支付宝老年人重大疾病保险靠谱吗？多少钱一年？

支付宝老年人重大疾病保险如字面意思，是一款专门保障老人的重疾险产品，由众安保险承包，在蚂蚁平台销售。

支付宝老人重疾险分为基础版，升级版和尊享版，三个版本都是保障100种重疾，区别在于保额不同。

那么这款产品是否靠谱？保障内容这么少，一年要多少钱？

奶爸下面就为大家详细分析一下支付宝老年人重大疾病保险的保障内容，有什么优缺点？

支付宝老年人重大疾病保险靠谱吗？

支付宝老年人重大疾病保险优缺点分析

热门重疾险对比

老人保险怎么选？

奶爸小结

一、支付宝老年人重大疾病保险靠谱吗？

详细的内容奶爸整理成一个表格，如下图：

支付宝老年人重大疾病保险基本信息

1、投保年龄和最高续保年龄：

支付宝老年人重大疾病保险的投保年龄是46－70周岁；最近比较热门的重疾险，最高可投保年龄也就60岁，对比之下，这款产品是名副其实的老人重疾险。

最高续保年龄可到80岁，70岁以上的老人也能享受到保障。

如果续保的保额超过上一年度，超出部分需要重新计算等待期。

2、保障期间：1年

这是一款一年期的重疾险产品，不保证续保，续保时需要审核。

如果发生了理赔或者身体健康出现了问题，那么有可能会被拒保；

如果产品停录了，也不能再续保。

3、等待期：90天

等待期内出险的话，只能退还已交保费。

支付宝老人重疾险的等待期只有90天，相对而言是比较短。

等待期越短，保障期间越长，对消费者越有利。

4、保障内容

约定100种重疾保障，三个版本对应的保障额度不同。

基础版的额度有1万元，升级版是5万元，尊享版有10万元。

虽然银保监会规定的25种高发重疾包含在内，但三个版本的保额都有点低，毕竟重大疾病的治疗费用可不便宜，看过奶爸以前文章的小伙伴都知道，重疾险的保额起码都要有50万。详情请看：《重疾险怎么买最划算？这份攻略请收好！》

支付宝老年人重大疾病保险不包含中轻症保障，没有其他可选责任，是一款纯重疾险产品。

那么，保障内容这么简单，每年的保费需要多少呢？奶爸整理了一个保费价格表，如下图：

支付宝老年人重大疾病保险费率表

46－50岁投保比较便宜，基础版每年也就72元，尊享版的话是720元。

主流的重疾险产品一年也要几千块，不过它们的保障内容是比较全面的。比如这一款：《达尔文3号停录70岁计划，末班车你能赶上吗？》

如果是76－80岁投保，基础版每年要1299元，尊享版高达12990元一年。

考虑到这个年龄段的老人出险概率比较大，所以保费也不便宜。

5、健康告知

老人投保重疾险，除了关注保障内容，还应该了解一下健康告知严不严格。

来源：网络

从上图可以看出，支付宝老年人重大疾病保险的健康告知是比较严格的，像老人容易患上的糖尿病要告知，还有高血压，结石，乙肝携带者，高度近视等等也要告知，这应该会“劝退”很多想要投保的人吧！

