意外险哪些不在理赔范围内？

意外险拒赔案例的占比是比较高的，很多小伙伴都不是特别了解意外险有哪些不理赔的范围，甚至不知道意外险有哪些种类，就盲目投保。

其实我们通常说的意外险，主要分为两类：意外伤害险和意外医疗险，很多小伙伴可能会觉得，不一样是意外险么，能有多大的区别。

请大家千万不要这样草率，虽然同为意外险，但是两者对意外的判定以及赔付的差别是非常大的，今天奶爸就为大家讲一讲意外险都有哪些不理赔的范围？

一、意外险的分类有哪些？

意外伤害险是指以意外伤害导致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。顾名思义就是保障意外伤害风险。

意外医疗险是指被保险人因意外原因受到了身体伤害，并因此产生门诊、急诊医疗费、住院费等医药费用开支后，保险公司按照合同约定给予报销。

从这里我们就可以看出意外医疗险则主要赔付小意外，通常作为意外伤害险的附加险种，对意外引发的医疗费用单独报销，所以小伙伴们在投保意外险时要注意看含不含意外医疗？

我们购买意外险就是要保障意外风险给我们带来的损失，那首先我们要了解各大保险公司是如何定义意外的？

根据官方保险条款的解释是：意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害。

因此我们投保意外险想要获得理赔就一定要满足这四个条件，奶爸带大家一一解析这四点要求。

比如碰撞、摔砸、电击、打压、溺水、常见的猫抓狗咬等物理伤害，煤气泄漏、食物中毒或酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。

比如交通事故、建筑倒塌等引起的伤害、死亡是突发的，瞬间完成的。

非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害。

如果伤害的结果属于意外，但原因不属于意外也是无法定义为意外伤害的：如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害，对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。

例如骨质疏松导致的病理性骨折，或慢性心血管疾病引起的猝死均为疾病所致的伤害，这些不在理赔范围之内。

我们常见的不予理赔的情况有：加班猝死、中暑死亡、手术意外等，更多的常见不予理赔情况可以看奶爸这篇《哪些常见意外保险公司是不赔的？》

少儿的意外风险占比最高，希望宝爸宝妈们带儿童外出时一定要加倍小心，奶爸专门挑选了几款热门的少儿意外险，方便各位家长对比挑选：

少儿对比.jpg

（点击查看大图）

少儿意外险的保费一般不贵，上面奶爸列举的四款产品当中，最贵的一年只要79元，所以奶爸建议一定要为孩子们配置一份意外险。

话不多说，直接上推荐：

如果追求意外医疗、监护人责任：国泰产险萌宝保（安心款）

萌宝保安心款有3万元的意外医疗保障，别小看了意外医疗，可以解决生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用，用到的频次特别高。

孩子比较小，打打闹闹在所难免，可能会损害他人财物或者伤害到其他人，监护人责任就可以帮助赔偿一定的损失，适合调皮的小朋友购买。

小孩子比较好动，又对新鲜事物充满好奇，很容易发生烧伤烫伤等情况，亚太财险小超人版可附加烧烫伤责任。

只需要30块钱就能保障由意外烧烫伤导致的意外医疗风险，不限社保范围，0免赔，报销100%，可以说是很贴心了。

如果追求疫苗接种保障：萌宝保安心款、国泰小飞侠

这两款产品都包含疫苗接种意外伤残保障，保额20万，和疫苗接种意外医疗保障，分别是5000元、1万元，小飞侠的保障力度要更强一些。

如果追求住院津贴：萌宝保安心款

萌宝保意外医疗保障中包含住院津贴，每天有30元住院津贴，最多可以赔付180天，所以一年下来最高的住院津贴是5400元，这是其他几款产品没有的。

奶爸还整理了一些成人意外险，感兴趣的小伙伴可以看奶爸这篇《8月最全意外险榜单》。

意外风险总是无处不在的，我们投保前一定要清楚意外险哪些不理赔，哪些可以理赔。

当然奶爸不希望大家有一天会用得上意外险，不过多一份保障，也能让家人多一份安心。

其实不仅小孩子面临较大的意外风险，老年人同样是意外高发的群体，如果想要了解老年意外险如何购买可以看奶爸这篇《老年意外险怎么买？》。

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