储蓄型重疾险测评：一定能获得赔偿的重疾险，该怎么选？

买保险就是跟保险公司的一场博弈，要不我们赢了，要不保险公司赢了。

不过有一些保险，看上去风险会少很多，比如终身寿险、终身的储蓄型重疾险，因为“人终有一死，或…，或…”。

终身储蓄型重疾险不但保障疾病，也保证身故，最后家庭一定会得到一笔补偿，那么是否值得购买？又该怎么挑选？今天奶爸就跟大家一起聊聊储蓄型重疾险：

储蓄型重疾险有什么特点？

12款储蓄型重疾险横向对比

终身储蓄型重疾险该怎么选？

01储蓄型重疾险有什么特点？

储蓄型重疾险的说法，是对应消费型重疾险的，最大的区别就是有没有身故赔偿。

在重疾没有出险的情况下，不幸身故，储蓄型重疾险可以获得补偿，而消费型重疾险则没有。很多人常常接触平安福、国寿福、常青树等等都是储蓄型重疾险。有些小伙伴以为储蓄型重疾险只能线下找代理人购买，这当然不对！无论线上线下，都有非常多储蓄型重疾险产品。

这里要注意，重疾和身故，两个责任只赔付其中一个，保障有一定的缺失，如果预算比较充足，可以搭配购买一款定期寿险。

02储蓄型重疾险横向对比

储蓄型重疾险产品非常多，奶爸只几款热门的储蓄型重疾险做对比，其中有重疾单次赔付，也有重疾多次赔付的：

瑞华青安卫强势上榜，靠着优秀的疾病闭环保障、超全面的疾病保障，成为新年重疾险内卷的代表。

（1）国联达尔文7号

这款产品在去年年底调整了核保政策，结节类疾病放宽了核保。

【特点】

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效。

重疾赔付延续6年：60岁前重疾额外赔80%，中症额外赔30%，隐藏的重疾二次赔付，加强重大责任期保障力度。

癌症保障升级：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化。

性价比高：保障内容升级，价格优势依旧明显。

【总结】

基础保障扎实，可选保障丰富实用，癌症保障有创新，性价比非常高。

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群。

（2）和泰超级玛丽7号（经典版）

超级玛丽7号目前有3个版本：经典版、易核版和暖男版，这里我们仅介绍经典版：

【特点】

投保灵活：除了重中轻症，额外赔、身故责任等均可选，投保方案选择多。

额外赔比例高：可选的额外赔责任，60岁前，重疾和中症分别额外赔100%和20%保额，累计赔付比例高，获赔金额更多。

同种重疾可赔2次：60岁前首次重疾赔付后，间隔3年，再次确诊同种重疾（持续状态除外）或确诊其他重疾，可额外再赔80%保额。

癌症保障间隔时间短：癌症津贴间隔1年即可赔付，获赔概率更高，且附加后保费也不高。

【总结】

保障灵活不捆绑，可选保障实用。

【适用人群】

预算一般，注重同种重疾保障的人群。

（3）瑞华健康青安卫

【特点】

自带疾病闭环保障：重疾赔后，非同组轻中症保障依然有效；而且中轻症赔付后，不同组重疾保障可额外赔付20%保额。

可选男女性特疾保障：65岁前，确诊男女特疾（各20种），额外赔80%保额，加码人生重要阶段疾病保障。

可选失能疾病护理津贴：65岁后，确诊老年特疾（10种），每年额外赔10%保额，最高额外累计赔付100%保额。

癌症津贴阶梯式赔付，间隔期短：首次确诊癌症，每隔1年，赔付50/40/30%保额，3次为限，最多赔120%保额。

个人健康管理服务：额外提供个人健康管理服务，涵盖门诊、住院及手术绿通，针对重疾的诊断配套先进的MDT多学科会诊。

【总结】

基础保障扎实，自带疾病闭环保障，可选责任有特色.

【适用人群】

男性投保费率更低，适合看重疾病高赔付比例的人群。

（4）和谐健康神盾7号

【特点】

投保灵活：保障期限、身故责任、癌症二次赔等均可灵活选择。

投保年龄广：最高60岁可投，老年人也可获得保障。

重疾二次赔：60岁前首次重疾赔付后，间隔3年，再次确诊不同种重疾，可额外再赔100%保额。

高龄住院津贴保障：60岁之前未发生过重疾理赔，60岁以后，只要住院治疗超过5天，就可以领取住院津贴，累计最高可领30%保额。

【总结】

投保灵活、可选责任丰富，基础保障全面。

【适用人群】

追求投保灵活、预算有限，注重重疾赔付次数人群。

03终身储蓄型重疾险该怎么选？

第一步，保额优先，确定自己是否适合买终身的储蓄型重疾险。

终身的储蓄型重疾险的好处是一定能够获得赔偿，但是一分钱一分货，价格比消费型的产品会高30%或以上。

购买前要看看自己的预算，一般来说重疾险的价格：定期消费型重疾险＜终身消费型重疾险＜终身储蓄型重疾险。

买保险，最重是保额。

重疾险保额，奶爸一般建议30万以上。而保费预算应该是家庭收入的5%-15%，不要让保费成为负担。

第二步，选择性价比高的产品。

重疾险是一个相对规范的险种，发病率95%的25种重大疾病，有保险行业规定了统一定义。所以买重疾险，奶爸最看重的是价格，其次是高发疾病的保障，一句话就是性价比很重要。

不过，通常来说线上产品的性价比会高很多，但是，很多人买保险还是喜欢线下头投保。

其实，线上线下，只是保险公司的不同销售渠道，本质是一样的。何况都9102年了，保险公司都非常注重互联网保险发展了，我们也要顺应潮流。

第三步，检查自己是否符合投保条件、健康告知。

你挑保险，保险也在挑你。

性价比高的产品，一般会挑选非常健康的群体。这样理赔风险小，成本低，所以价格低，这个道理大家都懂。

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