第九节:保险买错了先别急着退

大家好,我是奶爸。

 

前些天有奶粉找到奶爸,说他买了某某保险,每年要交1万多保费,觉得好坑,要不要退了?冷静,先搞清楚这份保险哪里不适合自己。是买贵了负担不起还是保障不齐全?搞清楚才能避免一错再错。


其实要不要退保,主要看3个方面。


1、保险产品不合适

就像开头那位奶粉一样,他想退保的原因是,前不久在线上看到一款热销的产品,对比之下,保障比自己买的那一份要全面,而且还更便宜。

买了保障不足的保险产品却花了过高的预算,这个情况很常见,想退保是无可厚非的。


2. 保费占用预算过高,保费支出影响生活质量

奶爸曾经说过,保险费用不应该超过家庭总收入年度结余的20%。结余就是扣除房租、房贷、车贷、父母养老费等各项支出后剩下的钱。

如果自己的收入难以负担现有产品的保费时,那么你就应该考虑退保换产品了,不要让保险严重影响你的生活质量。


3. 有了更好的保障方案

这个“更好”,可以是更全面的保障方案,也可以是性价比更高的保障方案。


但动了退保这个念头之后,就要清楚一点:除非在犹豫期内,否则退保是有损失的。

因为退保只能拿回保单的“现金价值”,以奶爸之前测评的一款产品为例,现金价值要到保单年度第26年才能超过已交保费,所以前期退保的话,返还的钱就大打折扣了。


但换个角度想,就当是花了大点的价钱买了几年的保障,可能心里会好受些。而更重要的是,退保之后换其他产品,如果比不退保更划算、保障更全面,那也是极好的。所以这也是决定是否退保的关键。


怎么样才算是更划算的退保呢?


举个栗子,一开始买的产品A还要交25年,每年1万2,还需要交30万。


另一款产品B的保障比产品A要全面,缴费30年,每年8千不到,一共要交24万。


那么退保不仅仅令保障更全面,还省了6万元,而且还没算上退保返还的现金价值,这种情况下是可以考虑退保的。


更划算的退保,是要做到退保后节约下来的钱多于购买新产品的钱。

 

那么怎么退保才比较科学呢?

 

退保带来的损失已发生,我们无法挽回。但退保换产品的风险,我们却可以降低,奶爸在这里给大家几个退保小建议:


1、确保不再扣款

提前告知保险公司不继续交费了,为了确保不被再扣款,可以变更扣款银行或者确保银行账户里没有余额。


2、充分利用60天宽限期

保险法规定宽限期是60天,投保人在此期间未按时缴费,保险公司还是需要承担保险责任的,如果退保,可以等过了宽限期再退,享受更长的保障期,但要注意欠交的保费会在给付的金额里面扣除。


3、提前投保缩短保障空档期

很多保险产品都会有等待期,所以退保之前,奶爸建议要做好规划,在新产品的等待期过后再退保,防止出现保障的真空期。


另外,如果保险已经买了挺久了,年龄太大是会影响费率的,再买一份新的保险也会比较贵,如果明显的不划算,奶爸就不建议退保了。

 

还有如果身体有点小毛病,再去买新的保险,还是要经过健康告知的,而小毛病有可能导致买不了保险,退保就会永远失去保障,这种情况,奶爸也不建议退保。

 

所以退不退保,其实不是一个纠结的问题。

 

但是我们一定要三思而后行,结合自己的实际情况,算清楚、想清楚,做好后续的规划,这样才能及时止损。

 

这一期的内容就到这里了,关注公众号奶爸保,买保险不花冤枉钱

 

有不少朋友咨询奶爸,有些重疾险号称会返钱,值不值得购买,奶爸的答案是,最好不要买,为什么呢,下一节告诉你~


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