支付宝金色前程教育金收益高吗?有没有坑?

奶爸保 2020-07-19 00:09:00
原创

近期有很多小伙伴来问奶爸,支付宝上的教育金靠不靠谱?

 

今天奶爸就医金色前程教育金为例,看看其收益如何?

 

金色前程教育金是由人保寿险承保的一款分红型教育金。

 

其返还的的时间早,并且每年返还的年金是会进入万能账户二次增值的。

 

但需要注意的是,从万能账户中提取年金,是有一定限制的,资金存入的前五年提取,是要收取一定的手续费用。

 

下面我们就来看看支付宝金色前程教育金收益高不高,值不值得买?

 

∣ 金色前程教育金基本内容

∣ 金色前程教育金收益如何?

∣ 金色前程教育金适合谁买

∣ 奶爸总结

 

01 金色前程教育金基本内容

 

金色前程教育金属于分红型产品,是比较复杂的,奶爸研究了一下,总结如下:

 

(点击查看大图)

 

先来看看参保的规则:

 

投保年龄:28天-12周岁

保障期限:保至30岁

缴费年限:3/5/10年

 

需要注意的是,万能账户的保障期限是终身,如果暂时无需用到这笔资金的话,可以放在万能账户中一直增值。

 

金色前程教育金每份的保额是2000元,可以通过投保多份来提高保额。

 

金色前程的增值是分为,年金账户跟万能账户,我们先来看看年金账户是如何领取的:

 

成长关爱金:5 - 30岁,每年领100元;

教育关爱金:18 - 24岁,每年领600元;

学业有成金:18、21、24岁,分别领取800元;

满期立业金:30岁,一次性领取2000元;

 

因为金色前程年金险是属于分红型教育金,所以除了以上返还固定金额的钱以外,每年还有不确定的分红。

 

每年固定返还的钱以及分红会统一进入万能账户再次增值。

 

金色前程教育金选择的万能账户是《人保寿险品质金账户年金保险(万能型)(B款)》,最低的保底收益是3%。

 

不过需要注意的是万能账户中提钱的时候,前5年是需要收取手续费的,前5年的手续费是依次递减的,分别为5%、4%、3%、2%、1%。

 

而且因为《人保寿险品质金账户年金保险(万能型)(B款)》是年金型的,每年领取的金额是不能超过已交保费的20%。

 

下面就来看看金色前程教育金的IRR是多少。

 

02 金色前程教育金收益如何?

 

奶爸举个例子,让大家更好的理解金色前程教育金的收益如何:

 

以为父亲为0岁的孩子购买了一份金色前程教育金,选择10年缴费,每年缴费842元,保额为2000元。

 

当孩子30岁的时候,一共可以领取9900元,这还仅仅是年金账户返还的,不包括未知的年金分红,以及万能账户的增值。

 

就以中档分红来计算的话,我们一起来看看支付宝金色前程教育金的IRR是多少:

 

(收益演算)

 

到被保人保障期满也就是到30岁后,金色前症最高的收益率是可以达到4.69%,就算是中档利率收益率也是接近4%的,收益率还是不错的。

 

不过大家一定要清楚,因为具体的分红不是固定的,所以最终的收益率也有可能会低于演算的收益的。

 

03 金色前程教育金适合谁买

 

金色前程教育金返还的钱会在年金账户中锁定几十年,在30岁的时候才会全额转入万能账户。

 

而万能账户的资金转入的钱在5年内提取的话,是会产生手续费的。

 

所以金色前程教育金并不适合,短期内有大额消费计划的人群。

 

奶爸建议,要做好保障型保险的配置,并且有一笔长期都不用的闲钱,再来考虑配置年金险产品。

 

更多关于教育金产品的测评,可以点击查看《想给孩子最好的,教育金你准备好了吗?》

04 奶爸总结

 

市面上的教育金产品都是非常的相似的,先存一笔钱到保险公司,经过一段时间后再从保险公司领钱。

 

大家在选择的时候,条鱼预定利率比较高的就行。

 

如果收益稳定,可以将缴费时间拉长,较少缴费压力;闲钱比较多也是可以选择趸交的。


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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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