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最近在奶爸的保险课堂上，有小伙伴问国寿百万如意行、平安百万任我行这些返还保费的百万意外险好不好？！
心里感慨，决定再说一下返还型意外险，下面是朋友圈经常看到的平安百万任我行介绍：
奶爸尝试用代理人的角度去总结他的特点（TAOLU）：
1、保费便宜：每天只需5块钱；（每年保费1699元）
2、保障全面，保额高：10项百万意外保障；（只列举了10种，没列举的不赔）
3、返还保费：期满返还已交保费130%，保障不花钱还能养老；（年化收益为1.03%）
4、长期保障：交费10年可以保30年。（不幸入坑，坑足30年）
不止平安，还有很多保险公司有相似的产品：人保寿百万畅行、中国人寿百万如意行、人保健康百万安行、工银安盛百万保驾优越版、中意人寿百万护驾、华夏人寿逍遥行、友邦保险安行无忧A......
这些保险看上去很美好，但是却埋伏着不少坑点，下面听奶爸细说：
意外险是什么？
15款返还型意外险测评
返还型意外险坑在哪里？
01
意外险是什么？
意外险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等为给付保险金条件的保险。
通常发生意外伤害的后果有以下三种：
1. 意外死亡：其直接的后果就是收入的永久性中断。
2. 意外残疾：按照标准可以分成不同的残疾等级，如果残疾导致丧失全部或者部分劳动能力，收入可能会萎缩，随之而来的康复费用、护理费用等也可能变成家庭的巨大负担。
3. 意外受伤：这可能会产生一定的医疗费用 。
针对上述风险，一般意外险包含这三项保险责任：意外死亡、意外残疾（按照评残等级比例支付）、意外医疗。
其中，死亡、伤残责任通常是一次性定额赔付保险金，而医疗责任则一般按照实际发生医疗费用给予补偿。
下图是一款普通的意外险的保障内容，它包含意外身故、意外伤残、意外医疗责任，另外它还包含猝死保障责任。同时我们看到，意外险的保费一般非常低，100万的保额也就一年300块左右。
15款返还型意外险测评
为了让大家能全面了解返还型意外险，奶爸整理了目前市场热销的各种返还型意外险，本次测评的涉及的产品有：
人保寿百万畅行
平安人寿百万任我行（2018）
太平洋安行宝2.0增强版
中国人寿百万如意行
中国太平百万行无忧
人保健康百万安行
工银安盛百万保驾优越版
中意人寿百万护驾
华夏人寿逍遥行
华夏人寿护身福
同方全球畅行无忧
泰康人寿全能保2017
新华保险畅行无忧
中信保诚人寿金悦行
友邦保险安行无忧A
安心保险小米综合意外险
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