平安抗癌卫士2020怎么样?值不值得买?

奶爸保 2020-08-05 09:28:00
原创

抗癌卫士2020是由平安健康承保的一款防癌医疗险,这一类防癌医疗险,保障相对简单,主要是保障癌症,投保的限制也少很多。

 

我们都知道百万医疗投保门槛较高,很多身体欠佳、或年纪大的人,都无法购买,这时防癌医疗险就能起到作用了。

 

抗癌卫士2020在前一代的基础上进行了升级,今天奶爸就详细为大家解读一下这款产品:

 

|平安抗癌卫士2020基本内容

|防癌医疗险如何选?

|热门防癌医疗险对比

|奶爸总结

 

01平安抗癌卫士2020基本内容

 

首先来跟奶爸看一下平安抗癌卫士2020的内容表格:

 

(点击查看大图)

 

平安抗癌卫士2020升级后分为三种计划,每种计划根据保障的不同,保费也有高有低。

 

三种计划的基本保障是相同的,计划二的不同之处在于包含确诊后门急诊费用,计划三的不同之处在于医院范围覆盖特需部。

 

大家可以看到计划三的保费高出很多,在这里奶爸要给大家讲一下医院特需部

 

特需部诞生之初,主要是为了给一定级别的干部提供医疗保健服务。

 

最近20年,随着居民生活水平提高,部分富裕阶层对就医环境、服务、质量的要求逐渐提高,特需部也彻底向全体患者开放

 

下面我们讲一下三个计划的基本内容:

 

1. 基本投保原则:

 

承保年龄为0-70周岁,1年的保险期限,最高续保年龄到99周岁,自带智能核保功能,有90天的等待期,犹豫期为10天,1-4类职业可投保。

 

2. 基本保障内容

 

癌症的确诊医疗费用报销:0免赔,100%报销癌症门诊检查,穿刺检验,费用全额报销。

 

癌症治疗费用报销:跟大多数百万医疗责任一样,因为癌症住院,居民医保报销后,0免赔,剩余部分100%报销,涵盖自费药。

 

质子重离子治疗费用报销:质子重离子保障等待期30天,这项技术是目前治疗癌症最好的手段,保障100万保额,100%报销。

 

特定恶性肿瘤药品费用医疗保险金(可选):16种特药,保障150万,而且还是0免赔,对消费者更友好。

 

不过要注意这个选项等待期为30天,并且投保年龄限制0-60岁,超过60岁的小伙伴就无法附加这项责任了。

 

三种计划比较起来,奶爸认为计划二保障够用,保费适当,性价比较高。

 

02防癌医疗险如何选?

 

可能还是有些小伙伴不知道该如何挑选防癌医疗险,奶爸总结以下5点希望可以帮助大家挑选到合适的防癌医疗险:

 

1、保费低,保额高:

 

优先选择保费低,保额高的产品,几百块能获得几百万的医疗保障。

 

2、外购药物能够报销:

 

突破医院的渠道限制,对于急需的靶向药,万一所在医院出现缺货情况,在院外药房或者其他渠道购买也报销。

 

3、产品稳定性好:

 

对于短期险来说,稳定性是最重要的。否则一旦我们出险之后,保险停录了,那个时候可能我们也无法再投保其他的保险了。

 

因此我们需要挑选大公司,能保持稳定盈利,销售量大的产品。

 

4、续保条件好:

 

防癌医疗险多为一年期保险(目前最长是6年期),最大的不确定性也在于能否续保。

 

保险公司可以通过停录、或者大幅提高保费,来减少自己的经营风险。所以,目前所有的防癌医疗险都是不保证续保的。

 

但是,我们都知道癌症是最容易转移、复发的疾病,所以我们在选择产品的时候一定要选择续保条件好的

 

对于那些需要保险公司审核的防癌医疗险不建议选择。另外,续保年龄当然越高越好。

 

5、保障责任全面:

 

我们知道防癌医疗险的本质是住院医疗险,就是无论由于癌症或者原位癌住院,扣除免赔额后,100% 报销。

 

看起来都一样,实际上还要有很大的差异,主要是:

 

门诊责任:有的住院前、后门诊费用能报销,有的不能报销;

特殊门诊:癌症治疗大部分都需要进行化疗、放疗、免疫治疗、靶向治疗的,而这些特殊门诊并不是所有防癌医疗险都保的。

质子重离子:是国际公认的放疗尖端技术,副作用非常小,有的产品是可以报销的,有的不可以。

 

通过这5条原则,我们在挑选防癌医疗险的时候就会更有目的性,更容易去分辨一款产品的好与坏了。

 

我们想挑选一款合适的防癌医疗险,无非就是给年迈的父母添加一份保障,如果没有还不是太清楚的小伙伴可以看奶爸这篇《父母的防癌险如何买?》

 

03热门防癌医疗险对比

 

奶爸挑选了当下几款热销的防癌医疗险,对比一下平安防癌卫士2020,看看各有什么特点:

 

(点击查看大图)

 

话不多说,奶爸直接为大家推荐:

 

如果看重性价比:安享一生尊享版

 

这款产品保障0-80岁,确诊癌症依旧可以续保,癌症保证金有200万,还有额外的医疗直付30万限额的靶向药费用,基本保障全面,而且是上面几款产品中最低的。

 

如果看重保障全面:神农父母6年期防癌医疗险

 

这款产品保障非常全面,支持6年续保,癌症保证金高达300万,0免赔,自带被保人豁免,还有就医绿通、住院垫付、电话医生等增值服务。

 

还赠送百草抗癌特药保障:100万保额,包括14种抗癌特药;保障癌症确诊后2年内的抗癌特药供药保障,有院外直付、送药上门和慈善赠药申请等服务。

 

如果看重续保条件:神农父母6年期防癌医疗险、好医保防癌医疗险

 

这两款产品都是支持6年连续保证续保的,尤其是好医保还有一款终身防癌医疗险,保障终身续保:

 

如果对追求终身续保的小伙伴可以看奶爸的这篇《好医保终身防癌医疗险深度解析》

 

平安抗癌卫士2020虽然保障也不错,但相比于上面这几款产品,保障稍弱,保费偏贵,性价比稍稍低了一点。

 

不过预算充足,偏爱平安大品牌的小伙伴,这款平安抗癌卫士2020还是很值得入手的。

 

04奶爸总结

 

总的来说,平安抗癌卫士2020是一款中规中矩的防癌医疗险,小伙伴听了奶爸的分析,可以根据自身的需求进行选择。

 

奶爸还听说有些朋友不清楚重疾癌症保障和防癌医疗险的区别,奶爸这里有一篇《重疾与防癌医疗险可不一样!》,感兴趣的小伙伴可以看一看。

 

奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!

 

可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~


奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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