中老年人保险怎么买?能给父母买的保险有哪些?一看就懂

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“在别人生病的时候,才会想到要配置保险。”


这是很多消费者的真实写照。

 

而年迈的父母容易生病,怎么给父母买保险,是奶爸经常被问到的。

 

给父母买保险确实是一个难题:一是父母年纪大,可投保的产品少;二是年纪大,保费很高,超出很多人的预期;三是身体有些小问题,很难通过产品的健康告知。

 

今天奶爸给大家统一聊聊怎么给父母买保险这个话题,欢迎留言讨论:

 


1、理清给父母买保险的思路


在给父母买保险之前,我们必须对父母风险有个正确的认识:



(点击查看疾病发生率)


其中25种重疾是银保监会规定的重疾险必须保障的,涵盖重疾发病率的95%;6种重疾是其中发病率最高的,涵盖重疾发病率的80%。

 

伴随年龄的增长,敏捷度以及对疾病的抵抗力都在下降,父母面对的意外伤害、疾病以及死亡的风险大幅上升。

 

给父母买保险,主要考虑健康医疗、意外伤害、长期护理等方面保障,对应的险种则为:健康险、意外险和长期护理险。


但是目前国内长期护理还不成熟,这方面的保险也很少,本篇就暂时不作介绍。

 

虽然老年人越来越多,很多人也迫切地想买保险获得保障。


但是对于保险公司来说,老年人市场却是一块难以下咽的蛋糕,看起来保费收入很高,但是赔付率更高,一不小心就会把产品赔穿。

 

我们在投保的时候,常常发现几种困境:

 

1、超过最高投保年龄:很多产品的最高投保年龄是55-60岁,超过年纪就买不到了。

 

2、健康告知通过不了:糖尿病、高血压等,是上了年纪常见的疾病,但也是健康险中常见的告知问题,如果再加上需要长期服用药物,则很难通过健康告知。

 

3、价格太高:年纪大了才去买保险,保费非常高,甚至总保费与保额相差不大,如:50岁购买重疾险杠杆只有1:2左右。

 

给父母买保险不容易,但是有心人总可以找到适合的保险,下面奶爸就跟大家说说相关的保险产品。




2、如何搭建父母保障体系?


搭建父母的保障体系,只靠商业保险是不够的。简单地说,搭建父母的保障体系分为三步:

 

第一步:购买社保

 

社保不限制年龄、不限既往病史,保障范围广,是父母最应该购买的保障。最近高血压、糖尿病等门诊用药纳入医保报销,对中老年人更加友好。

 

第二部:购买商业保险

 

社保是大众基础保障,不过存在最高限额,社保目录等限制,保障不充分。应该根据家庭经济情况,适当购买商业保险,怎么购买上文已经有一定的分析了,这里不多做解释。

 

第三部:部分风险自留,储蓄理财


防范风险不一定只能靠保险,也可以考虑部分风险自留,通过自己储蓄理财,设立专门的紧急基金,用以对抗大病风险。关于理财,可以看看年金险的测评。


随着父母老去,我们终将成长为他们的依靠,努力赚钱,做好我们自身的保障规划也非常重要。



3、一些可以给父母购买的保险产品


上了年纪的父母,一般不再承担家庭经济支柱的角色,寿险不是必须保障,从性价比上看,寿险也不太值得。

 

父母的风险防范主要是疾病和意外,我们可以给父母挑选的保险种类包括:

 

1、意外险,建议选择。

 

消费型的意外险性价比高,伤残责任是其他险种无法保障的,建议选择。

 

60岁以下,推荐小蜜蜂全年综合意外险(尊享版),158元保50万,包含住院医疗,极致性价比。

 

还有亚太超人意外险,169元保50万,而且含有15万猝死保障。

 

2、高额医疗险(报销型),能投则投。

 

年纪越大,患重疾的概率越高。根据保险公司的理赔报告数据显示,重大疾病的平均花费大约在10-30万之间,能报销高额医疗费用的高额医疗险(也叫百万医疗险)很必要。


那么还有哪些产品值得买呢?

如果父母患病,又该如何选择保险呢?

后面的内容很重要,看完就知道改如何给父母买保险了~



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