意外保险怎么买？要多少钱？

人活一世，意外可以说是常有的事，小至摔跤受伤，大至车祸意外都有。

因此，针对意外给自己配置意外保险，用以转移意外带来的风险很有必要。

但是市面上意外保险特别多，而且类目繁杂，保交通出行的、保综合意外的……叫人眼花撩乱。

实际上，挑选这些看似保障不同的意外保险的要点是一样的，只需要掌握以下几个原则就好。

今天奶爸就来告诉大家，意外保险怎么选，预算需要多少，教你几百元拿下超值意外险。

|意外险保什么？

|意外险怎么选

|高性价比意外险大盘点

|奶爸总结

01意外险保什么？

意外险简单理解就是，发生了意外事件且对被保人造成伤害，那么保险公司就会赔付你一笔钱。

意外险的保障主要体现在高杠杆和伤残保障两点上。

高杠杆：几百元就能获得几十、上百万元的身故或伤残保障，杠杆超级高。

伤残保障：发生伤残按照伤残等级进行几十万至百万元的赔付，这是其他保险没有的功能。

除此以外有一些意外险会附带一些意外医疗责任，可以用以因意外伤害就医时的医疗费用报销。

不过要注意的是，意外必须满足“外来的、突发的、非本意的和非疾病的”这4个条件。

02意外险怎么选

意外险按照保障期分主要分为短期意外险和长期意外险。

短期意外险通常是指保障期为一年的意外险产品，这类意外险通常几百元就可以买到几十到百万元不等的保额，不过需要每年都买。

长期意外险则是保障期为几十年的意外险产品，这类意外险的保费依据保障期长短、缴费期长短和保额高低来定，分为返还型和不返还型，通常而言保费比较贵，且已返还型居多。

一款好的意外险应该怎么选择呢？

对于一般的普通家庭来说，奶爸建议，选择一年期的意外险已经足够了，而且性价比非常高。

毕竟意外险的特点就在于高杠杆和伤残保障上，买一年期的短期意外险，只要选对产品，仅用几百元就能得到很全面的保障，而且保额不低，通常在几十万至上百万之间。

而返还型意外险，也就是期满未出险则返还约定保金的意外保险，虽然咋一看很划算，实际上保费高昂，不仅可能给家庭带来过重的经济压力，而且在考虑通货膨胀后返还的钱往往不如现在的钱更有用。

事实上，好的意外险只花几百元就能轻松买到，不信你可以看看市面上已经经受消费者考验、正在热销的意外险就知道了。

03高性价比意外险大盘点

奶爸把受消费者欢迎的高性价比意外险做了梳理，并将它们的保障内容梳理如下。

 可以看到高性价比的意外险基本不会太贵，不过意外险对职业类别有比较大的限制，毕竟不同的职业，出险概率是不一样的。

例如中国人保的人保意外险（计划三）可投保职业类别的范围非常广，基本很多高危职业的人群也能投递，因此保费就会比较高。

当然，针对高危职业的意外险并非只有这一种，奶爸只是举出一个例子，如果想要了解更多高危职业也能投保的意外险，可以加奶爸规划师微信naibabao86详细了解。

那么普通人的意外险怎么选呢？

奶爸直接上结论：

如果追求高保额：大护法成人意外险至尊版、大保镖意外险至尊版都不错，两者的保额都有100万元。

不过大护法成人意外险还有航空和综合交通意外保障，且投保年龄也比大保镖更长，比大保镖保障更全。

如果看重性价比：小蜜蜂超越版尊享版、亚太超人意外险都不错。

亚太超人意外险一般意外保障保额也是足够的，而且还保猝死，同时兼顾意外医疗保障，可以说是比较全面的，而且价格也不贵，每年100多元就能拿下。

小蜜蜂50万的保额还算可以，虽然没有猝死保障，不过意外医疗额度比亚太超人要高，而且还有住院津贴补贴，费率也更低。

如果追求全面保障：大护法成人意外险至尊版真心不错。

目前来说这款意外险的保障是市面上最全面的，可以看到无论是保额、还是有无保猝死，甚至是意外医疗保障方面，基本都是挑不出大毛病的。

唯一有问题的可能就是它的保费也相对来说比较高，不过如果预算比较足，来一个大护法也未尝不可。

奶爸非常建议大家在买意外险的时候，如果预算足够，更考虑买带意外医疗保障的意外险，毕竟多一层保障多一重安心。

况且如果受到了意外伤害需要报销治疗费用时，通常来说医疗险是有1万元的免赔额需要自费的，如果意外险有意外医疗额度先行报销，那么这1万元也由保险公司支付了。

这是保险公司不会告诉你的干货小技巧，如果想要了解更多投保小技巧，可以来关注奶爸保微信公众号，奶爸每天都会更新保险干货文章~

04奶爸总结

意外保险是一种健康告知比较宽松，对年龄限制也不算很大的保险，实际上挑选上难度并不大。

掌握好这些挑选意外保险的要点，你也一样能手把手地挑选出一款适合你的意外保险。

不过相比起意外保险，挑选重疾险、医疗险等涉及大量医疗名词，条款又多又厚的保险显然难度更大，如果你有这方面的需求，或者你想了解更多关于保险的干货内容。

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