现在买保险已经成为了一件很方便的事情,我们常用的app比如支付宝、微信、京东都推出了保险产品。奶爸之前也测评过支付宝推出的保险,感兴趣的朋友可以点击下面的链接查看:
微信推出的微医保系列产品,最近新上了一款重疾险——微医保终身重疾险。今天奶爸就带大家看看这款产品值不值得买:
l 微医保终身重疾保障内容
l 微医保终身重疾与同类产品对比
l 奶爸总结
01
微医保终身重疾保障内容
微医保终身重疾险的保障内容十分简单:
投保年龄:30天-45周岁
保障期限:终身
职业限制:高危职业不可投保
缴费期:10/30年/至60岁
重疾保障:100种疾病,赔1次,赔付100%
身故/全残:赔付已交保费
可以看出,微医保终身重疾险不含其他附加功能,只保重疾,保险责任比较单一。现在市面主流的单次赔付型重疾险,都是带有中症、轻症保障的,再不济也会有轻症保障。身故/全残只能赔付保额,这样的保障也是比较薄弱的。
02
微医保终身重疾与同类产品对比
既然是微信推出的重疾险产品,免不了会与支付宝的重疾险进行比较,奶爸选择了都是单次赔付的支付宝健康福终身重疾险来进行对比:
1. 缺乏轻症、中症保障,重疾保障不占优势
支付宝健康福终身重疾险,有着比较常规的中症保障和轻症保障,而微医保终身重疾险只有一项重疾赔付,缺少了轻症、中症的保障。并且重疾保障也不如健康福有优势,健康福在保单生效的前10年重疾可额外赔付30%的保额。
2. 无可附加项,选择不灵活
健康福自带癌症多次赔付,并且可附加32种特定重疾赔付保额翻倍,保障更为全面,选择更灵活。微医保终身重疾险则没有可附加选项,也不可以灵活地选择保障。
3. 性价比不高
微医保终身重疾险相较于健康福,保障没有优势,但价格只比健康福低15%左右,性价比是比较低的。
除了跟支付宝的健康福重疾险进行比较,奶爸还选取了几款热门单次赔付型重疾险来对比:
l 渤海嘉乐保
l 复星联合康乐一生2019
l 光大永明达尔文超越者
l 光大永明超级玛丽旗舰版
奶爸直接说结论:
追求性价比的,可以考虑渤海嘉乐保。渤海嘉乐保的重疾保障60岁前有额外50%的赔付,中症、轻症的保障也比较到位,并且保费是几款产品中最低的,男性保费比保障不全面的微医保终身重疾险更低。
希望保障灵活的,可以考虑光大永明达尔文超越者和超级马丽旗舰版。两款产品的保障期限可选至70岁/80岁/终身、至60岁/70岁/终身。身故保障也是可以选择附不附加的,都非常灵活,可以根据自己的需求来配置。
在这几款热门单次赔付重疾险产品中,微医保终身重疾险是没有优势的。
与保费接近的渤海嘉乐保相比,微医保终身重疾险重疾赔付没有额外附加,缺少轻症、中证保障,不可选癌症二次赔付,价格还略微的高了。
与同样自带身故保障的复星联合康乐一生2019相比,身故保障不够优秀,没有轻症、中症保障,而微医保终身重疾险的保费只比康乐一生2019低15%左右。
可以看出,微医保终身重疾险的价格没有什么竞争力,保障内容单薄,保障力度也不足。
03
奶爸总结
微医保终身重疾险的保障内容单一,性价比一般,与市面上的重疾险还是有点差距。即使是倾向购买只保障重疾的产品,也会有其他性价比高的选择。
奶爸建议挑选重疾险的时候一定要擦亮眼睛,明白自己的需求是什么,不要被花里胡哨的附加责任绕晕,仔细研究研究保险条款,才能找到最适合自己的保险。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?