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奶爸保
在重疾险这片市场上，从来不缺优秀的产品。
而作为重疾险中的战斗机，百年人寿承保的康惠保系列更是为大家熟知，它在2017年第一次上线时便以高性价比吸引了许多人的注意。
过去三年里，康惠保系列不断地自我革新、升级保险责任。在今年5月份，百年人寿发布了该系列的第七款产品——康惠保2.0。
那么对比之前的系列，康惠保2.0究竟有怎样的升级和亮点呢？今天奶爸就来带大家一起分析分析：
康惠保系列对比
各款产品亮点
奶爸总结
01 康惠保系列对比
（康惠保性价比较高的三款产品对比分析）
注：目前康惠保2020版本已经取消了不含身故版本，故投保时必选包含身故责任。
上图比对了三款产品的基本信息和保障范围，但是朋友们可能会不知道应该重点关注哪些信息，也不太懂该如何解读。
其实之前奶爸有写过相关文章，《奶爸手把手教你快速看懂保险合同》，朋友们可以去看看，看过之后就能了解保险合同中最需要关注的几条信息。
不过现在，奶爸还是会带着大家一起，详细地解读一下这三款产品的不同之处以及优势所在。
1、投保原则
与其他两款对比，康惠保2.0的投保年龄范围比较小，为0-50岁；
在保障期限上，这三款产品都可以根据自身需求来选择是到70岁还是终身，比较灵活；
在最长缴费期限上，这三款产品也没什么不同，均为30年。
在等待期上，康惠保2.0为180天，另外两款为90天。一般来说，主流重疾险的等待期均为90天，所以在这一点上康惠保2.0稍逊一筹。
2、重疾保障
在重疾方面，这三款产品的保障范围均为100种重疾。不过这里面已经包含了银保监会规定的25种高发重疾（涵盖了95%的重疾理赔概率）。
值得注意的是，这三款产品的赔付额度较为不同。
抛开表格里繁杂的条款，我们来举个例子。
假设男性投保人在30岁时选择了50万的保额，那么：
选择康惠保旗舰版，无论何时确诊，都只能获得100%，即50万的保额赔付。
选择康惠保2020，如果该投保人在40岁之前确诊了重疾的话，就可以获得150%，即75万的保额赔付；如果他是在41-45岁之间确诊，就可以得到135%，即67.5万元的保额赔付。
选择康惠保2.0，如果投保人在60岁之前确诊，那么他可以获得160%的基本保额赔付，也就是80万。
从上面这个例子中我们不难发现，康惠保系列是在不断地进行升级的。
在最新版的康惠保2.0里，无论是赔付金额，还是额外赔付的年龄限制，都做了有利于投保人的调整。
对比起同类的其他重疾险来说，康惠保2.0的重疾保额也是排在第一梯队的，所以这一点还是蛮有吸引力的。
3、中轻症保障
在中轻症的保障上，康惠保旗舰版与2020版均为中症20种，轻症35种。康惠保2.0在此基础上将范围稍稍扩大了一些，保障种类分别为中症25种，轻症48种。
在赔付次数上，这三款产品没有差别，都是中症赔付2次不分组，轻症赔付3次不分组。
在赔付额度上，中症的赔付额度为康惠保2.0（60%）＝康惠保2020（60%）＞康惠保旗舰版（50%）；轻症的赔付额度为康惠保2.0（40%）＞康惠保2020（35%）＞康惠保旗舰版（30%）。
总体来说，在中轻症保障的表现上，康惠保2.0是要优于另外两款的。
而康惠保2020虽然也比旗舰版的赔付金额高一些，但考虑到保费，还是康惠保旗舰版的性价比更高。
02 各款产品亮点
康惠保旗舰版：
康惠保旗舰版的最大亮点就在于它的性价比非常高。
它除了包含了重疾、中症、轻症的保障之外，还可以选择是保到70岁还是终身。不仅保障比较全面，还非常灵活。
康惠保2020：
在保障范围与旗舰版对比没有增加的情况下，提高了重疾、中症、轻症的赔付金额和比例。
另外也可以根据需求选择附加癌症二次赔付，和特定疾病额外赔付。
康惠保2.0：
作为今年5月份最新推出的产品，康惠保2.0创新地提出了前症保障的概念，这也是这款产品的最大亮点。
这里的前症保障包括了以下12种轻症：
（12种前症保障）
我们可以看到，这12种轻症都是比较常见的，所以这是一个非常实用的新保障了。
而且一旦被保人确诊了前症，那么他不仅可以获得15%的基本保额，后续的保费也可以进行豁免。
在其他的重疾、中症、轻症的保障范围上，康惠保2.0保障的疾病种类比另外两款更多。在赔付比例上，也明显高于另外两款产品，非常具有优势。
03 奶爸总结
在对这三款产品进行了深入的比较分析之后，我们可以初步得出这样的结论：
对于普通的工薪家庭，或者目前暂时预算有限的年轻人来说，可以考虑保障范围全面，价格优势又比较明显的康惠保旗舰版。
在此基础上，如果想提高一点保额，选择保费相差不算太大的康惠保2020也可以。
对于预算比较充足，又追求保障全面，看重重疾额外赔付的朋友，可以考虑康惠保2.0版本。
或许看完这篇文章，大家还是会纠结不知道选哪一款好。其实也很正常，因为保险这东西还是要根据大家的具体需求和实际情况来确定的。
不过在购买保险的路上，奶爸愿意陪着大家，为大家答疑解惑。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
