿特疾,2种老年人高发特疾,对少儿和老年群体更友好
投保灵活:投保年龄广,60岁也能买,可保障定期,不捆绑身故责任
【总结】
维持一贯的“保障全、赔得多”的特点,保障扎实给力。
【适用人群】
追求高赔付,或看重少儿和老年特疾保障的人群。
(3)招商仁和疾走豹1号
【特点】
特定重疾额外赔:确诊19种高发轻症,1年内恶化到同组的重疾状态,可额外赔30%保额
老年特疾护理津贴:60岁以后患5种老年特疾,每月赔0.5%保额,最多赔60个月,即30%保额。
运动涨保额,终身有效:可以通过运动达标增加保额,最高可增加至25%。
可选疾病关爱金,终身额外赔:附加后,确诊轻、中症或重疾不仅60岁前有额外赔,60岁后同样享有,属于市场首创。
【总结】
基础保障内容全面,可选责任丰富
【适用人群】
平时有健身习惯、追求高赔付比例人群
瑞华吉瑞保
【特点】
投保灵活:可保定期,轻中症可选,两个身故责任方案自由选
投保年龄广:最高60岁可投,老年人也可获得保障
价格可以做到很低:30岁保定期,不附加轻中症、身故赔保费,价格低至2000元出头
【总结】
保障简单有力,投保方案选择多。
【适用人群】
预算有限,想用作暂时过渡保障的人群。
2、接下来我们看看预算充足型榜单。
本期无新增,不过昆仑健康的2款产品:健康保普惠多和阿波罗1号,
这个月限时放宽人工核保保单,涉及甲状腺、乳腺和胃部等多种疾病。
带病投保的朋友,可以重点关注一下,
(1)昆仑健康保普惠多倍版
【特点】
重疾赔付次数多、赔付比例高:重疾不分组赔2次,前15个保单年度,可额外赔50%保额。
25种特疾保障:30周岁前可以额外获赔100%保额,加大了保障范围。
【总结】
重疾赔付次数和比例都很有优势
【适用人群】
适合追求重疾不分组多次赔、注重特疾保障的年轻朋友。
(2)昆仑健康阿波罗1号
【特点】
重疾不分组赔付:重疾不分组赔3次,间隔期为1年,时间短,获赔概率更高。
轻中症也有额外赔:不仅重疾有额外赔,轻中症也有额外赔,60岁前分别额外赔15%和30%保额,鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。
25种特疾保障:30周岁前可以额外获赔100%保额,加大了保障范围。
【总结】
总体赔付比例高
【适用人群】
适合追求不分组多次赔、35岁以内年轻人群投保。
(3)富德生命橙卫士1号
【特点】
重疾不分组3次赔:只需间隔1年,获赔概率和保障力度都很给力
额外赔付比例高:保单前15年,重疾可赔双倍保额;轻症可赔60%保额,获赔到手的金额更高
特别保障良性肿瘤:乳腺、脑、肝等器官患良性肿瘤,达不到重疾理赔标准,但这项责任可赔付,降低理赔门槛
性价比高:在多次赔付型产品里,价格较低
【总结】
保障责任实用,赔付力度大,市面上少有的高性价比多次赔产品。
【适用人群】
追求重疾多次赔,但预算费用不太高的朋友。
四、奶爸总结
消费型重疾险适合保费预算有限人群,这类人可以考虑投保。
不管是消费型重疾险还是返还型重疾险,其实最主要的还是保障功能。
至于要选哪一种,可以根据个人经济状况选择。
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