以上是支付宝老年人重大疾病保险的基本内容，缺少中轻症的保障难免让人觉得保障不足。

至于优缺点有哪些？请看奶爸接下来的分析：

二、支付宝老年人重大疾病保险优缺点分析

优点有这些：

1、保障计划灵活选择

支付宝老年人重大疾病保险分为3个保障计划，除了额度不一样外，其余的保障内容都是一样的，投保人可以根据实际情况选择合适的额度。

2、保障年龄更广

上文也说到，现在很多重疾险产品的最高投保年龄在60岁左右，60岁以上的老年人基本买不到重疾险。

而支付宝老年人重大疾病保险的最大投保年龄是70岁，而且如果通过续保审核，最高可续保至80岁，让晚年生活也能得到保障。

缺点有这些：

1、保障不足

支付宝老年人重大疾病保险只有重疾保障，缺少中轻症保障，而且没有其他可选责任，保障单一。

现在热门的重疾险，除了重疾保障，还包含中轻症的保障和一些可选责任，给被保人提供更全面的保障。

2、健康告知和续保条件比较严格

虽然是一款老人重疾险，但如上文分析的，糖尿病也需要告知，要知道我国现在是糖尿病大国，把糖尿病写进健康告知，等于将糖尿病人拒之门外。

续保条件也是比较严格，只保障1年，续保时需要审核。

要知道老人的身体健康很难预料，上一秒可能还健健康康的谈笑风生，下一秒可能就突然头晕眼花。

所以续保这一点对于被保人也不太友好。

三、热门重疾险对比测评

因为支付宝老人重疾险缺少中轻症的保障，而目前的主流重疾险产品都是附带上中轻症保障的，所以奶爸找了几款最近热门的产品，看看保障如何。

热门重疾险对比分析

从上图可以看出，现在热门重疾险的基本形态是重疾+中症+轻症+可选责任，保障比较丰富。

虽然投保年龄有一定的限制，但如果在年轻时选择保至终身，晚年生活同样能享受到重疾保障。

对比结论如下：

追求高保额产品：超级玛丽3号max

超级玛丽3号max的重疾赔付额高达180%，轻中症的赔付额也不落后，中症最高可赔付75%保额，轻症最高可赔付55%保额，是这几款重疾险产品中保额最高的产品。

注重心脑血管疾病保障：达尔文3号、

达尔文3号对于心脑血管疾病的保障还是挺全面的，中症保障里约定了中度脑中风二次赔60%，不过要间隔一年。

轻症保障中约定了3种心血管高发轻症二次赔45%，间隔有1年。

附加身故责任后，具备性价比的产品：无忧人生2020plus

无忧人生2020plus是一款捆绑身故责任销售的产品，不管是重疾还是轻中症的赔付额度，都达到了现在主流重疾险产品的水平。

最重要的是，附加身故责任后，保费比其它几款产品还要便宜10%左右。不过保障力度不如达尔文3号和超级玛丽3号max

需要注意，最近接到消息，达尔文3号，超级玛丽3号max等重疾险要停录保至70岁计划，详情可添加奶爸微信：naibabao86咨询！

四、老人保险怎么选

通过分析支付宝老年人重大疾病保险的健康告知我们可以知道，告知的内容对于老人不怎么友好，毕竟上了年纪的老人，身体都会有一些疾病缠身。

所以如果要为家里的老人投保，重疾险不是首要考虑的。

而意外险、医疗险和防癌险则是优先配置的险种。

1、老人年纪大，行动不便，很容易出现一些意外事故，比如不小心摔倒，小孩可能也就一些皮外伤，但老人可能就会伤及到骨头，腰部等。

所以意外险应该优先为老人配置，其保费比较便宜，免责条款比较少，不过需要注意的是意外险的赔付范围，可不是所有意外都能赔付哦！详情请看：《人身意外险包括哪些意外？赔偿标准是什么？》

2、医疗险同样也适合老人投保。

毕竟年龄越大，患上癌症的概率越大，而癌症的治疗费用一般都比较高，大概在30万左右。

而百万医疗险如名字一样，能够报销高额医疗费用，一定程度上缓解老人或者子女的经济压力。

如果百万医疗险的健康告知通过不了，也可以考虑防癌医疗险，也是医疗险的一种，专门保障癌症，优点是健康告知比较宽松，不过只保障癌症。

奶爸小结

整体而言，虽然支付宝老年人重大疾病保险的保费相对于其他重疾险来说比较便宜，但是保障不够全面，难以给老人提供充足疾病保障。

而且上文也说到，重疾险并不是老人配置保险首要考虑的，只有在意外险和医疗险都配置好的前提下，还有闲钱，可以考虑重疾险，因为老人配置重疾险杆杠率不高，每年几万的保费，可买到的保额很低

不过在给老人配置保险前，一定要保证家庭的经济支柱已经建立起完整的保障体系。

毕竟一个家庭里，经济支柱倒下了，家庭失去了一个经济依靠，就像一栋楼的地基出现问题，整栋楼很容易倒塌。

如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao86进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？